Тема банкротства уже давно перестала быть «крайней мерой для единиц». Сейчас это обычный юридический инструмент. Но есть нюанс: банкротство индивидуального предпринимателя и обычного физлица, это не одно и тоже, поэтому ошибки в выборе стратегии могут стоить очень дорого.
Сегодня в статье, мы разберем: где разница, какие подводные камни и в какой момент уже пора идти на консультацию к юристу.
Главное, что нужно понять сразу. ИП это не отдельное юридическое лицо. Это тот же самый человек, но с предпринимательским статусом. Поэтому:
Долги ИП = личные долги;
имущество - тоже общее (за редкими исключениями).
Но процедура банкротства имеет различия.
Банкротство ИП: особенности
ИП может пройти процедуру банкротства как предприниматель или как физлицо после закрытия статуса индивидуального предпринимателя. При банкротстве ИП учитываются все долги: долги перед поставщиками, налоговой, банками, контрагентами. Суд анализирует именно предпринимательскую деятельность. Учитывая сделки, движения денег и даже попытки «спасти» бизнес.
Подводные камни
1. Повышенное внимание к сделкам.
Если перед банкротством вы переписали имущество, слили активы или выборочно закрыли какие-то долги, то такие сделки могут оспорить.
2. Субсидиарные риски (если есть сотрудники или долги).
Даже будучи ИП, можно попасть под дополнительные требования: Долги по оплате, налоги и страховые взносы.
3. Ограничения после банкротства.
- Нельзя регистрировать ИП в течении 5 лет
- Возможные ограничения на управление бизнесом
Банкротство физического лица
Это классическая процедура для людей без статуса предпринимателя. Что включают в долги: кредиты, займы, долги по распискам, ЖКХ, налоги.
Формально процедура проходит проще. Но тут тоже есть свои нюансы.
1. Финансовый управляющий проверяет вообще все, переводы, сделки, снятие наличных. Если найдут подозрительную сделку, ее сразу отменят.
2. Не все списывается. Не подлежат списанию алименты, вред здоровью, некоторые виды штрафов и долги по зарплате (если вы работодатель).
3. Риски с имуществом. Могут забрать недвижимость (если не единственное жилье), автомобили и ценные вещи.
Главные ошибки
Как показывает практика, люди приходят за помощью слишком поздно, когда арестовали счета, идут суды и приставы безостановочно списывают все подряд. Вот ряд сигналов, когда действительно пора бить тревогу.
Вы платите одни долги за счет других. Берете новый кредит, чтобы закрыть свой старый, это начало финансовой ловушки.
Просрочки становятся системными.
Дохода не хватает даже на минимальные платежи и вы живете в минус.
Появились исполнительные производства.
Начали скрывать деньги или имущество.
Что выбрать: банкротство как ИП или физлицо?
Если есть активный бизнес, чаще рассмвтривают банкротство ИП. Хотя в этой ситуации выгоднее закрыть ИП и приступать к банкротству как физлицо. Но каждая ситуация всегда индивидуальна, поэтому универсального ответа нет.