Жить в арендованной квартире или брать ипотеку?
Вопрос аренды и покупки жилья обычно обсуждают так, будто речь идет о многомиллиардных инвестициях в стратегическую отрасль. На деле у большинства людей это вопрос не доходности, а устойчивости.
И здесь полезно убрать снять розовые очки и посмотреть правде в глаза.
Если у вас уже есть актив, который в ближайшие лет 5-10 даст заметный рост (например бизнес или должность в растущей компании), квартира действительно не обязательна. То же верно и для тех, у кого уже есть каптал, на который можно себе прикупить несколько объектов недвижимости. Деньги должны работать там, где они приносят больше свободы.
Для всех остальных собственная квартира остается одним из самых разумных решений, какие вообще можно принять в России.
Не потому, что это высокодоходный актив. И не потому, что цены всегда растут. Иногда даже не растут. Они падают. В моменте, аренда почти всегда выгоднее.
Все эти возражения известны и, увы, справедливы.
Проблема в другом. Жить вам все равно где-то нужно. Платеж за жилье не исчезнет. А вот способность бесконечно зарабатывать, чтобы этот платеж закрывать, исчезнет почти наверняка. Люди почему-то строят расчеты так, словно их здоровье, умственные способности и энергия всегда будут на одном уровне.
Это ошибка юности, за которую рынок наказывает без всякой жалости.
Разумеется, собственная квартира не решает всех проблем, но с возрастом это становится важнее любой красивой теории о гибкости. Когда у человека есть свой угол, у него меняется качество решений. Он спокойнее ведет переговоры, адекватнее считает риски и реже соглашается на унизительные компромиссы.
Пусть к устойчивости вообще очень часто выглядит скучно. Поэтому его так недооценивают.
Я бы сформулировал просто. Если вы уже богаты или почти наверняка станете богаты в горизонте 5-10 лет, арендуйте и держите капитал свободным.
Если нет, лучше взять ипотеку. Не ради того, чтобы заработать и даже не ради того, чтобы окупить.
— Ради собственного спокойствия в зрелом возрасте.
Лучший пенсионный актив для большинства людей в современном мире, это не вклад, не разговоры о финансовой грамотности и даже не личная стратегия.
Это своя квартира.
