Один из самых частых вопросов моих клиентов, которые не могут решить, нужно им или нет в процедуру банкротства: расскажи мне, пожалуйста, про все плюсы и минусы банкротства. Что я с этого банкротства иметь и что могу потерять? И конечно же, все хотят, чтобы этот рассказ был кратким, чтобы сразу была самая суть. Ну что же, излагаю кратко
и по существу:
Плюсы банкротства:
1) В процедуре банкротства к должнику может быть применена реструктуризация долгов, либо заключено мировое соглашение с кредиторами. В этом случае появляется возможность расплатиться с кредиторами на приемлемых условиях. Это может быть более длительный срок погашения долгов, отсрочка платежа, и так далее.
2) Если все-таки в отношении должника судом введена процедура реализации имущества, а денег от его продажи не хватило на полную оплату долгов - после завершения процедуры банкротства непогашенные долги будут списаны. Однако, на этот плюс сразу есть определенный минус: есть ряд долгов, не подлежащих списанию при завершении банкротства (например, долги по алиментам и по возмещению ущерба здоровью).
3) С момента введения любой из процедур банкротства на сумму долга прекращают начисляться пени и штрафы, что в итоге позволит должнику значительно уменьшить общую сумму долга.
4) На весь период проведения процедуры банкротства для кредиторов будет установлен запрет на взыскание с должника имеющейся задолженности, то есть должнику не нужно будет исполнять свои обязательства перед кредиторами.
5) Процедура банкротства может помочь должнику избавиться от криминальных преследований со стороны кредиторов. Напоминаю, что за это кредитора можно привлечь к уголовной ответственности и отправить в тюрьму.
Минусы банкротства:
1) Процедура банкротства наиболее выгодна тем, у кого долги есть, а имущество отсутствует. При наличии у должника дорогостоящего имущества существуют риски лишиться его в процедуре банкротства в случае, если судом в реструктуризации или
в заключении мирового соглашения будет отказано.
2) Для начала процедуры банкротства должнику необходимо иметь определенные денежные средства, чтобы оплатить расходы по данной процедуре (оплата услуг финансового управляющего, почтовых расходов и расходов на публикацию, госпошлины и т.п.). Причем в суд необходимо будет представить доказательство наличия этих денег, иначе судом в банкротстве будет отказано. Минимальная сумма составляет 25 000 рублей.
3) В случае отказа судом в реструктуризации долгов у должника есть шанс лишиться своего единственного жилья, если таковое было приобретено в ипотеку. Однако, на этот минус есть небольшой плюс: должник и банк по кредиту, обеспеченному ипотекой на единственное жилье, вправе заключить отдельное мировое соглашение, в котором стороны вправе определить новый порядок выплаты долга по ипотеке. Также при банкротстве гражданина-должника законом предусмотрена возможность погашения долга перед банком по ипотечному кредиту любым третьим лицом, например, родственником.
4) После прохождения должником процедуры банкротства в любом случае наступят определенные последствия:
• в течение 5 лет после этого должник не сможет взять кредит или заем без указания на факт своего банкротства;
• должник не вправе повторно подать заявление о банкротстве: в течение 5 лет, если банкротство происходило в судебном порядке; в течение 10 лет, если банкротство происходило во внесудебном порядке;
• должник не вправе занимать руководящие должности или иным образом участвовать в управлении предприятием в течение следующих периодов:
- 10 лет - в отношении кредитной организации;
- 5 лет - в отношении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или микрофинансовой компании;
- 3 года - в отношении всех иных предприятий и организаций.
5) Имеются риски привлечения должника к административной или уголовной ответственности. Так, к этим двум видам ответственности должник может быть привлечен за фиктивное и преднамеренное банкротство. Это действия, направленные на фактический обман должником суда и кредиторов с целью списания задолженности.
Вот вкратце все плюсы и минусы банкротства для гражданина-должника. Но, разумеется, в процедуре банкротства еще много всяких деталей и нюансов, которые могут существенно подпортить жизнь должнику. Поэтому в завершение хочу сказать: если Вы все-таки решились на процедуру банкротства, то обращайтесь к профессионалам и обязательно найдите время обсудить все подробности. Со своей стороны – всегда готов помочь Вам в этом.
Арбитражный управляющий
Александр Лубянский
+7 921 998-01-87