С 1 апреля 2026 года снижается максимальная переплата по кредитам и займам

С 1 апреля 2026 года жизнь клиентов микрофинансовых организаций (МФО) и популярных сервисов рассрочки стала ощутимо спокойнее. Начал действовать «стоп-кран» для долгов — вступило в силу долгожданное ограничение, когда общая сумма переплаты по займам, которые выданы на срок не больше года, не может превышать 100% от взятой суммы.

Вместе с Анастасией Бобровой, экспертом проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф», разбираемся, почему теперь переплатить вдвое больше взятого не получится. И на какую защиту могут рассчитывать заемщики.

Что изменилось в правилах выдачи микрозаймов с 1 апреля 2026 года

1. Уровень предельной задолженности по краткосрочным займам снижен.

— С 1 апреля максимальная переплата по займам сроком до одного года снижена до 100% с текущих 130%, — отмечает Анастасия Боброва.

На практике это означает простую формулу: если вы взяли 10 000 рублей, то сколько бы времени ни прошло, как бы ни капали пени и штрафы, кредитор не имеет права требовать с вас более 20 000 рублей (тело долга плюс все начисления). Это касается всех договоров, заключенных с 1 апреля 2026 года. Те, что были подписаны ранее, продолжат действовать на прежних условиях.

1. Рассрочка теперь под присмотром.

Важное изменение коснулось и так называемых BNPL-сервисов (от англ. buy now, pay later — покупай сейчас, плати потом). До сегодняшнего дня этот рынок был «серой зоной», но Федеральный закон № 283-ФЗ навел здесь порядок. Теперь рассрочка официально ограничена по времени и сумме.

С 1 апреля 2026 года прописан четкий срок. Максимальный период рассрочки — не более шести месяцев. А если долг перед сервисом выше порога в 50 тысяч рублей, данные о покупке обязательно уйдут в бюро кредитных историй.

Как поясняет эксперт, если продавец предлагает платить дольше полугода, это уже не совсем рассрочка.

— Такая услуга автоматически переходит в категорию потребительского кредитования со всеми вытекающими последствиями — расчетом полной стоимости кредита и передачей данных в бюро кредитных историй, — подчеркивает Анастасия Боброва.

Кроме того, закон запретил продавцам хитрить с ценниками: цена товара должна быть одинаковой и при оплате наличными, и при оформлении рассрочки.

Какие еще изменения ждут МФО с 1 апреля 2026 года

1. Честная оценка доходов.

Если раньше для получения микрозайма иногда достаточно было просто указать сумму дохода в анкете, то теперь этот номер не пройдет. Банки и МФО переходят на строгие методы верификации.

— Выписки по счетам можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления надо будет подтверждать дополнительными документами, — говорит эксперт «Моифинансы.рф».

Более того, если платежи по всем кредитам превышают 50% официального дохода, в новом займе вам, скорее всего, откажут. Это вынужденная мера защиты, чтобы люди не оказывались без средств к существованию.

1. Куда жаловаться и на что смотреть?

Прежде чем подписывать договор, Анастасия Боброва советует взять паузу и оценить полную стоимость кредита (ПСК). Эта цифра в процентах годовых всегда указана в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.

Если же вы столкнулись с тем, что организация требует переплату свыше 100% по новому договору или навязывает скрытые страховки, эксперт рекомендует проверять статус компании в реестре Банка России. Жалобы на нарушения со стороны МФО или банков лучше всего направлять в интернет-приемную ЦБ РФ или финансовому уполномоченному.

— Кредит — это инструмент. Им можно забить гвоздь, а можно отбить палец. И помните, что кредитная нагрузка не должна превышать 30% от ваших доходов! — резюмирует Анастасия Боброва.

Источник: https://www.kp.ru/daily/27770/5230462/