Кредитование
Существуют как специальные банковские продукты, так и меры государственной поддержки, которые помогают самозанятым получить финансирование на выгодных условиях.
Банковские кредитные продукты для МСП
При обращении в банк самозанятые предоставляют по требованию в качестве подтверждения дохода справку из приложения «Мой налог». Однако банки рассматривают еще один инструмент подтверждения надежности будущего заёмщика — персональный кредитный рейтинг (ПКР). Проверить его можно на сайте НБКИ www.nbki.ru.
На сегодняшний день банки представляют программы кредитования, разработанные специально для самозанятых.
Кредитование самозанятых в рамках мер господдержки
1. Льготные микрозаймы до 500 тыс. рублей сроком до 60 месяцев.
Средняя процентная ставка по займам в 2025 году составила 8,5% годовых. Весь процесс подачи заявки проходит на сервисе «Подбор и получение микрофинансирования». Время рассмотрения заявки – до 12 дней.
2. Поручительства по договорам микрозайма, кредита, лизинга, предоставления банковской гарантии, если у заёмщика нет или недостаточно залога.
Поручителем может стать Корпорация «МСП», МСП Банк или региональная гарантийная организация за вознаграждение 0,5-3%. Размер платы за предоставление поручительства составляет от 0,25% до 0,5 % годовых от суммы предоставленного поручительства.
Банковское кредитование:
- МСП Банк
МСП Банк запустил программу для кредитования самозанятых на развитие своего дела от 50 тыс. до 500 тыс. рублей на срок до 36 месяцев с процентной ставкой от 24% годовых.
Для получения кредита необходимо заполнить заявку онлайн. Оформление кредита происходит также онлайн без посещения банка.
В качестве подтверждения дохода банк принимает выписку из приложения «Мой налог». Заемщик обязан быть оформлен как самозанятый. При этом срок регистрации в статусе самозанятого должен быть не менее 3-х месяцев на дату подачи заявки. Также в числе требований – отсутствие у заемщика отрицательной кредитной истории
Подробнее на сайте банка в разделе Кредит для самозанятых (mspbank.ru).
- Сбербанк
Сбербанк предлагает кредитование для самозанятых на любые цели сроком до 5 лет на сумму от 10 тыс. до 600 тыс. рублей. Кредиты выдаются на общих условиях, ознакомиться с которыми можно на сайте банка.
Ставка будет ниже до −2% при использовании сервиса «Своё дело» или для получающих зарплату или пенсию в Сбере – от 19,9%.
Банк не требует справок при подключении сервиса для самозанятых «Своё дело» в приложении СберБанк Онлайн и получении дохода на карту СберБанка для клиентов:
- в возрасте от 18 лет до 21 года, если сумма кредита до 50 000 рублей;
- в возрасте от 21 года до 70 лет, если сумма кредита до 600 000 рублей.
Клиентам 70–80 лет нужно предоставить документы о доходе и трудовой занятости.
Если заемщик не получает зарплату или пенсию на карту Сбера, ему может потребоваться подтверждение дохода, а также наличие рабочего стажа от 6 месяцев.
Подробнее с программами можно ознакомиться на сайте банка в разделе Кредитование самозанятых (sberbank.ru)