Не доход, а привычка: эксперты объяснили, как копить деньги при зарплате от 30 тысяч рублей

Многие россияне ошибочно полагают, что начать формировать сбережения можно только при высоком заработке. Однако опрошенные финансовые эксперты утверждают, что ключевую роль играют не размер дохода, а регулярность отчислений и финансовая дисциплина. Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов назвал оптимальной нормой 10–20% от ежемесячного дохода. При нестабильном заработке, по его словам, можно начинать даже с 5%. В среднем по стране разумной цифрой сейчас считается около 15%. Преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Валентина Волкова привела конкретный пример: при зарплате 70 тысяч рублей стоит стараться откладывать 7–10 тысяч рублей ежемесячно. Этого достаточно, чтобы за несколько месяцев сформировать резерв на случай потери работы или непредвиденных трат. Она также порекомендовала не брать долгосрочные кредиты с высокими ставками и не рисковать последними деньгами. Доцент того же вуза Сергей Тронин уверен, что эффективно копить можно даже при доходе 30–50 тысяч рублей или на одну пенсию. Откладывая по 2–3 тысячи в месяц (5–7%), человек формирует привычку. Главный секрет — правило «сначала заплати себе»: переводить деньги в накопления сразу в день зарплаты, а не в конце месяца из того, что осталось. Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ Татьяна Белянчикова посоветовала автоматизировать процесс сбережений, настроив автоперевод части дохода на отдельный счёт после получения зарплаты. При наличии нескольких финансовых целей лучше создать для каждой отдельную копилку, а планы регулярно пересматривать с учётом жизненных изменений. Самыми популярными и безопасными инструментами эксперты единогласно назвали банковские вклады и накопительные счета — они приносят стабильный доход и защищены государством. Для долгосрочных накоплений с налоговыми вычетами подходят индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Программа долгосрочных сбережений (ПДС) позволяет создать капитал за счёт небольших, но регулярных отчислений. Многие россияне предпочитают хранить деньги дома, не доверяя банкам или не желая раскрывать государству движение средств. Все опрошенные эксперты назвали такой способ ненадёжным. Доцент Финансового университета Наталья Кучковская подчеркнула, что при текущих высоких ставках по вкладам держать деньги «под подушкой» — значит буквально терять несколько тысяч рублей в год. Если расходы превышают доходы, копить в классическом смысле ещё рано, признал Владимир Чернов. Сначала нужно пересобрать бюджет: убрать необязательные траты, рефинансировать кредиты и искать возможности роста дохода. Иногда даже экономии в 1–2 тысячи рублей достаточно, чтобы дать старт накоплениям. Аналитик также добавил, что копить в условиях текущей нестабильности в мире и на рынках имеет смысл, но без переусердствования. Полный отказ от текущих трат снижает качество жизни и обычно не приводит к долгосрочной дисциплине. Оптимальная модель включает регулярные отчисления даже небольших сумм и сохранение разумного уровня потребления. ]]>