Даже если ипотека не погашена, владелец квартиры может заранее определить, кому его жилье перейдет по наследству. Но вместе с правом собственности новый владелец получит и обязательства перед банком: кредит нужно будет погасить до конца либо отказаться от наследства.
Разбираем, как это работает и какие решения лучше принять заранее.
Что именно можно оформить заранее
Квартира, купленная в кредит, принадлежит заемщику, а банк удерживает ее в залоге до полного погашения долга. Поэтому владелец вправе составить завещание и определить будущего получателя жилья. Согласовывать это с банком не нужно, поскольку условия договора не меняются. Если завещания нет, квартира также передается по наследству, на общих основаниях вместе с другой собственностью.
Что происходит после ухода из жизни владельца
При наследовании имущество и долги связаны. Тот, кто принимает ипотечную квартиру, принимает и обязательства по выплатам. При этом сумма оставшегося долга ограничена стоимостью самой квартиры, и кредитор не вправе требовать больше.
Отдельный нюанс — период до оформления прав. Начисление процентов не останавливается, а вот пени за просрочки платежей замораживаются на период до 6 месяцев, то есть до момента вступления в наследство.
Если предстоящие выплаты кажутся большими, от наследства можно отказаться. В этом случае человеку не переходят ни имущество, ни обязательства по долгам.
Когда возникают сложности
Чаще всего проблемы появляются не из-за документов, а из-за отсутствия договоренностей между близкими. Если будущих владельцев несколько, важно заранее понять, кто будет вносить платежи и как распределяются расходы. Условия по ипотеке остаются прежними: банк ждет регулярных взносов, а недвижимость остается в залоге до погашения кредита.
Также стоит заранее оценить финансовую нагрузку, если жилье передается ребенку: формально оно переходит ему, но фактически платить будут взрослые, родители, опекуны или другие законные представители.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/mortgage/mozhno-li-zaveshat-ipotechnuyu-kvartiru/