В России начали появляться займы, которые работают почти как кредитные карты. Деньги выдают частями, а проценты начисляются только на использованную сумму. Формат быстро набирает популярность, хотя многие до конца не понимают, как он устроен.
Микрофинансовые организации (МФО) всё чаще предлагают клиентам займы с лимитом. Это когда вам одобряют сумму, например 50 000–100 000 рублей, и вы можете пользоваться деньгами в пределах этого лимита по мере необходимости.
Работает это примерно так: одобрили лимит → берёте часть → платите проценты только за эту часть. Потом можно снова пользоваться остатком, как у кредитной карты.
Таких займов становится всё больше. По данным Банка России, за два года их доля выросла с 11% до 38% от всех выдач. Фактически рынок постепенно перестраивается в сторону таких продуктов.
Причина — МФО стало сложнее зарабатывать на обычных займах. В 2026 году правила ужесточаются: например, максимальную переплату по микрозаймам ограничили 100% от суммы долга. Из-за этого компании ищут новые форматы, чтобы удержать клиентов.
Займы с лимитом как раз решают эту задачу. Человек оформляет договор один раз и потом просто пользуется деньгами, не подавая заявку каждый раз заново.
Но есть важное отличие от банковских кредиток. У таких займов обычно нет льготного периода — проценты начинают начисляться сразу. Поэтому переплата может быть выше, если не следить за долгом.
При этом для МФО это удобный инструмент. Они могут наблюдать за поведением клиента и при необходимости уменьшать лимит, если видят, что человек начинает хуже платить. На первый взгляд это удобно. Но по факту это всё тот же займ — просто в более гибкой форме.