Сегодня дебетовая карта стала основным инструментом расчетов в повседневной жизни. В наших кошельках все реже можно встретить наличные, зато легко можно найти пару-тройку карт разных банков. Поговорим о том, как работает самый часто используемый нами финансовый инструмент.
Основная разница
В повседневной жизни мы часто называем весь «пластик» кредитными картами. В действительности между двумя основными типами карт есть радикальная разница: вопрос в том, чьими деньгами вы пользуетесь.
- Дебетовая карта: только ваши собственные деньги, которые вы положили на ее счет или которые положил на счет ваш работодатель (хотя есть варианты дебетовых карт с овердрафтом).
- Кредитная карта: деньги, которые вы берете взаймы у банка и потом должны ему возвратить в оговоренный срок (хотя есть и вариант, что на счет кредитной карты можно внести и собственные деньги клиента).
Также разница между дебетовой и кредитной картами хорошо заметна, когда речь идет о таком функционале как снятие наличных и переводы. Свои собственные деньги вы можете практически без ограничений снимать через банкомат и переводить, тогда как у кредитных карт чаще всего очень жесткие лимиты на снятие наличных и перевод средств плюс достаточно чувствительные комиссии.
Как чаще всего пользуются дебетовыми картами
Дебетовая карта – финансовый инструмент, которым пользуются по несколько раз в день:
- Оплата товаров и услуг (в т.ч. транспорта, онлайн-покупок, коммунальных услуг, налогов, штрафов, счетов через банк и т.д.).
- Получение заработной платы.
- С ее счета чаще всего идет отправка и получение переводов.
- Оплата счетов, выставленных через банк.
Наиболее распространенная комбинация в наше время – связка «дебетовая карта + мобильное приложение». Именно дебетовая карта часто дает доступ к банковскому приложению или личному кабинету в онлайн-банке, через который можно открывать счета, делать переводы и т.п. Это сочетание закрывает 90% и больше потребностей пользователя в повседневной жизни.
Дебетовые карты и сбережения
Часто дебетовые карты используют как «копилки». Типичный вариант – все, что не тратится между зарплатами с зарплатной карты, остается на ее счету и постепенно копится. Подход очень удобный, но не самый эффективный и безопасный. У него есть несколько слабых мест:
- Это то же самое, что хранить наличные под подушкой, только в современных условиях, поскольку дебетовые карты постоянно мелькают при оплате в реальной жизни и в онлайне, всегда есть ненулевой риск взлома и кражи этих средств.
- Гораздо неприятнее то, что, если по дебетовой карте не установлено начисление процентов на остаток по счету, неработающие деньги постоянно под угрозой потерь из-за инфляции.
Поэтому разумнее будет хранить на дебетовой карте какой-то небольшой резерв средств на повседневные расходы, а основные сбережения переводить на вклад или накопительный счет. Например, через приложение, в том же самом банке, который выпустил вашу дебетовую карту. Так ваши деньги будут лучше защищены и от кражи, и от инфляции. Приятный бонус – пока они будут храниться, они не будут «бездельничать» и к моменту, когда понадобятся, успеют немного подрасти.
Дебетовая карта и кредиты
Один из самых распространенных вариантов дебетовых карт – это «зарплатные» карты. Чаще всего работодатель открывает их своим сотрудникам и перечисляет на них зарплату. Предприятия и организации заключают договор с банками и открывают такие карты сотнями.
Как правило, банки, в которых у пользователя открыта зарплатная карта, предлагают клиенту более интересные условия по кредитам. Это вызвано тем, что финансовая жизнь клиента получается гораздо прозрачнее для банка и банки более лояльны к своим действующим клиентам. Поэтому в качестве одного из вариантов подготовки при оформлении кредитов часто рекомендуют перевести свою зарплатную карту в интересующий заемщика банк.
Почему важно изучать все возможности своей карты
Банки всегда заинтересованы в том, чтобы удержать клиента. Поэтому они предлагают различные дополнительные услуги и бонусы к своим дебетовым картам. Правило «неполученная выгода = понесенный убыток» никто не отменял, если не интересоваться, какие преимущества дает ваша дебетовая карта, можно ежемесячно терять довольно ощутимые суммы. К типичным бонусам, которые идут с дебетовыми картами, относятся:
- Проценты на остаток;
- Скидки и партнерские предложения с определенными торговыми сетями;
- Льготы;
- Кешбэк;
- Бесплатные карты для членов семьи.
Оформляя карту, всегда стоит потратить время на изучение условий и дополнительных возможностей, которые предлагает банк. И с этой точки зрения типична ситуация, когда зарплату получают на одну карту, а для повседневных расходов пользуются другой - с более интересными и прибыльными для владельца опциями.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!