Почему инвестировать всё же нужно

Предыдущие темы я планомерно писал о том, что инвестиции - это не для всех. Да, это так и я искреннее считаю, что для не малой части населения инвестиции здесь и сейчас пойдут больше в минус, чем в плюс.

Однако, тут есть важная оговорка. Для отбитых лудоманов инвестиции при любом раскладе противопоказаны, а вот всем остальным инвестиции крайне важны, вопрос лишь в том, когда начинать.

Наша жизнь коротка и не стоит её растрачивать попусту и я стараюсь донести следующее:

Если у вас нет каких-либо проблем с долгами, вы имеете хороший стабильный доход, то тратя на инвестиции по пару часов в неделю вы придёте к хорошему результату лет через 10 планомерно откладывая часть заработанных средств. Если никаких масштабных кризисов более не будет, что очень вряд ли)

Если же вы по уши в долгах, не имеете хорошей работы, но тратите на рынок по 5 часов в день, то даже в лучшем случае вы придёте к результату никогда.

Инвестиции в нашем мире важны как никогда и вопрос тут в большей степени заключается в пенсии.

Да, этот пост будет по большей части про макроэкономику и пенсии.

Первые пенсии в более-менее привычном виде были введены в Германии в 1889 году и потом распространились по большей части мира в следующие 50 лет.

Но сразу был один интересный момент.

Пенсии вводились с такого возраста, до которого мало кто доживал. В Германии пенсии были с 70 лет при средней продолжительности жизни чуть больше 40 лет.

Это даже близко не та ситуация где находимся мы: средняя продолжительность жизни в районе 70 лет, а пенсионный возраст начинается с 60-65 лет.

Это первый важный аспект, который важно учитывать.

Люди жили в разы меньше, доживали до старости чуть ли не единицы.

Вторым крайне важным фактором является факт рождаемости.

Если в Германии в конце 19 века на одну женщину приходилось 4,7 ребёнка, то сейчас 1,3. Детей рождается в 3,5 раза меньше.

И это при том, что люди стали куда дольше жить и меньше умирать от болезней.

В России статистика такая, что в конце 19 века на 1 женщину приходилось по разным данным от 5 до 10 детей. Сейчас же коэффициент рождаемости 1,41. С некоторыми оговорками можем сказать, что Россия и Германия конца 19 века, когда только вводились пенсии и Россия с Германией сейчас в демографическом плане не прям, чтобы сильно отличаются.

Теперь у нас есть 2 факта, сложив которые уже можно понять к чему я клоню:

Раньше пенсии были у крайне малого количества населения, а молодых трудоспособных людей было в разы больше, чем пенсионеров.

Пенсию в привычном для нас понимании ввели в СССР в 1930-ых годах и тогда на одного пенсионера приходилось 8 человек трудоспособного населения, сейчас же по разным данным от 1,3 до 1,7 работающих на 1 пенсионера.

Крайне удручающая статистика. И мы в этом не одни, это тенденция всего мира, во всём мире растёт продолжительность жизни, а рождаемость снижается. Эта демографическая проблема не исключительно Российская.

Третий пункт самый удручающий.

Те деньги, которые вы откладываете себе на пенсию идут не вам, а нынешним пенсионерам.

Если посмотреть на отчёт Социального фонда России за 2024 год, то увидим, что его расходы составляют 16,83 триллиона рублей. 10,7 триллиона берётся с текущих страховых взносов, а остальная часть покрывается государством.

Если смотреть исключительно на пенсии, то взносы вносятся на 9,3 триллиона, а тратится 10,2 триллиона.

То есть денег вносится меньше, чем тратится.

Вы можете сказать, что ведь пенсионный фонд инвестирует деньги и приносит прибыль и это спасёт ситуацию, но нет.

Пенсионные фонды априори не могут быть прибыльными и давать хорошую надёжность. Прежде всего это заключается в размерах этих фондов и большом количестве ограничений. Фонды не имеют права рисковать деньгами сколько-нибудь и вкладывают только в перечень самых надёжных инструментов.

И вот у нас такая картина, что более прибыльные НПФ показывают доходность в лучшем случае 6% годовых. В ЛУЧШЕМ СЛУЧАЕ. При средней инфляции в 8%. Были заскоки на куда более высокие в прошлом году, но это из-за высокой ключевой ставки, а ставка-то не всегда будет высокой.