Хочется найти волшебную кнопку «списать всё», но её не существует. Зато есть рабочие стратегии, которые помогают людям выбраться из долговой ямы. Вот несколько способов, которые действительно работают.
Способ №1. Метод «снежный ком» или «лавина» — выберите свой
Это две классические стратегии погашения нескольких долгов одновременно.
- «Снежный ком»:
Вы ранжируете долги от самого маленького к самому большому. Все свободные деньги направляете на погашение самого маленького долга, по остальным платите только минимум. Когда маленький долг закрыт — переходите к следующему по размеру.
Плюс: быстрые победы на старте.
Минус: можно переплатить по процентам, если крупный долг — самый дорогой. - «Лавина»:
Вы ранжируете долги по процентной ставке — от самой высокой к самой низкой. Сначала гасите самый дорогой долг, потом следующий.
Плюс: вы экономите максимум на процентах.
Минус: самый дорогой долг может быть и самым большим — его закрытие займёт время, и мотивация может упасть.
Что выбрать?
Психологи рекомендуют «снежный ком» для тех, кому важны быстрые победы. Математики — «лавину», для тех, кто готов играть вдолгую ради экономии. Но любой вариант лучше хаотичных платежей.
Способ №2. Договоритесь о реструктуризации до просрочки
Самый недооценённый лайфхак. Многие боятся звонить кредитору, надеясь, что «как-нибудь само». Не само. А вот если вы позвоните до того, как возникла просрочка, у вас гораздо больше шансов договориться.
Что можно попросить:
- реструктуризацию (изменить график платежей, уменьшить ежемесячный платёж);
- кредитные каникулы (отсрочку на 1–6 месяцев).
Кредиторы в первую очередь заинтересованы, чтобы вы платили, а не банкротились. Многие идут навстречу.
Способ №4. Любые неожиданные деньги отправляйте на досрочное погашение самого дорогого долга.
Что это может быть:
- премия, бонус, 13-я зарплата;
- деньги с продажи ненужной вещи;
- возврат налога (вычет);
- кешбэк за месяц;
- подарок деньгами на день рождения.
Это не лишение себя радостей — это инвестиция в ваше финансовое спокойствие.
Долги — это не приговор. Это задача, у которой есть решение. Если вы чувствуете, что сами не справляетесь, — не оставайтесь один на один с проблемой. Мы в «Интел коллект» помогаем на пути избавления от долгов!