Представьте ситуацию: ваша компания выиграла крупный коммерческий тендер или госзакупку. Это победа, сулящая отличную прибыль! Но есть нюанс: заказчик требует финансовое обеспечение контракта. Например, 5 миллионов рублей.
У вас есть два пути. Первый — вытащить эти деньги из оборота и перевести на счет заказчика, где они «зависнут» мертвым грузом на полгода-год. Это прямой путь к кассовому разрыву, ведь деньги нужны на закупку материалов, зарплаты и налоги. Второй путь — воспользоваться банковской гарантией. Разбираемся, как работает этот инструмент, почему он выгоднее кредита и в чем прелесть именно беззалогового формата.
Что такое банковская гарантия простыми словами?
Банковская гарантия — это официальный документ, в котором банк берет на себя роль вашего поручителя перед заказчиком.
Если говорить совсем просто: банк обещает вашему клиенту, что вы выполните контракт в срок и качественно. Если же что-то пойдет не так (сорвутся сроки, поставка сорвется), банк выплатит заказчику компенсацию из собственных средств. Разумеется, после этого банк придет к вам с требованием возместить эти деньги, но для заказчика риски сводятся к нулю.
Важно не путать гарантию с кредитом. При кредите банк выдает вам «живые» деньги на счет. При гарантии банк деньги не переводит — он дает официальное письменное обязательство. Поэтому и стоит такая услуга в разы дешевле кредита: вы платите лишь небольшую комиссию (обычно пару процентов от суммы гарантии).
Почему гарантия должна быть беззалоговой?
Раньше банки, чтобы выдать поручительство на крупную сумму, требовали от бизнеса твердый залог: коммерческую недвижимость, спецтехнику, оборудование или товары в обороте. Оформление залога — это всегда боль. Нужно нанимать оценщиков, собирать кипы бумаг, регистрировать обременения в Росреестре. На это уходят недели, а сроки подписания контракта обычно жестко ограничены. К тому же, у многих компаний (например, в сфере IT, услуг или оптовой торговли) просто нет дорогостоящих активов для залога.
Беззалоговая гарантия решает эту проблему. Банк анализирует ваш бизнес по финансовой отчетности, видит, что компания работает стабильно, приносит прибыль, платит налоги — и выдает гарантию просто под честное слово бизнеса. Без заморозки денег и залога недвижимости. Это быстро, удобно и доступно.
Где и зачем это нужно бизнесу?
- Участие в госзакупках (44-ФЗ/223-ФЗ и 615-ПП). Без гарантии (или заморозки своих средств) вас просто не допустят к торгам.
- Получение аванса. Заказчик готов перевести вам предоплату на закупку материалов, но хочет быть уверенным, что вы не исчезнете с деньгами. Гарантия возврата аванса снимает этот страх.
- Гарантийные обязательства. Вы построили объект. Заказчик требует страховку, что вы устраните возможные дефекты в течение ближайших лет.
- Крупные коммерческие сделки. Поставка товаров с отсрочкой платежа или работа с корпорациями-гигантами сегодня почти всегда требует банковских гарантий.
Как выбрать правильный банк для гарантии? (Спойлер: важны скорость и условия)
На рынке много предложений, но бизнесу важно, чтобы инструмент работал гибко, быстро и без скрытых барьеров. Именно поэтому Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ) обновил свою продуктовую линейку и запустил проект «Стандарт-Гарантия».
Банк собрал все самые востребованные бизнесом механизмы в один продукт, убрав лишнюю бюрократию и жесткие ограничения.
Что предлагает новая линейка БСПБ:
- Доступно практически всем. Теперь гарантию могут получить не только классические юрлица (ООО, АО), но и индивидуальные предприниматели (ИП), а также государственные структуры (ГУП, МУП, ГБУ, МБУ).
- Без поручителей и залогов. Вам не нужно искать поручителей или закладывать свое имущество.
- Любые суммы до 20 млн рублей. Больше нет раздражающего «минимального порога». Нужна небольшая гарантия? Сделают. Нужна крупная (до 20 млн)? Тоже без проблем.
- Высокая скорость. Заявки рассматриваются андеррайтерами в максимально сжатые сроки. Никакой потери времени, что критично для тендеров.
- Адаптивные сроки под вашу задачу. Банк подстраивается под тип вашего контракта:
- тендерная гарантия (на этап торгов) — до 6 месяцев;
- гарантия оплаты — до 18 месяцев;
- обеспечение исполнения контракта или возврат аванса — до 38 месяцев;
- покрытие гарантийных обязательств — до 62 месяцев.
- Выгодная экономика. Комиссия за выдачу гарантии составляет всего от 2,3%. Это несравнимо выгоднее, чем выводить миллионы из оборота компании.
«Стандарт-Гарантия» от БСПБ покрывает абсолютно все основные потребности бизнеса: работу по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, а также любые коммерческие и платежные договоренности.
Деньги бизнеса должны работать и приносить прибыль, а не лежать замороженными на счетах заказчиков. Используйте современные финансовые инструменты, чтобы брать контракты любого масштаба без риска для оборотного капитала.
Новая линейка гарантий уже доступна для бизнеса. Узнать подробные условия, рассчитать стоимость и оставить заявку можно на официальном сайте Банка «Санкт-Петербург».