В России постепенно внедряется новая форма национальной валюты - цифровой рубль. По сути, создается новая платежная инфраструктура. Проект проходит пилотную стадию, к которой подключились порядка 30 банков и более 3 тысяч их клиентов.
Жители Хакасии об этом масштабном проекте слышали, но завести новую валюту в своем кошельке пока не могут. Когда у них будет эта возможность, чем вообще цифровой рубль отличается от наличных и безналичных форм? А главное, останутся ли существующие альтернативы при расчетах?
На эти и другие актуальные вопросы ИА «Хакасия» ответил заместитель управляющего Отделением Банка России в Хакасии Егор Медяник.
Надеемся, этот материал поможет сделать цифровой рубль более понятным для населения и развеет ряд мифов, связанных с этим масштабным проектом.
- На каком этапе внедрение цифрового рубля в оборот на данный момент?
- Сегодня пилотирование проекта вышло уже в практическую плоскость – участники пилота совершают реальные операции с цифровыми рублями. По последним данным, к платформе подключились уже порядка 30 банков, в том числе и все системно значимые. В пилоте участвуют более 3300 их клиентов - как граждан, так и компаний. Они провели более 100 тысяч операций с реальными цифровыми рублями, исполнено свыше 33 тысяч смарт-контрактов.
В процессе тестирования организована совместная работа с банками, бизнесом и государством, которая затем станет хорошей основой для широкого распространения этого опыта среди всех желающих.
- Могут ли жители Хакасии уже сейчас пользоваться новой формой денег?
- Нет, пока не могут. Цифровой рубль находится в стадии пилотного тестирования с ограниченным кругом участников. Массового доступа для всех жителей, в том числе Хакасии, еще нет.
- Когда у них появится эта возможность?
- С 1 сентября 2026 года. С этой даты по закону крупнейшие банки должны будут предоставить клиентам возможность работать с цифровым рублем, а крупнейшие продавцы - принимать его к оплате. Важно понимать, речь об обязательности для ряда банков и крупнейших продавцов, то есть инфраструктуры. Для человека цифровой рубль станет дополнительным инструментом наряду с наличными и безналичными. И только он сам будет решать, открывать счет цифрового рубля и платить цифровыми рублями или нет.
- В чем принципиальная разница между безналичными и цифровыми рублями?
- Главное отличие - кто выступает эмитентом и оператором. Безналичные рубли - это записи на счетах в коммерческих банках. И это обязательства банка перед вами. Цифровые рубли выпускает Банк России, и они хранятся на цифровом кошельке на платформе самого Банка России. Это обязательство государства, а не банка.
Есть и еще несколько принципиальных отличий:
- на остаток цифровых рублей не начисляется процент, в отличие от безналичных на счетах;
- операции с цифровыми рублями для граждан бесплатны, а для бизнеса - с минимальной комиссией;
- доступ к кошельку - через любой банк, где человек обслуживается.
- Правда ли, что в дальнейшем пенсии, зарплаты бюджетникам и соцвыплаты будут только в цифровых рублях?
- Таких планов нет. И сегодня у человека есть выбор, каким образом получать зарплату или пенсию – наличными на кассе, на почте или безналичными на карту «Мир». Этот выбор сохранится.
- Где можно будет использовать цифровые рубли с 1 сентября 2026 года?
- По закону возможность при желании совершать операции с цифровыми рублями должна быть предоставлена крупнейшими банками. И торговыми компаниями с выручкой >120 млн руб., которые являются клиентами этих банков.
Через год с цифровым рублем начнут работать уже все банки с универсальной лицензией и торговые компании с выручкой более 30 млн рублей в год. А с 1 сентября 2028 года - все банки с базовой лицензией и компании с годовой выручкой от 20 до 30 млн руб.
Не обязаны принимать цифровые рубли только торговые точки с выручкой менее 5 млн рублей в год или работающие там, где нет интернета.
Таким образом, инфраструктура приема будет расширяться поэтапно, и к 2028 году большинство магазинов (кроме совсем небольших) будут обязаны принимать цифровые рубли.
- Зачем вообще населению цифровые рубли? Какая предполагается польза?
- Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Для населения все операции с цифровым рублем будут бесплатными, а для бизнеса – с минимальной комиссией. В качестве примера можно привести дорогостоящие покупки недвижимости или автомобиля. Сейчас при переводе крупной суммы банк берет комиссию, в цифровых рублях такие операции будут бесплатными.
- А зачем цифровые рубли бизнесу?
- Для бизнеса очевидны плюсы цифрового рубля - снижение издержек на проведение платежей (низкие комиссии) и возможность создавать инновационные продукты и сервисы на основе смарт-контрактов. Бизнес получит доступ к новой платежной инфраструктуре, не зависящей от отдельных банков.
- Если посмотреть далеко в будущее, возможно ли представить, что в обращении останутся только цифровые рубли (без наличных и даже безналичных)?
- Все три формы национальной валюты в России будут существовать параллельно. Ведь у каждой формы есть свои преимущества.
Наличные - это анонимность и независимость от инфраструктуры.
Безналичные - это возможность получать проценты за вклады, брать кредиты.
Цифровые - это бесплатность и безопасность перевода.
Еще больше информации о цифровом рубле можно найти на сайте ЦБ по ссылке.