Досрочное погашение ипотеки не всегда является самым лучшим вариантом с точки зрения финансовой выгоды. Об этом 31 марта в беседе с ИА Регнум рассказал к. э. н., доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета Михаил Хачатурян.
Досрочное погашение ипотеки не всегда является оптимальным финансовым решением. По словам экономиста, с выплатой всей суммы лучше не торопиться, если ставки по банковским вкладам или другим инструментам накопления превышают ипотечную ставку.
«Простой пример: если процент по ипотеке 6-8%, а ставка по банковским вкладам находится в диапазоне 14-16%, то более выгодным выглядит размещение свободных средств в такие депозиты с целью использования процентов от них на погашение ежемесячных процентов по кредиту, чем досрочное погашение кредита», — объяснил Хачатурян.
Эксперт добавил, что если кредит выплачен на 60–80%, то основная часть процентов уже погашена и экономия от досрочного закрытия будет минимальной. Кроме того, в условиях высокой инфляции фиксированный ипотечный платеж со временем становится менее обременительным, так как реальная стоимость долга снижается.
«Досрочное погашение ипотеки также может быть невыгодным:
- если для осуществления досрочного погашения по ипотеке потребуется ликвидация всех накоплений, то есть если в случае выплаты всей суммы кредита заемщик лишится запаса средств на непредвиденные обстоятельства, как-то: потеря работы, болезнь, срочные расходы и так далее;
- если ипотечный кредит оформлен по льготной программе или по ставке значительно ниже среднерыночного показателя. В данном случае досрочное погашение может быть невыгодным и более рациональным будет направление средств в другие варианты инвестирования;
- в случае наличия ограничений от банка в виде необходимости заблаговременного уведомления о желании осуществить досрочное погашение или наличия запрета на досрочное погашение в первые годы кредита», — добавил финансист.
Хачатурян напомнил, что перед досрочным погашением ипотеки важно проверить условия договора. Банки не имеют права взимать штрафы за досрочное погашение, однако в кредитах, оформленных до 2010 года, такие ограничения могут встречаться.
Если для погашения используются материнский капитал или другие субсидии, потребуется дополнительное согласование с ведомствами, что может занять время. Участникам льготных программ рефинансирования также стоит уточнить, не изменятся ли условия участия в случае досрочного погашения.
12 марта вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил, что программа семейной ипотеки в России будет продолжена. Он отметил, что развитие ипотечного кредитования важно для сферы жилищного строительства.
Ранее президент России Владимир Путин подчеркивал, что семейная ипотека под 6% и региональные программы со ставкой до 2% будут сохранены, их условия продолжат совершенствоваться. В первую очередь они направлены на поддержку семей с детьми.
Самая интересная информация — в канале «Регнум» в мессенджере МАХ.