Я — лицензированный инвестиционный советник Банка России, номер в реестре 113. Работаю официально с 2021 года. И за эти годы я лично столкнулась с тем, как мошенники используют чужой статус, имена и даже внешность экспертов, чтобы обманывать людей.
Однажды мне позвонила женщина по имени Светлана — сказала, что ей звонили из «Газпромбанка» и предлагали услуги инвестиционного советника №113. То есть меня. Но я не работаю с этим банком и никаких предложений не делала. Кто-то использовал мой официальный статус, чтобы вызвать доверие. Конечно ее остановила от такой коммуникации.
Я веду канал с 2019 года. За это время мой Telegram клонировали минимум трижды, с моего имени делали рассылки по крипте, копировали страницы и придумывали от моего имени «гарантированный доход». Коллеги по профессиональному сообществу инвестиционных советников сталкиваются с тем же — вплоть до использования фотографий с детьми в схемах сбора «денег на лечение» и создания ИИ-двойников для видеозвонков.
В этой статье — 7 реальных схем, с которыми я и мои коллеги сталкивались лично. И конкретные признаки каждой из них, по которым вы распознаете мошенника до того, как потеряете деньги.
Схема 1. Клон аккаунта эксперта в Telegram
Как работает: мошенники создают аккаунт с вашим именем, фотографией и даже похожим юзернеймом. Потом пишут от этого аккаунта подписчикам реального эксперта — предлагают «эксклюзивные» сигналы, криптопроекты или личную консультацию с предоплатой.
Многим из вас с клона моего Telegram прислали сообщение о быстром заработке, где не надо ничего делать — только деньги вложить. Под личную гарантию. Это были мошенники, а не я.
Признаки клона:
✓ аккаунт создан недавно — проверьте дату регистрации
✓ пишет первым в личку — настоящий эксперт так не делает
✓ предлагает быстрый доход с гарантией
✓ юзернейм отличается на 1-2 символа от оригинала
⚠ Я никогда не пишу первой в личные сообщения с предложениями. Никогда не предлагаю криптопроекты. Не беру деньги в управление. Если сомневаетесь — позвоните на публичный номер эксперта и уточните.
Схема 2. «Дружеская беседа» — и вы уже в ловушке
Это одна из самых коварных схем, потому что выглядит совершенно безобидно. Вам пишет «ученик» или просто человек, который якобы читает ваш блог. Или даже вы написали - ответив на призыв почитать книгу/посмотреть "слитый" курс. Завязывается приятная переписка. Потом собеседник между делом упоминает, что сам зарабатывает на инвестициях — через посредников, криптой. Может даже показать скрины поступлений.
Потом — предложение: «попробуй, сначала на небольшую сумму, ничем не рискуешь». Вы вкладываете. Первый раз даже видите «прибыль» — это часть ловушки. Вас могут вести до 2х месяцев. Созваниваться, открывать реальные криптокошельки и получать вполне адекватные инструкции. Вы на доверии. Потом вносите больше. И в один момент ни денег, ни собеседника.
Как распознать:
✓ незнакомый человек первым выходит на контакт
✓ разговор постепенно переходит на инвестиционные «успехи»
✓ показывают скрины доходов — их легко сделать в фотошопе
✓ предлагают начать с небольшой суммы «для теста», и даже небольшую сумму можно вывести.
✓ торопят с решением — «предложение ограничено»
Схема 3. Финансовая пирамида под видом инвестиций
В 2021 году ЦБ внёс «Финико» в чёрный список. К тому моменту компания уже «развела» тысячи людей на серьёзные деньги. Интересно, что распознать пирамиду можно было с первых шагов — если знать критерии регулятора.
8 признаков финансовой пирамиды по критериям ЦБ:
1. Обещают доходность 1–5% в день (360–1800% годовых). Реальный рынок акций даёт 10–20% в год.
2. Гарантируют доход. Настоящие инвестиционные компании обязаны предупреждать о рисках — это требование закона. Гарантировать доходность запрещено законом, если вы не банк и предлагаете вклад.
3. Непрозрачная схема — не объясняют, как именно зарабатываются деньги. Или заработок в "инновационной" бизнес модели, которая сейчас "набирает обороты", но вы про нее ничего не знаете.
4. Активная реклама с обещаниями сверхдохода.
5. Нет лицензии регулятора — лицензию ЦБ проверить можно на сайте cbr.ru в реестре. Для иностранных компаний - проверяем на сайте регулятора страны- регистрации компании. Обязательно проверяйте этот пункт перед тем как вложить куда то свои деньги!
6. Давление на «жадность» — красивые слова без логики и расчётов.
7. Запрет рассказывать об участии другим — это изоляция жертвы.
8. Просят взять кредит для участия. Если вам советуют войти в проект на кредитные деньги — это красная флага.
Схема 4. Бесплатные торговые сигналы в Telegram/другой соцсети
Популярная история: в Telegram появляется канал с «бесплатными» сигналами — когда покупать акции, когда продавать. Канал бесплатный. Вы думаете: отлично, ничем не рискую.
Но задайте себе вопрос: зачем человек раздаёт бесплатные советы тысячам незнакомых людей? ЦБ в 2024 году зафиксировал реальный случай: владелец такого канала манипулировал рынком — давал сигналы на покупку акций, которые сам заранее купил, и продавал их в момент роста на волне чужих покупок. Административное дело было возбуждено.
Правило простое: если вы не платите за услугу — вы и есть продукт.
Схема 5. Фейковые приложения банков
После 2022 года приложения некоторых банков исчезли из App Store и Google Play. Этим немедленно воспользовались мошенники — начали выкладывать фейковые копии с похожим дизайном и названием.
Человек скачивает «приложение Сбера» или «ВТБ» из неофициального магазина, вводит логин и пароль — и передаёт данные прямо в руки мошенников. Реальное приложение «Сбербанк Онлайн Сайт» попадало в топ-10 App Store.
Как защититься:
✓ скачивайте приложения только из официальных магазинов AppStore и Google Play
✓ проверяйте разработчика — официальный банк будет указан в поле «Разработчик»
✓ если приложение исчезло — пользуйтесь браузерной версией интернет-банка
✓ никогда не переходите по ссылкам из малознакомых мессенджеров для скачивания банковских приложений
Схема 6. ИИ-двойники и дипфейк-звонки
Это то, с чем уже столкнулись мои коллеги из профессионального сообщества инвестиционных советников. Технологии искусственного интеллекта позволяют создавать видео и голосовые сообщения, в которых реальный человек говорит то, чего никогда не говорил.
Схема: вам звонит или пишет «эксперт» — с его лицом, голосом, манерой речи. Предлагает что-то вложить. Вы верите, потому что видите живое видео знакомого человека.
Я сама демонстрировала подобную технологию у себя на канале— 40-секундный ролик с ИИ-аватаром, неотличимым от живого человека. Люди в комментариях не могли определить, кто на видео — я или двойник.
Как проверить:
✓ позвоните эксперту на публичный номер телефона — голосом, не видеозвонком
✓ задайте вопрос, ответ на который знаете только вы и эксперт (если вы знакомы)
✓ проверьте, соответствует ли предложение публичным заявлениям эксперта в открытых каналах
Схема 7. Непонятный перевод на карту
Выглядит невинно: вам приходит перевод от незнакомого человека. Небольшая сумма — 500, 1000, 15 000 рублей. Иногда большая (120.000 рублей) . Через время звонит «отправитель» и просит вернуть деньги, объясняя это ошибкой. Называет реквизиты.
Вы думаете: я же честный человек, верну. И вот в чём ловушка: реквизиты для «возврата» — это не тот счёт, с которого пришли деньги. Вы переводите свои деньги мошеннику. А «ошибочный» перевод? Его отправили с чужой взломанной карты — и жертва этого перевода тоже будет требовать свои деньги через банк.
Что делать при получении непонятного перевода:
✓ НЕ звонить по номеру, который написан в переводе
✓ позвонить в банк самостоятельно — по официальному номеру с карты
✓ попросить банк инициировать возврат официально
✓ не пользоваться картой до выяснения ситуации
✓ написать заявление — тогда именно банк несёт ответственность за разбирательство.
✓ если на вас началось давление - пишите заявление на мошенничество в полицию.
Как проверить инвестиционного советника за 2 минуты
Инвестиционный советник с лицензией ЦБ — редкость. На момент написания этой статьи в реестре Банка России числится чуть меньше 100 человек по всей стране (ИП). Проверить любого «советника» можно бесплатно на сайте cbr.ru → Реестры → Инвестиционные советники.
Лицензированный советник:
✓ есть в реестре ЦБ с конкретным номером и датой
✓ работает по договору — без договора нет инвестиционных рекомендаций
✓ не даёт гарантий доходности — это запрещено законом
✓ не берёт деньги «в управление» без специальной лицензии
✓ несёт юридическую ответственность за рекомендации
Если вам предлагают инвестиции без договора, с гарантией дохода и без проверки в реестре — это повод уйти из разговора немедленно.
Итого: чек-лист до того, как вы переведёте деньги
1. Проверьте советника в реестре ЦБ на cbr.ru
2. Никаких денег без договора (прочитайте договор - за что платите?!)
3. Гарантия дохода = признак мошенничества
4. Скачивайте приложения только из официальных магазинов
5. Бесплатные сигналы в Telegram — проверьте, кто за ними стоит
6. Непонятный перевод — звоните в банк, не отправителю
7. Видеозвонок от эксперта — перепроверьте по сотовому телефону
8. Предложение взять кредит для инвестиций = красная флаг
Я веду инвестиционный канал с 2019 года и разбираю подобные схемы регулярно — потому что каждый год появляются новые. Если вы хотите разобраться в инвестициях с нуля и не попасться на уловки — подписывайтесь на мой Telegram-канал @Kapital_vmeste. Там только проверенная информация от лицензированного советника ЦБ №113.