Страховщики отмечают заметное ухудшение ситуации с ОСАГО на Дальнем Востоке. Приморский край по доле договоров с высокой степенью риска соответствует «красной зоне», отмечают в РСА. Уровень выплат в этом регионе почти в два раза превышает среднероссийский, а частота страховых случаев по ОСАГО примерно в полтора раза больше, чем в среднем по стране. С учетом опыта других регионов из «красной зоны» эксперты предупреждают о неизбежном увеличении территориальных коэффициентов, а следовательно, подорожании «автогражданки» в Приморье. Подробности — в материале «Известий».
Восточные проблемы
По итогам 2025 года и I квартала 2026-го в Приморском крае отмечается резкое ухудшение ситуации в сфере ОСАГО. Об этом сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА). Так, в прошлом году средний размер компенсации по страховке в регионе достиг 167,5 тыс. рублей, что на 17,3% больше, чем в 2024 году. При этом уровень выплат (с учетом расходов на ведение дел) увеличился на 19% и практически вдвое превышает среднероссийский показатель. Кроме того, частота страховых случаев по ОСАГО в Приморье достигла 6,6%, что примерно в полтора раза выше, чем в среднем по стране (4,4%), отмечают в РСА.
Показателем высоких рисков для страховых компаний является и объем договоров «автогражданки», переданных страховщиками в перестраховочный пул (выплаты по ним в случае ДТП производятся не самой компанией, оформившей полис, а совместно всеми участниками рынка). По итогам первых трех месяцев текущего года доля таких полисов в регионе достигла 42%, что в 5,5 раза выше общероссийского уровня.
На основании всех этих показателей в ренкинге регионов (доля договоров с высокой степенью риска), подготовленном РСА, Приморский край занимает пятую строчку, что соответствует «красной» зоне.
Афер больше, дел меньше
Также в РСА фиксируют в Приморье самую высокую в России долю ДТП, оформленных по европротоколу, — 71,3%. Однако при этом в организации отмечают рост недобросовестных действий при самостоятельном оформлении. По словам директора по защите активов союза, вице-президента Всероссийского союза страховщиков Сергея Ефремова, «мошенники нашли способ, как зарабатывать на европротоколе, вписывая в полис несуществующих водителей».
Вместе с тем число уголовных дел по заявлениям страховых компаний в регионе падает. Если в 2023 году по 284 заявлениям было возбуждено 165 дел (58%), то в 2024 году этот показатель снизился до 38% (134 дела из 351 заявления), а по итогам прошлого года упал сразу до 12% (36 дел из 307 заявлений), отмечают в Российском союзе автостраховщиков.
Принимают меры
Для усиления мер в борьбе со страховым мошенничеством и улучшения ситуации с ОСАГО в регионе, в РСА считают необходимым продолжить оснащение дорог средствами фото- и видеофиксации, а также проведение силами Госавтоинспекции дополнительных рейдов по выявлению водителей без полиса ОСАГО. Кроме того, как считают в РСА, региональному МВД следует повысить активность по возбуждению уголовных дел по обращениям страховщиков, а также усилить пропаганду в СМИ по пресечению недобросовестных действий, в том числе мошенничества, со стороны граждан и организованных преступных групп.
В регионе создана рабочая группа по противодействию страховому мошенничеству из представителей подразделений страховых компаний, активно взаимодействующая с властями и правоохранительными органами Приморского края, рассказал «Известиям» Сергей Ефремов.
— Кроме того, по решению правительства региона страховщикам предоставляется фото- и видеоинформация с аппаратно-программных комплексов, что положительно отражается на практике осуществления страховщиками выявления признаков страхового мошенничества по страховым событиям. За прошедший год региональные подразделения страховиков полностью закрыли вопрос с доступностью полисов ОСАГО со стороны как физических, так и юридических лиц, — добавил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), директор по защите активов РСА.
Он сообщил, что ВСС также предложил расширить норму законопроекта, направленную на противодействие мошенничеству. Согласно этому документу, предлагается распределить полномочия Банка России и ВСС, предоставив союзу возможность устанавливать требования к своим членам по организации и функционированию системы противодействия мошенничеству в страховании, а за регулятором оставить полномочия по контролю за этой деятельностью, пояснил Сергей Ефремов.
— Банк России предлагаемую инициативу поддержал, в настоящее время данный законопроект выносится Государственной думой на второе чтение, — уточнил он в разговоре с «Известиями».
Подорожает ли страховка?
Проблемы с ОСАГО на Дальнем Востоке прежде всего связаны с особенностями местного автопарка, отмечает вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин. Ценовые справочники, по которым рассчитывается размер возмещения при ДТП, содержат в себе далеко не полный перечень запчастей и деталей для «праворульных» моделей, которых большинство в регионах Дальнего Востока, отмечает он.
— Из-за этого размер компенсации рассчитывается не по «справочным», а по реальным рыночным ценам. Этим объясняется столь заметная разница со среднероссийской суммой возмещения. Понимая, что при ДТП с праворульной машиной, заплатить придется больше, страховая компания считает такой договор высокорискованным и передает его в перестраховочный пул. Этим объясняется пятикратная разница между объемом таких полисов, заключенных в Приморье, и средним показателем по стране, — пояснил Антон Шапарин.
Он напомнил, что в прошлом году для Ингушетии и Новосибирской области, попавших в «красную зону», территориальный коэффициент, с учетом которого рассчитывается стоимость полиса ОСАГО, увеличился в два раза.
— Скорее всего, для Приморского края пойдут по тому же пути и также пересмотрят территориальные коэффициенты в сторону увеличения. В дальнейшем эта судьба может постигнуть и другие регионы Дальнего Востока и Сибири, — считает вице-президент НАС.
О неизбежности повышения коэффициентов для Приморья и других регионов Дальнего Востока предупреждает и главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков. Рост мошенничества и объемов выплат вынудит страховщиков обратиться в Центробанк с просьбой об изменении этих коэффициентов в «проблемных» регионах.
— Очевидно, что это приведет к росту стоимости страховки. Опыт других регионов из «красной зоны» ОСАГО показывает, что цена полиса там после изменения коэффициентов увеличилась существенно. Самое печальное, что добросовестным водителям, которые не попадают в ДТП, также придется платить по повышенному тарифу, — резюмирует Максим Кадаков.
Следствием этого может стать увеличение числа водителей, не оформляющих страховку, считает член президиума общественного совета при МВД РФ Игорь Моржаретто. Причем выявить автомобилистов, у которых нет полиса ОСАГО, сейчас проблематично, отмечает он.
— Несмотря на принятие соответствующих поправок, выявленные при помощи камер штрафы за отсутствие страховки пока не оформляются. Поэтому привлечь к ответственности такого водителя может только автоинспектор на дороге, — подчеркнул он.
В ситуации с ОСАГО, сложившейся на Дальнем Востоке, Игорь Моржаретто также считает вполне вероятным увеличение территориальных коэффициентов на «автогражданку» в ряде проблемных регионов.
В Центробанке на запрос «Известий» относительно мер по стабилизации ситуации с ОСАГО в Приморском крае и других регионах Дальнего Востока, а также возможности изменения территориальных коэффициентов оперативно ответить не смогли.