С мая банки начнут жестче реагировать на один из видов переводов и в ряде случаев могут сразу блокировать карту до выяснения обстоятельств.
Речь идет о переводах, которые выглядят как «серый» бизнес или обналичивание: массовые поступления от разных физических лиц без понятного основания. Эксперты предупреждают: обычные переводы друзьям и родственникам под удар не попадают, но тем, кто принимает деньги «на карту за услуги», стоит быть особенно осторожными.
Какие переводы вызывают мгновенную реакцию банка
Финансовый мониторинг давно отслеживает подозрительные операции, но с мая многие банки переходят на более жесткие алгоритмы в рамках подготовки к расширенному обмену данными с ФНС. Под особым контролем:
- регулярные переводы от множества разных людей, когда по суммам и частоте это похоже на оплату услуг или товаров;
- схемы, когда карта обычного физлица фактически используется как счет для бизнеса — «зарплаты в конверте», репетиторство, косметология, аренда жилья «без договоров» и т. д.;
- операции, при которых обороты по карте резко не совпадают с официальными доходами владельца.
«Если система видит, что на карту постоянно приходят платежи от десятков незнакомых людей с одинаковыми суммами и назначением “перевод”, это почти наверняка попадет в зону повышенного риска», — поясняют банкиры. В таких случаях банк может автоматически приостановить операции по карте, запросить документы и объяснения. До ответа клиента и анализа операции часть функций — переводы, снятие наличных, оплата крупных покупок — может быть временно заблокирована.
Как не попасть под блокировку и что делать, если карта уже заморожена
Юристы советуют тем, кто действительно зарабатывает «на карту», не ждать мая, а заранее легализовать доходы — оформить самозанятость или ИП. «Когда банк видит, что вы зарегистрированы как самозанятый, платите налог и в назначении платежа указаны услуги, вопросов значительно меньше», — отмечают специалисты.
Тем, кто получает семейные и бытовые переводы, стоит:
- по возможности указывать в назначении платежа суть операции: «подарок», «возврат долга», «помощь родителей»;
- не давать свою карту третьим лицам «для бизнеса» или сомнительных схем — все операции формально считаются вашими;
- держать под рукой документы, подтверждающие крупные разовые поступления (договор купли-продажи, расписка, наследство и т. п.).
Если карта все же оказалась заблокирована, главное — не паниковать и не бросаться переводить деньги на «безопасные счета» по совету неизвестных. Необходимо:
- Позвонить по номеру на карте или в приложении и уточнить причину блокировки.
- Официально ответить на запрос банка, предоставить документы и пояснения по операциям.
- При необходимости написать заявление в офисе и дождаться разблокировки или решения по счету.
В большинстве случаев добросовестным клиентам удается относительно быстро восстановить доступ к карте. Но с мая «серые» доходы и работа «на карту без оформления» будут становиться все более рискованными: алгоритмы банков настроены так, что именно этот тип переводов первым попадает под удар.