С 1 июля текущего года в России вводится обязательное требование указывать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при совершении переводов и платежей через Систему быстрых платежей (СБП).
Эта мера направлена на противодействие мошенническим схемам, известным как дропперство. Об этом сообщил Никита Юрков, руководитель направления СБП центра противодействия мошенничеству Национальной системы платежных карт (НСПК), на форуме «Антифродум».
По словам Юркова, ИНН является универсальным и трудноизменяемым идентификатором, в отличие от номера телефона, банковской карты или паспорта, которые дропы могут легко подменить. Это позволит банкам и платежным системам более эффективно выявлять и блокировать подозрительные операции, связанные с использованием подставных лиц.
Для обычных граждан процесс совершения переводов через СБП останется прежним. Банки будут самостоятельно обмениваться информацией об ИНН клиентов через инфраструктуру НСПК. Эта мера уже успешно применяется в платежной системе «Мир» и является дополнительным инструментом в арсенале борьбы с фродом.
«ИНН — это универсальный идентификатор, который позволит нам проверять определенные риски сразу и в платежной системе «Мир», и в СБП. И более качественно развивать инструменты, чтобы усложнить дропперам обход ранее введенных ограничений», — подчеркнул Юрков.
Инициатива по привязке ИНН к банковским счетам активно прорабатывается. Ранее Банк России анонсировал намерение обязать кредитные организации внедрить такую практику. Заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова отметила, что у банков уже есть доступ к инструментам ФНС, позволяющим получать ИНН клиентов без необходимости их беспокоить.
Кроме того, в конце марта в Государственную Думу был внесен законопроект, предусматривающий ужесточение контроля за доходами и переводами физических лиц. В рамках этого законопроекта предлагается обязательное присвоение ИНН при открытии банковских счетов. Предполагается, что банки будут передавать в ФНС данные об открытии и закрытии счетов клиентов с указанием ИНН. В случае отсутствия ИНН у клиента, он должен быть присвоен до открытия счета.
В настоящее время существует возможность открытия банковских счетов для физических лиц без наличия ИНН, что приводит к передаче в ФНС данных о владельцах счетов без возможности их однозначной идентификации. Новая мера, вступающая в силу с 1 июля, затронет как юридических, так и миллионы физических лиц, поскольку ИНН является практически неизменяемым идентификатором, что делает его эффективным инструментом в борьбе с мошенничеством.