Что нового в законодательстве РФ по AML/KYC в 2026 году: влияние на вывод средств

Проблема вывода средств у брокеров: использование AML и KYC как инструмент задержки платежей и требования дополнительных комиссий в соответствии с законодательством РФ 2026 года.

Процедуры пополнения торгового счета у брокеров обычно не вызывают затруднений. Регистрация занимает минимум времени, депозиты принимаются без дополнительных вопросов, а клиентская поддержка работает в штатном режиме.

Однако при попытке вывода средств ситуация может кардинально измениться. Клиент получает уведомление о необходимости пройти проверки AML (противодействие отмыванию денег) или KYC (идентификация клиента), предоставить подтверждение источника средств. В ряде случаев выдвигаются требования о внесении дополнительной комиссии за ускорение проверки или страховку прохождения AML.

Почему проверки не проводятся на этапе внесения средств

Ключевой вопрос: если процедуры AML и KYC являются обязательными, почему они не применяются при регистрации или внесении первого депозита? Ответ заключается в том, что до момента запроса на вывод средств клиент является источником поступлений. Запрос на вывод средств переводит клиента в категорию обязательств, что создает мотивацию для затягивания процесса.

Механизмы использования AML и KYC в мошеннических схемах

Термины AML и KYC создают видимость легитимности, поскольку они используются в регулируемом финансовом секторе. Однако в добросовестных финансовых организациях идентификация клиента проводится до открытия счета или в процессе его обслуживания, но не в момент попытки снятия средств. Также отсутствует практика взимания платы за ускорение проверок или страховку верификации.

Мошеннические организации используют эти термины для создания официального обоснования задержек и требований дополнительных платежей.

Признаки нелегитимной проверки

1. Инициирование проверки только после запроса на вывод средств.** До этого момента документы не запрашивались, регистрация и внесение депозита производились без верификации.
2. Постоянное изменение сроков проверки. Указанные сроки (3-5 дней) не соблюдаются, предоставляются размытые объяснения без конкретных дат завершения.
3. Последовательное выдвижение новых требований после предоставления документов.** После отправки паспорта запрашивается селфи, затем подтверждение адреса, затем справка из банка.
4. Требование дополнительных платежей. Комиссия за ускорение проверки (например, 5% от суммы вывода), страховка прохождения AML, налог на верификацию.
5. Отсутствие конкретных объяснений. Общие формулировки о «риске, зафиксированном системой» без указания оснований.

Анализ реальных ситуаций

Имеющиеся отзывы клиентов демонстрируют единообразную картину: проверки не завершаются выводом средств. В описанных случаях после предоставления документов и даже внесения дополнительных платежей вывод средств не производился, а учетные записи блокировались.

Рекомендации при возникновении требований AML/KYC на этапе вывода

1. Прекратить любые дополнительные платежи. Комиссии за ускорение проверок и страховки не являются легитимными.
2. Зафиксировать все взаимодействия. Сохранить скриншоты переписки, запрошенные документы, чеки о платежах.
3. Не предоставлять избыточные личные документы. Паспортные данные и другие идентификаторы могут быть использованы в противоправных целях.
4. Обратиться в правоохранительные органы. Заявление по статье 159 УК РФ (мошенничество).
5. Проинформировать других участников рынка. Разместить информацию на профильных форумах и в социальных сетях.

Изменения законодательства РФ в сфере AML и KYC в 2026 году

В 2026 году вступили в силу изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и сопутствующие нормативные акты.

Основные изменения:

1. Расширение перечня подозрительных операций. Количество критериев увеличилось с 10 до почти 20.
2. Блокировка переводов при признаках влияния мошенников. Банки обязаны приостанавливать операции, если есть основания полагать, что клиент действует под воздействием злоумышленников (ч. 3.1 ст. 8 115-ФЗ).
3. Отмена упрощенной идентификации через посредников. С 3 марта 2026 года банковские платежные агенты не вправе проводить идентификацию клиентов.
4. Ужесточение требований к криптовалютным операциям. С 1 июля 2026 года вступает в силу регулирование оборота криптовалют, включая обязательную идентификацию участников и блокировку подозрительных транзакций.

Статистика применения новых норм

За первые три недели 2026 года в России заблокировано около 3 миллионов банковских карт и счетов. Не прошло около 2-3 миллионов операций. Банки анализируют не только крупные переводы от 1 миллиона рублей, но и совокупность мелких операций, которые могут быть расценены как «дробление».

Вывод

Само по себе применение процедур AML и KYC не является признаком недобросовестности. Однако инициирование этих процедур исключительно на этапе вывода средств, затягивание сроков, последовательное выдвижение новых требований и запрос дополнительных платежей являются характерными признаками мошеннической схемы, целью которой является не верификация клиента, а удержание средств и получение дополнительных комиссий.

То, что действительно работает! Рекомендую лично от себя 🔥🔥🔥