Всем привет! Вот и пролетел первый месяц весны. Март выдался насыщенным: мы слетали в небольшой отпуск повидаться с родными в другой город, отметили 8 марта, ну и, конечно, продолжали выжимать максимум из наших банковских карт.
В прошедшем месяце из-за поездки и праздников наши общие траты подросли и составили чуть больше 130 000 рублей. Но есть и хорошая новость — удалось вернуть 17 487 ₽ кэшбэка, это примерно 13.5% от всех расходов.
Ниже разбор, за счет чего это получилось и какие решения сработали лучше всего.
📊 Расходы за март
- Продукты — 59 912 ₽
- Авиабилеты — 19 447 ₽
- Транспорт — 14 087 ₽ (из них 10 600 ₽ ушло на билеты на автобус в поездке)
- Маркетплейсы — 10 829 ₽
- ЖКХ — 8 914 ₽
- Техника — 8 199 ₽ (купили подарок на день рождения)
- Кафе, рестораны и фастфуд — 7 111 ₽
- Аптеки — 1 802 ₽
- Красота — 1 773 ₽
Всё довольно типично, но именно в таких “обычных” расходах и лежит основной потенциал кэшбэка.
💰Сколько удалось вернуть?
ОТП Банк — 267 ₽
Традиционно плачу через него за ЖКХ: стабильные 3%.
МТС Банк — 731 ₽
В приложении наконец появилась возможность обменивать кэшбэк на рубли (компенсация конкретных покупок).
Условия:
- С момента оплаты прошло не более 30 дней
- Сумма покупки — от 500 ₽
- Компенсировать можно только целиком (если баллов не хватает на всю сумму — операция недоступна)
Не компенсируется: супермаркеты и ломбарды, переводы и пополнения, азартные игры, инвестиции и брокеры, страховки, погашение долгов и штрафов.
Озон Банк — 1 514 ₽
В основном за авиабилеты и билеты на автобус в поездке.
ТБанк — 1 592 ₽
- Сумма сложилась за счёт акций, например, «кэшбэк дня», вплоть до 100%.
Сбер — 2 262 ₽
Основная сумма набежала за супермаркеты (заказывали доставку в Купере) и оплату транспорта.
Альфа-Банк — 4 928 ₽
Стандартная картина: в основном доставка продуктов. Но сумма весомая.
Яндекс Банк — 6 193 ₽ (рекордсмен марта)
Оплачивали им сертификаты маркетплейсов, продукты от 1000 ₽, технику и страховки. О том, как это работает — чуть ниже.
Дополнительно — 1 827 бонусов от Банки.ру
Написал отзыв, небольшую статью в «Диалогах», оформил через них страховку и поделился рефералкой на дебетовую карту.
⚡Три рабочих приёма, которые принесли деньги
1. Сертификаты = кэшбэк с маркетплейсов
Один из самых полезных приемов месяца.
Схема простая:
- в Яндекс Банке была категория “супермаркеты” (с МСС 5300)
- покупаем сертификаты Ozon / Wildberries
- дальше оплачиваем покупки сертификатом
В итоге: скидки маркетплейса сохраняются, сверху прилетает кэшбэк. Пользуйтесь, пока не прикрыли лазейку.
2. НСЖ + бонус
Оформил короткий полис НСЖ (3 месяца, 16% годовых до НДФЛ).
Но интереснее способ оплаты:
- через QR-код с MCC 6300
- Яндекс на такие операции дает кэшбэк
В итоге: сам инструмент + доходность и еще 2000 баллов сверху.
Кстати, у некоторых банков такая операция входит в грейс-период по кредиткам, так что можно использовать для кредитной карусели. Подробнее можно почитать здесь.
3. Ошибка месяца (почему MCC важнее категорий)
Без фейлов не обошлось.
В поездке покупал билеты на местный автобус. Думал, что карта Сбера с категорией «Транспорт» подойдёт.
Перевозчик оказался с MCC 4789, который у Сбера в исключениях – кэшбэк не начислили.
В итоге: проверил МСС и перешел на Озон Банк - там этот же MCC уже засчитался как транспорт.
📅 План на апрель
- Альфа – 23% на доставку Дикси, 5% красота/развлечения. Плюс акция «Близкие»: 30% (мне) и 20% (жене) на продукты (лимиты 750 и 500 ₽), а также регулярные предложения партнеров.
- ТБанк – 12% супермаркеты в городе, 10% «Улыбка радуги», 5% такси.
- Яндекс Банк (3 аккаунта) – 2% на всё (уже оплатил второй полис НСЖ), 10% книги/канцелярия, 10% одежда/обувь, 10% Бургер Кинг, 7% супермаркеты (от 1000 ₽), 7% кафе.
- Сбер – 10% транспорт, 5% кино.
- МТС Банк – 5% супермаркеты, кафе, дом/ремонт, 6% дети.
- ОТП Банк – 3% ЖКХ (стандарт).
- Уралсиб – 5% аптеки (единственный, кто дал эту категорию).
- Совкомбанк – 30% обучение, 10% дети, 8% красота, 8% ЖД/авиа – возьму в работу при случае.
- ВТБ – 2% на всё (лимит 3000 ₽) – для остальных трат.
Благодаря коллекции карт повышенный кэшбэк есть практически для всех категорий наших повседневных трат. При сохранении обычного уровня расходов ожидаемый кэшбэк составит больше 10000 ₽ и плюс 10000 ₽ за оплату НСЖ.
Что в итоге
Кэшбэк — это не удача, а система. Ошибки случаются, но именно они позволяют настроить процесс ещё точнее. План на апрель готов, категории выбраны, и мы ожидаем результат не ниже.
Если вы тоже используете несколько банков — не ленитесь проверять условия, исключения и акции. И не забывайте: кэшбэк — это приятный бонус, но он не должен провоцировать лишние траты. Мы тратим ровно столько, сколько планировали, а проценты просто делают наши же покупки выгоднее.
А какой у вас был самый высокий кэшбэк за месяц? Делитесь цифрами и лайфхаками в комментариях!