В Петербурге хотят запретить займы под залог жилья у частных лиц
В Петербурге обсуждают новые ограничения для частных кредиторов. Законопроект может изменить рынок займов. Решение затронет многих жителей города
Фотография: Peterburg2.ru
В Законодательном собрании Петербурга рассматривают инициативу, которая может полностью изменить правила выдачи займов под залог жилья. Депутаты предлагают запретить гражданам брать кредиты у частных лиц, если в качестве обеспечения выступает квартира или дом. По мнению авторов проекта, такие меры необходимы для защиты жителей от мошеннических схем, которые часто приводят к потере единственного жилья.
Суть инициативы проста: если человек не может получить кредит в банке и обращается к частному кредитору, тот выдает деньги под высокий процент и требует залог недвижимости. В большинстве случаев речь идет о единственном жилье, и при просрочке долга заемщик рискует остаться без крыши над головой. Как отмечают в парламенте, подобные схемы давно стали инструментом для недобросовестных игроков рынка.
Депутат Андрей Рябоконь, представляющий фракцию «Единая Россия», предложил внести изменения в федеральный закон 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он считает, что необходимо прямо запретить использовать квартиры, дома и доли в них в качестве залога по договорам займа между физическими лицами. Исключение составляют сделки с банками и микрофинансовыми организациями, для которых уже действуют отдельные ограничения.
Если городские депутаты поддержат инициативу, а после ее одобрит Госдума, новые правила могут вступить в силу с 1 января 2027 года. По данным Петербург2, подобные схемы кредитования часто маскируются под договоры поручительства или залога, а в некоторых случаях в них участвуют даже нотариусы и сотрудники правоохранительных органов.
В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что частные кредиторы используют тяжелое положение людей, которые не могут получить банковский кредит. Они предлагают займы на крайне невыгодных условиях, а в случае просрочки быстро обращаются в суд и добиваются изъятия жилья. По оценкам экспертов, ежегодно в России совершается до 800 тысяч мошенничеств с недвижимостью, и значительная часть из них связана именно с такими схемами.
Микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог жилья еще в 2019 году. впрочем рынок частных кредиторов остался практически неурегулированным. Частные лица, не являющиеся предпринимателями или юридическими лицами, могут выдавать займы из собственных средств без лицензии Центробанка и без раскрытия реальной процентной ставки. Это создает условия для появления целых групп, которые профессионально занимаются изъятием жилья через технические просрочки и судебные процедуры.
Юристы отмечают, что банки заинтересованы в возврате долга, а не в получении квартиры. В случае проблем с выплатами банки часто идут навстречу заемщикам, предлагая реструктуризацию или кредитные каникулы. Для частных кредиторов, напротив, главная цель - получить недвижимость, причем сумма займа может составлять лишь малую часть ее реальной стоимости. После просрочки кредитор участвует в торгах по банкротству должника и может приобрести жилье по заниженной цене.
Сейчас закон не запрещает одному гражданину дать в долг другому под залог квартиры. Такие сделки регистрируются в Росреестре и формально соответствуют закону. впрочем в случае принятия новых поправок легально оформить залог жилья между физическими лицами станет невозможно. Эксперты предупреждают, что это может привести к еще большему уходу рынка в тень, а часть людей окажется без доступа к кредитам вообще.
Некоторые специалисты считают, что подобные ограничения затрагивают конституционное право граждан распоряжаться своим имуществом. Тем не менее, сторонники инициативы уверены: государство должно защищать людей от мошенников и необдуманных решений, особенно если речь идет о единственном жилье.
Подпишитесь на нас в MAX и Телеграм, следите за новыми публикациями на Дзен канале. Тут интересно и круто.