Атаки против нашей страны, и всего человечества в целом, финансируют потомки ростовщиков-банкиров, и вполне естественно, что их атаки идут и по линии банковской деятельности.
Для того, чтобы понять смысл надувания сегодня «пузыря недвижимости» в нашей стране, нужно знать о «пузыре доткомов», особенностях «мирового финансового кризиса 2007-2008 годов», и т.д. Всё это достаточно тесно связано с ипотекой и другим «кредитным рабством». Поэтому в данной статье я постараюсь понятным языком рассмотреть сразу все эти направления.
ИПОТЕКА.
Одной из форм коммерческого кредита является ипотека. Идею развития «ипотечного кредитования» (хоть как-то похожую на зачатки знакомой нам ипотеки) МФК начали обкатывать во Франции, когда в 1852 году был учрежден специализированный банк «Credit Foncier de France» (3eмeльный кредит Франции).
Следующий этап развития данного направления связан с США. Именно там, в ходе «экономических реформ» Ф. Рузвельта (марионетки Ротшильдских ФАКов см. подборку «Влияние коэнов на история США»), появилась «американская модель ипотеки», и началось активное «долгосрочное кредитование Америки». Для облегчения которого МФК создали «Федеральную жилищную администрацию», а позднее добавили «Федеральную ассоциацию ипотечного кредитования», а заодно и «Федеральную комиссию ипотечного кредитования».
Самое интересное в этой двухуровневой системе заключается в том, что основным источником средств для банка стал не заёмщик, a… «инвесторы на внешнем рынке», т.е. МФК.
Нечто похожее пытались делать и в Веймарской республике (Германия), где в 1924 г. создали систему «строй сберкасс» – накопительных жилищных кооперативов. Член данного кооператива, в течение нескольких лет откладывал деньги на специальный счет, формируя первоначальный взнос, в дополнение к которому получал 10% субсидию от государства. А остаток следовало погасить в течение 10-15 лет. Но, из-за «взбрыкнувшего» Гитлера, данный проект не был реализован полностью.
B России же, очень не однозначную ипотеку, начали навязывать вместе c принятием федеральных законов «O государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок c ним» № 122-Ф3 от 21 июля 1997 года, и «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-Ф3 от 16 июля 1998 года. Для этих же целей было создано «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Кстати, тогда ипотека выдавалась под 30-40% годовых, сроком на три года, и чаще всего в долларах CШA. Но, это резко изменилось, когда Путин начал выходить из-под контроля мировых кукловодов, и МФК понадобилось новое орудие воздействия на экономику нашей страны.
В это время, различные продажные политики, экономисты и учёные, чуть ли не из каждого утюга кричали о том, что «жилищное строительство станет драйвером роста российской экономики» (в реальности же произошло только непомерное раздутие цен на жильё и стройматериалы). Под эти крики, другие продажные «лоббисты» пропихнули новый «Жилищный кодекс». С вступлением которого в силу (c 1 января 2005 года) в России начался активный рост ипотечного кредитования.
Процентная ставка тут же сократилась до 14% (a потом и до 10-12%), а срок кредитования увеличился до 30 лет. Мало того – стали давать ипотеку и без первоначального взноса, без подтверждённого дохода, появились программы «рефинансирования», и т.д. и т.п.
В 2008 г. данное направление кредитного рабства застопорилось, т.к. МФК устроили очередной экономический кризис. Но, уже в 2012 г. ставки по ипотеке опять начали снижать, а число выданных ипотечных кредитов, увеличивать.
Относительно недавно лоббисты МФК пропихнули «поддержку застройщиков» (в ущерб другим отраслям экономики), после чего цены на жильё «полетели в космос», и надувание данного «экономического пузыря» продолжается до сих пор (об этом ниже).
Так для чего МФК создали в РФ массовую ипотеку?
А) Нужно понимать, что «умеренное» использование кредитов – это лекарство, а «неумеренное» - яд. Вот «яд» нам и навязывают, стимулируя граждан нашей страны брать неумеренное количество кредитов.
Б) Любой «финансовый пузырь» (в т.ч. и ипотечный), МФК в любой нужный им момент «схлопнут», организовав тем самым, свой любимый «экономический кризис». Который будет использован, к примеру, для проталкивания во власть очередной своей марионетки типа Горбачёва.
Кстати, когда «ипотечный пузырь» лопнет, банки принадлежащие МФК почти никак не пострадают, т.к. все застраховано. А основной ущерб понесут строительные компании, и различные работающие на МФК аферисты, типа "девелоперов". Поэтому учитывайте данный факт, если решите связаться с подобными организациями.
В) Навязанная нашему обществу «льготная ипотека», не только способствовала увеличению в разы цен на недвижимость. Но, и привела к обнулению «потребительского спроса» у наиболее трудоспособной части населения страны на долгие годы вперёд (иногда даже на десятилетия). Т.к. значительная часть дохода граждан идёт на погашение ипотеки, и им не на что развлекаться, покупать товары, и т.п. А главное – рожать и поднимать на ноги детей.
Г) Люди, берущие ипотеку, вынуждены покупать относительно небольшие по площади квартиры (за очень редким исключением). И нужно понимать, что народ не станет плодиться в этих малогабаритных стойлах.
В этом же направлении ведёт и т.н. «минимальный первоначальный взнос по ипотеке». Не секрет, что ипотеку чаще всего берут именно молодые семьи, которым с 2023 г. нужно накопить уже 20% «минимального взноса» (ранее было только 10%). И теперь все молодые семьи, годами будут стараться не заводить детей, пытаясь накопить нужные миллионы рублей на своё жильё.
Д) Не является секретом и то, что наличие больших долгов толкает граждан к совершению различных правонарушений и преступлений. Для понимания масштабов проблемы стоит осознать, что в 2023 г. в России более 533 тысяч (!) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей уже имели задолженность по кредитам. (А это десятки тысяч потенциальных продвиженцев вредных для людей «новинок» МФК, готовых на всё, чтобы вылезти из долговой кабалы.)
Точно такая же ситуация произошла и с другими видами кредитования в России. Любой гражданин старше 40-ка лет помнит, что на рубеже начала 2000-х, для получения кредита в банке нужно было принести несколько справок с работы, найти «поручителя», но и это не давало гарантий на получение кредита. Теперь же приходится буквально отбиваться от попыток банков навязать эти кредиты.
Из всего многообразия «кредитного закабаления» отдельно стоит упомянуть – «микрокредитование». Это «зло в квадрате» появилось в России (в довольно «зачаточном состоянии») ещё в середине 1990-х.
Первоначально технологию «микрокредита» сначала обкатали в 1980-х на бедных бангладешцах (для чего основали банк «Грамин»), затем в 2002 г. в Нью-Йорке провели т.н. «Саммит по микрокредитованию», что бы начать навязывать его уже по всему миру. И вскоре, после «содействия» печально знаменитого Агентства США по международному развитию, в нашей стране заработал «Российский микрофинансовый центр». После чего по всей стране стали открывать множество «быстроденежных забегаловок», в которых, ранее недоступный кредит могли получить все желающие, а предварительная оценка рисков невозврата займов не производилась вовсе.
Следующим шагом МФКашников стало создание с 2004 г. «коллекторских агентств». Чьи сотрудники всячески поощрялись к использованию при взаимодействии с заемщиками, жестких методов психологического давления (иногда доходило и до откровенного бандитизма). Кстати, типичным заемщиком тогда были женщины со средним образованием, в возрасте до 35 лет.
До сих пор наше правительство пытается бороться с излишней закредитованностью населения. К примеру, с 1 апреля 2026 года в России вступили в силу закон, по которому максимальный порог начислений по кредитам сроком до 12 месяцев, снижен до 100% от суммы основного долга.
Но, увы, - МФК это потомки ростовщиков и тема кредитов является их излюбленным полем деятельности, поэтому они всегда на шаг впереди. Судя по происходящему в других странах, нам следует ожидать следующего:
А) Из россиян будут делать «продвинутых интернет-пользователей», приучая осуществлять свои финансовые операции с помощью «цифровизации». (Чтобы в нужный момент все их накопления просто исчезли.)
Б) МФКашники будут всячески навязывать нам электронную платёжную систему PayPal. Пока она вроде бы прекратила свою деятельность на территории РФ, но тут же вернётся, как только во власть пропихнут очередную марионетку типа алкаша Ельцина.
В) Особый упор делается на втягивание в «цифровизацию» именно молодежи. Для этого придумываются «виртуальные кредитные карты» (для покупок в интернет-магазинах), «финансовые помощники» в мобильных приложениях, а также различные «бонусные и накопительные программы».
Зная вышенаписанное, можно перейти к основному вопросу статьи - Зачем МФК сегодня значительно повышают стоимость недвижимости в РФ?
Последние несколько лет в России мы видим резкий (и не обоснованный) рост темпов жилищного кредитования, а немного позднее начался столь же не обоснованный рост стоимости недвижимости. За всем этим стоят ОЧЕНЬ большие деньги, т.е. это зачем-то нужно МФК.
Длительное время для достижения своих целей, коэны (а затем МФК) постоянно используют экономическую нестабильность. К примеру, «Кризис третьего века» в Римской империи, или экономический кризис накануне «Великой французской революции». А одной из разновидностей экономической нестабильности является «финансовый пузырь». Считается, что впервые он был использован коэнами в 17-м веке в Голландии (нам он известен как «тюльпанная лихорадка в Нидерландах»).
В конце 20-го века появилась более совершенная версия финансового пузыря – «финансовый пузырь на рынке недвижимости». Его отдельные элементы ранее неоднократно использовались в различных экономических кризисах (напомню – ВСЕ они не случайны, а специально разыграны МФК), но наиболее полно «пузырь недвижимости» проявился в 1990-х, в Японии, во время т.н. «бума недвижимости». Кстати, накачивать финансовые потоки в рынок японской недвижимости, МФК начали примерно в 1986 г.
Естественно, что тогда, кроме недвижимости, атака проводилась и по линии «рынка ценных бумаг». Дело в том, что «фондовые рынки» изначально были созданы МФК не только для спекуляции фантиками-акциями, но и для воздействия на экономику многих стран. Поэтому МФК систематически используют их для удара по ВВП в нужных странах.
Из-за этой систематичности, все уже давно и подметили, что падение цен на акции происходит в среднем каждые 13 лет, длится 2,5 года и приводит к потере ВВП примерно на 4 процента. И все привыкли к подобному положению дел. В результате чего МФКашные «неожиданные сюрпризы» на фондовом рынке, всё слабее влияют на экономику, и перестают быть эффективным орудием воздействия.
Поэтому данному орудию понадобилась замена, и таковой стал «финансовый пузырь на рынке недвижимости» (ФПРН). И пока он всё ещё является «эффективной новинкой», т.к. скачки цен на жильё происходят относительно не часто, и население (а так же экономика всей страны) острее на них реагирует. К тому же, в кризисе связанном с недвижимостью, затронуты не только акции-фантики, но и реальное производство. Поэтому последствия от ФПРН длятся почти в два раза дольше, и приводят к значительно большим к потерям в экономике атакованных государств.
Неудивительно, что после обкатки «новинки» в Японии, МФК решили использовать именно её для мощнейшего кризиса 2007-2008 годов. Начали они с того, что под различными предлогами, вроде защиты от «пузыря доткомов» (надувавшегося в США с 1995 по 2001 года), МФК в 2001 г. дали команду Федеральной Резервной Системе (Центральный банк США) понизить процентные ставки с 6,5% вплоть до 1%.
Подобное резкое сокращение процентной ставки помогло их банкам обоснованно выдавать массовые и дешёвые кредиты. Затем населению подкинули идеи об «инвестиционных активах». К примеру, не зря тогда рост цен на недвижимость стал главной темой во всех популярных МФКашных журналах. Таким образом, МФК подтолкнули множество людей покупать недвижимость на заёмные средства, при этом, контракт заключался на небывало длинные сроки, а недвижимость служила залогом. (Забавно то, что ставки по тем кредитам были даже ниже инфляции. А для укрепления доллара и сдерживанию инфляции, некие добрые и наивные «иностранные инвесторы» активно инвестировали в активы США.)
Кроме подрывной деятельности банков, для выдачи замаскированных займов использовалась и новинка в виде «секьюритизированных продуктов». Речь идёт о CDO (Collateralized debt obligation) — облигации, обеспеченной долговыми обязательствами. Свою роль сыграли и т.н. «теневые банки», которые наперегонки с «традиционными», выдавали множество необеспеченных кредитов. Так же вполне естественно, что МФКашные строительные компании, вдвое увеличили предложение новых жилых домов.
Благодаря этим мерам, долговая нагрузка американских домохозяйств быстро выросла с 85% (от располагаемого дохода семьи) в 2000 году, до 120% в 2006 году. А цены на дома возросли более чем на 80% по сравнению с 2000-м (это был самый масштабный рост цен за последние десятилетия в США).
Как обычно, атака проводилась и через «Фондовый рынок США», где был небывалый рост доходов от спекуляции акциями-фантиками. Активизировались и другие направления, к примеру, в середине июня 2007 года доходность десятилетних казначейских облигаций (традиционно считающихся самый надёжным инструментом, среди вложений) достигла отметки 5,3% - рекорд с 2002 года.
Затем, по команде МФК, банки «прозрели», и сделали очень дорогими новые кредиты, а заодно серьёзно замедлили получение этих новых займов. Лёгкие доходы заёмщиков-спекулянтов тут же сократились, и начался «управляемый финансовый хаос», более известный как «Мировой финансовый кризис 2007-2008 годов».
В ходе него МФКашники решили множество своих задач, но наиболее важной среди них, была задача по глобальному уменьшению финансовых накоплений у «среднего класса». А среди прочих задач, можно упомянуть об ударе по всей промышленности США, что нужно мировым кукловодам для создания соответствующей обстановки накануне очередной Гражданской войны. Не зря, в тот период, приём кадров на промышленное производство сократился, естественно, что уменьшились и финансовые потоки в виде «инвестиций». В результате всего этого, промышленность США начала быстро сокращаться, что легко заметно даже по потере ей солидной доли на рынке экспорта.
Среди стран, атакованных в 2007 г., была и Россия, что отлично видно по динамике цен на недвижимость. В 2000 году квадратный метр жилья (в среднем по России) на первичном рынке стоил 8 046 руб., а в 2008 году квадратный метр новостройки стоил уже 52 266 руб. (Затем, в ходе искусственного кризиса, цены снизились минимум на 30%.) Но, стоит понимать, что тогда, наша страна не являлась основной целью МФК, и мы очень легко отделались.
Очередная атака против России, по данному направлению, началась в 2014 г. Уже в 2017 г. цены на недвижимость опять вернулись к пику уровня 2008 г., после чего продолжили рост, в среднем на 10-15% в год. Особо активная фаза атаки (судя по различным графикам) началась в 2020 г. И сегодня в очень многих регионах РФ стоимость «первички» давно уже значительно превысила 100 000 руб. за квадратный метр. Это говорит только о том, что в нашей стране самым активным образом готовится мощнейший внутренний экономический кризис.
Кстати, в 2014 г. наиболее мощная атака МФК против нашей экономики, выразилась и в резком снижении нефтяных цен. Плюс к этому, МФКашники провели (вполне ожидаемое) падение «нефтяных котировок», а затем организовали обвал курса рубля и рост инфляции. В тот момент, Центробанку удалось достичь некоторой стабилизации ситуации, только путём резкого повышения ключевой ставки.
Естественно, что для игры с российскими ценами на недвижимость, МФК используют своих марионеток не только в строительном секторе, и инвестиционных компаниях, но и в банковском секторе. Поэтому многие банки начали массово предоставлять ипотечные кредиты для покупки жилья чуть ли не каждому желающему.
И для МФКашных «банковских тузов» абсолютно не важно, что потребитель явно берет на себя долги превышающие его возможности, и более чем вероятно, банк понесёт убытки. «Тузам» на это просто наплевать, т.к. они послушно выполняют указания реальных владельцев банка. Поэтому, кредиты выдаются без должной проверки, и почти всем желающим.
Попутно, сегодня среди потенциальных кредиторов всячески распространяется информация о том, что «наступил период быстрого роста цен на недвижимость», и почти не рискуя, «можно быстро увеличить свои вложения». А тем, кто задумался о приобретении жилья для себя или родственников, всячески внушается, что «нужно срочно брать кредит и приобретать недвижимость, т.к. завтра будет значительно дороже». Завлекают и другие группы потенциальных покупателей.
Для этого очень активно используются МФКашные СМИ, соцсети, и т.д. Все они послушно освещают «бум на рынке недвижимости» и распространяют рассказы о быстром достижении успеха рискнувшими счастливчиками. В этом же направлении вещают различные «эксперты», «блогеры», «общественные деятели», и т.д. То есть, делается всё возможное, чтобы вовлечь в аферу как можно больше населения.
Так же как в Японии и США, в тот момент, когда МФКашники решат, что наиболее хорошо подготовились, они «лопнут пузырь». И стоимость жилья в нашей стране резко упадет, оставляя «счастливых владельцев» с их ипотечными долгами. Особенно это касается тех умников, которые решили купить недвижимость не для своего использования, а для последующей продажи по более высокой цене.
Для «схлопывания пузыря» МФК просто прекратят накачивание финансами своих «инвесторов», после чего, «внезапно» окажется, что предложение недвижимости превышает спрос, и цены тут же стремительно упадут. Одновременно с этим, МФКашные банки и строй подрядчики «прозреют», и у них тут же «пропадает желание» предоставлять займы, выдавать кредиты и поддерживать различные программы (направленные, якобы, на «заботу о населении»). Таким образом запуститься механизм рецессии, ведущий к потере рабочих мест и общей экономической стагнации.
Достаточно быстро людей загонят в "долговую яму" и начнут лишать жилья. В этот момент «владельцы ипотек» испытают колоссальный психологический дискомфорт и почувствуют себя обманутыми, после чего их можно будет легко подтолкнуть к действиям связанным с недовольством властями, страной, и т.д. Попутно, они будут стараться меньше тратить, что приведёт к сокращению потребления и нанесёт серьёзный ущерб экономике в ходе т.н. «каскадного эффекта».
К сожалению, в данном направлении работают и МФКашные чиновники, засевшие в различных структурах власти РФ. Они всячески навязывают создание (или продление) различных льготных программ с господдержкой, одной из которых является, вроде бы правильная, «льготная ипотека». У неё есть и плюсы и минусы, но в целом она нужна МФК для продолжения урбанизации, повышения закредитованности населения, а заодно и для увеличения числа «высокорисковых заёмщиков». Ведь чем проще получить кредит, и чем больше в этом помогает государство, тем больше становится заёмщиков.
Поэтому, в победных новостях о том, что темпы жилищного кредитования которые, к примеру, росли весь 2023 год, есть и «второе дно». Ведь чем больше рост выданных кредитов, тем всё ближе момент схлопывания пузыря недвижимости, сильнейший экономический кризис и серьёзнейшие потрясения, как во власти, так и во всей жизни страны.
Кстати, отчётливо видно, что МФКашные СМИ всячески замалчивают предупреждения патриотов о том, что сегодня уже более 71% заёмщиков, тратят на ипотеку больше 50% своих доходов. Напомню, что оптимальный уровень долговой нагрузки, при котором содержание кредита не вредит самому заёмщику, составляет максимум 40% от его общих доходов.
Отчётливо видно и то, что некоторые патриоты в Правительстве, в Минфине, и в руководстве ЦБ, пытаются бороться с атакой МФК. К примеру, недавно Правительство РФ поменяло условия льготной ипотеки с государственным субсидированием, и ввело ряд дополнительных условий для таких жилищных кредитов. Одним из этих доп условий стало то, что теперь для программ ипотеки с субсидированием от государства, действует правило - «одна льготная ипотека в одни руки». При этом, полностью отменять ипотеку с гос субсидированием, патриоты не стали, чтобы у потенциальных покупателей жилья сохранялась возможность приобретать квартиры в новостройках по низким ставкам.
В ответ на это, МФКашные застройщики, вместе с банками, решили субсидировать ставки по ипотеке самостоятельно. И заявили, что теперь застройщик сам решает, какие кредиты, каким клиентам, и по каким объектам он будет субсидировать. Доходит до того, что «щедрые и бескорыстные» банки и застройщики, снижают ставки до… 1% годовых… (И это делают организации, главной целью которых, вроде бы, должна являться только прибыль…)
Вполне очевидно, что экономический кризис в РФ будет использован и в других странах, в первую очередь в Китае, Белоруссии и Казахстане, но главный удар будет нанесён именно по России. И более чем вероятно, он будет связан со сменой власти. Не зря в 2014 г. целый ряд «деятелей» находящихся в оппозиции к Путину, все разом «прозрели», и стали «100% патриотами». Забавно наблюдать, как разные злодеи никак не могут этих «сто процентных» взорвать, или убить другими способами. (Так им создаётся имидж «патриотов».)
Судя по статистике, спокойного времени у нас осталось мало. Даже МФК (со всеми их почти безграничными финансовыми возможностями) не могут бесконечно долго надувать пузырь недвижимости. Одним из признаков близкого схлопывания ФПРН является то, что квартиры распродаются плохо, и всё больше строящихся объектов приходится замораживать или останавливать совсем.
И цифры статистики в нашей стране говорят сами за себя. К примеру, в начале особо активной фаза атаки (2020-2021 годах), объем быстро распродаваемых на стадии строительства квартир составлял 41%. А т.к. объемы строительства тогда были значительно меньше, то какое-то время даже наблюдался дефицит предложения. Сейчас же, в целом ряде российских регионов доля нераспроданного жилья в новостройках превышает 70%, к примеру, в Омске - 77%, Краснодаре - 75%, и т.д. И даже по самым оптимистичным прогнозам, сроки реализации непроданных квартир уже превышают 2 года, а многие не купят и через 5 лет.