Каждый раз когда вы платите картой — магазин отдаёт банку от 1 до 3% от суммы покупки. Это называется интерчейндж. Вы его не видите, продавец его просто закладывает в цену товара.
Часть этих денег банк возвращает вам кешбэком. Не из своего кармана — из кармана магазина, через вас.
Поэтому кешбэк 5% на рестораны — это не щедрость. Рестораны платят банку достаточно чтобы банку было выгодно делиться. Продуктовые магазины платят меньше — поэтому там кешбэк 1% или вообще ноль. Это не случайность и не маркетинговые предпочтения — это математика.
Отсюда же история с категориями. Банк не случайно даёт повышенный кешбэк на АЗС, аптеки или премиальные рестораны. Там интерчейндж выше — значит банку есть чем делиться.
Отдельная история с банками у которых есть экосистема — маркетплейс, доставка, подписки. Они могут давать кешбэк щедрее потому что им выгодно чтобы вы тратили деньги внутри их же сервисов. Каждый рубль потраченный на их маркетплейсе приносит им больше чем просто интерчейндж. Классические банки без экосистемы дают меньше — им нечем компенсировать сверху.
Кешбэк работает. Пользоваться им стоит — это реальные деньги которые иначе просто оседают у банка. Просто когда банк запускает очередную акцию "повышенный кешбэк на всё" — знайте: где-то кто-то уже посчитал что это выгодно в первую очередь им.