Совокупная задолженность граждан России по кредитам и займам на 1 января 2026 года впервые достигла 45 трлн рублей, следует из статистики Банка России, которую проанализировало РИА Новости. За последний квартал 2025 года долги выросли на 2,2%, или на 988 млрд рублей, уточняют «Газета.Ru» и Mail.ru со ссылкой на данные ЦБ.
По данным регулятора, почти половину долгов составляет ипотека: на жилищные кредиты приходится около 21,7 трлн рублей, или 48% портфеля, сообщает РИА Новости со ссылкой на Банк России. Потребительские кредиты занимают порядка 13,4 трлн рублей (около трети всех обязательств), еще около 3 трлн рублей приходится на автокредиты, оценивают издания «Фонтанка» и News24 со ссылкой на ЦБ. Рост обеспечили именно ключевые сегменты розничного кредитования, отмечает Mail.ru со ссылкой на обзор Банка России.
Экономисты объясняют рост долгов несколькими факторами: сохранением высоких ставок, инфляционным давлением на доходы домохозяйств и попыткой граждан «дотянуть» потребление за счет займов, следует из комментариев экспертов в анализе РИА Новости и деловых СМИ. При этом ранее в 2025 году ЦБ сообщал о снижении закредитованности и объема долга до 37,8 трлн рублей, однако вторая половина года и конец 2025-го вновь принесли разворот к росту, отмечало агентство ФИНАМ со ссылкой на регулятора. Я считаю, что это указывает на структурную зависимость части населения от кредитов как от замены устойчивого роста реальных доходов.
Что делать если вы оказались на дне "финансовой ямы"
Оценивать долговую нагрузку: ежемесячные платежи по всем кредитам лучше держать не выше 30–35% от стабильного дохода (рекомендации ЦБ и банковских аналитиков).
Не брать новые займы для погашения старых, кроме случаев официальной рефинансирующей программы в банке с реальным снижением ставки и платежа.
При первых признаках проблем (задержки, потеря дохода) сразу выходить на переговоры с банком: просить кредитные каникулы, реструктуризацию, продление срока; банки и ЦБ регулярно заявляют, что ранний диалог снижает риск дефолта.
Осторожно относиться к займам МФО (микрофинансовых организаций): эффективная ставка у них намного выше банковской, что быстро раздувает долг, на что ранее указывал ЦБ, отмечает ФИНАМ.
Как по мне, ключевой риск в том, что при дальнейшей стагнации доходов и сохранении высокой ключевой ставки часть этих 45 трлн рублей может перейти в проблемный сегмент, что ударит и по семьям, и по банковской системе. Стоит ли, по вашему мнению, сейчас брать новый кредит, если он нужен не на жилье, а на потребительские расходы?