Задумывались ли вы когда-нибудь, почему одни люди, получая скромную зарплату, живут без нужды, а другие, зарабатывая в несколько раз больше, постоянно жалуются на нехватку денег? Почему кто-то выходит на пенсию и продолжает путешествовать, а кто-то едва сводит концы с концами? Почему в одних семьях финансовые кризисы проходят почти незаметно, а в других превращаются в катастрофу?
Дело не в удаче, не в наследстве и даже не в размере дохода. Дело в том, как человек мыслит о деньгах и как выстраивает свои финансовые отношения. Богатые люди — не те, кто много зарабатывает. Богатые — те, чьи деньги работают на них, даже когда они спят, путешествуют или занимаются любимым делом.
1. Есть два вида стабильности: активная и пассивная
Для наглядности пример из сферы личных отношений. Как мы все отлично знаем, наша вторая половинка нуждается во внимании и заботе. Если мы наивно предположим, что отношения обойдутся без этого (то есть будем пассивны), то однажды мы проснёмся в пустой постели, а в паспорте появится печать о разводе.
Точно так же обстоят наши «отношения» с деньгами. Мы должны предпринимать активные усилия для того, чтобы денег всегда было достаточно, дабы наша семья никогда не беспокоилась о финансовой стороне жизни. Пассивное ожидание, что деньги «как-нибудь сами появятся» или что «зарплаты хватит», — это путь к постоянной нехватке и стрессу. Активная стабильность — это когда вы сами создаёте правила игры. Пассивная — когда вы плывёте по течению и надеетесь на лучшее.
2. Мы по привычке делим людей на богатых, средний класс и бедных
Парадокс в том, что многие из нас относят себя к среднему классу, не считая себя ни бедными, ни тем более богатыми. Проблема в том, что богатство — это не просто деньги. Это владение доходными активами, которые способны работать вместо нас.
Есть люди с высокими зарплатами, которые всю жизнь тонут в долгах, «как в шелках». А есть те, кто получает скромную зарплату, но ни в чём себе не отказывает, потому что их кормит рентная недвижимость, доля в бизнесе или другие активы. Поэтому критически важно именно наличие активов, а не должность или размер зарплаты.
Богатство измеряется не тем, сколько вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся и как эти остатки работают на вас. Человек, который тратит всё, что зарабатывает, — независимо от суммы — всегда будет в уязвимом положении. Человек, который из каждого рубля откладывает и инвестирует хотя бы десять копеек, рано или поздно обретёт финансовую свободу.
3. Иметь надёжный финансовый план
Финансовый план позволяет взять под контроль свои деньги — доходы и финансовые проблемы. Без плана даже большой доход может утекать сквозь пальцы. С планом даже скромные средства начинают работать и приносить результат.
Первое: накопите заначку на случай непредвиденных расходов. Я рекомендую сумму, достаточную для 1–2 лет обычной жизни. Это ваш личный страховой полис от потери работы, болезни или любого другого кризиса. Без этой подушки любые инвестиции и финансовые эксперименты становятся рискованными. Вы не должны думать, что делать, если завтра случится беда. Вы должны знать, что у вас есть ресурс, чтобы пережить любые трудности.
Второе: ежемесячно инвестируйте некоторую часть получаемых доходов. Как вариант — покупайте индексные фонды, инвестиционные фонды рентной недвижимости и другие инструменты, которые позволяют деньгам работать без вашего постоянного участия. Начните с небольшого процента — даже 5–10% от дохода, откладываемые регулярно, через годы превращаются в серьёзный капитал. Главное здесь — регулярность, а не сумма.
Третье: подумайте о том, как начать больше зарабатывать. Мы не знаем, в какую сторону двинется экономика и финансовые рынки. Поэтому у нас всегда должны быть резервные источники дохода. Нельзя довольствоваться только своей зарплатой или предпринимательским доходом. Это может быть подработка, сдача имущества в аренду, проценты от инвестиций или небольшой бизнес — чем больше источников, тем устойчивее ваше финансовое положение.