Вы оформили кредит, а вместе с ним — страховку, которая вам не нужна? Не беда: вернуть деньги реально — даже если прошло больше месяца и без суда. Разберёмся, как это сделать.
Что говорит закон
По закону у вас есть право отказаться от страховки — банк не может навязывать её как обязательное условие для выдачи кредита (за исключением ипотеки).
Ключевое понятие здесь — «период охлаждения». Это срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки без объяснения причин и получить полную стоимость полиса обратно.
- Для страховок, не связанных с кредитом, период охлаждения — 14 календарных дней.
- Для страховок, оформленных вместе с кредитом (в т. ч. коллективных), — 30 календарных дней (согласно Указу Центробанка № 3854‑У).
От каких страховок можно отказаться
Вернуть деньги можно за большинство добровольных страховок:
- страхование жизни и здоровья;
- страхование от несчастных случаев и болезней;
- медицинское страхование;
- КАСКО;
- страхование имущества;
- страхование гражданской ответственности;
- коллективные страховки (когда банк подключает вас к общей программе).
Когда вернуть страховку не получится
Есть случаи, когда отказаться от страховки нельзя:
- ипотека — страхование залоговой недвижимости обязательно по закону (Федеральный закон «Об ипотеке»);
- страховой случай уже произошёл и страховая компания выполнила свои обязательства;
- некоторые виды обязательного страхования: «синяя карта» (международный аналог ОСАГО), туристическая страховка, страховка профессиональной ответственности (для нотариусов, аудиторов и т. д.).
Пошаговая инструкция: возврат в период охлаждения (до 30 дней)
Шаг 1. Проверьте сроки
Убедитесь, что с момента оформления страховки прошло не более 30 дней. Отсчёт начинается со следующего дня после заключения договора.
Шаг 2. Подготовьте документы
Вам понадобятся:
- заявление об отказе от договора страхования (можно составить в свободной форме или взять образец на сайте страховщика);
- копия паспорта (страница с фото и пропиской);
- оригинал страхового полиса;
- копия кредитного договора;
- платёжные реквизиты для зачисления возврата.
Шаг 3. Подайте заявление в страховую компанию
Важно: обращаться нужно не в банк, а напрямую в страховую компанию, которая выдала полис. Способы подачи:
- лично в офисе страховщика;
- заказным письмом с уведомлением о вручении;
- в электронном виде (если такой способ предусмотрен договором).
Шаг 4. Дождитесь возврата денег
Страховщик обязан перечислить средства в течение 7 рабочих дней после получения заявления и документов.
Как вернуть часть страховки, если период охлаждения истёк
Если 30 дней уже прошли, полный возврат невозможен. Но есть законный способ получить часть страховой премии — при досрочном погашении кредита.
С 1 сентября 2020 года (ч. 10–11 ст. 11 Федерального закона № 353‑ФЗ) заёмщик имеет право на возврат части страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования.
Что делать:
- Полностью погасите кредит.
- Направьте в страховую компанию заявление о возврате части страховой премии.
- Приложите те же документы, что и в период охлаждения, плюс справку о полном погашении кредита.
- Дождитесь перечисления денег (в течение 7 рабочих дней).
Важные нюансы
Перед тем как отказываться от страховки, проверьте кредитный договор на наличие следующих условий:
- повышение процентной ставки — банк может увеличить ставку по кредиту, если вы откажетесь от страховки (например, с 15 % до 20 %);
- условия возврата после периода охлаждения — иногда в договоре прописаны особые правила для возврата части премии.
Что делать, если страховая отказала
Если страховщик необоснованно отказал в возврате или затягивает с выплатой:
- Направьте письменную претензию в адрес страховой компании.
- Если ответа нет или он отрицательный — подайте жалобу в Центральный банк РФ (через интернет‑приёмную на сайте ЦБ).
- В крайнем случае — обратитесь в суд (но зачастую удаётся решить вопрос до этой стадии).
Краткий итог
- В течение 30 дней после оформления страховки вы можете вернуть всю сумму — просто подайте заявление в страховую.
- После 30 дней вернуть полную стоимость уже нельзя, но можно получить часть премии при досрочном погашении кредита.
- Исключение — ипотека: страхование залогового имущества обязательно, отказаться нельзя.
- Перед отказом проверьте кредитный договор на предмет повышения ставки.
- При необоснованном отказе страховщика подавайте жалобу в ЦБ РФ.
Теперь вы знаете, как вернуть страховку по кредиту без лишних хлопот. Главное — действовать вовремя и по правилам!