Почему «Самый богатый человек в Вавилоне» важнее курсов по финансовой грамотности и как «Кофелин» помог купить первые акции
Как я потеряла 200 тысяч рублей из-за финансовой безграмотности
История, с которой начался мой путь. Мне 25 лет. Я впервые получила крупную сумму (премия, 200 тысяч). Что я сделала? Купила новую сумку, айфон (хотя старый работал отлично), сводила друзей в ресторан и через две недели осталась с нулем. Мало того, еще и влезла в кредитку, потому что «хотелось продолжения праздника».
Через год я лежала ночью и считала долги. И вдруг поняла: я не умею обращаться с деньгами. Не потому, что я глупая. А потому, что меня этому никто не учил. В школе — биология и литература. В универе — маркетинг и менеджмент. А где предмет «Как не слить всё до копейки»? Нет такого.
Тогда я решила: буду учить себя сама. И начала с книг. Собрала десятки, прочитала 7 лучших. Делюсь с вами честными отзывами — без восторгов, но с пользой.
Книга 1. Джордж Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне»
О чем: Вавилон, древние купцы, глиняные таблички и притчи о деньгах. Звучит скучно? А вот нет. Каждая история — это правило, которое вы можете применить сегодня.
Главная идея (спойлер, но важный): «Плати сначала себе». То есть, когда вы получаете зарплату, первым делом отложите 10% (себе, в накопления). На остальное живите. Не получается откладывать 10% — начните с 5% или даже 1%. Но делайте это автоматически.
Как изменилась я: После этой книги я открыла отдельный счет в банке без карты. И каждый месяц, в день зарплаты, перевожу туда 10%. Не обсуждается, не «отложу завтра». Автоматически. Через год на этом счету было 120 тысяч. Впервые в жизни.
Кому читать: Тем, кто живет от зарплаты до зарплаты и не понимает, куда уходят деньги.
Книга 2. Роберт Кийосаки — «Богатый папа, бедный папа»
О чем: У автора было два отца. Родной («бедный») — учитель, который говорил: «Учись хорошо, найди стабильную работу». И отец друга («богатый») — предприниматель, который учил: «Заставь деньги работать на тебя».
Главная идея: Актив — то, что кладет деньги вам в карман (квартира, которую вы сдаете; бизнес; дивидендные акции). Пассив — то, что вынимает деньги из кармана (новая машина в кредит, айфон, шуба). Бедный папа покупал пассивы, думая, что это активы. Богатый — покупал активы.
Как изменилась я: Перестала брать кредиты на вещи, которые теряют ценность. Смартфон за 100 тысяч? Через год он стоит 30. А если эти 100 тысяч вложить в акции? Через год — может быть 110. Разницу чувствуете?
Кому читать: Тем, кто любит покупать вещи в рассрочку и не понимает, почему богатые становятся богаче.
Книга 3. Морган Хаузел — «Психология денег»
О чем: Не о том, как заработать. О том, почему мы совершаем иррациональные поступки. Например, почему программист с зарплатой 500 тысяч покупает криптовалюту, о которой ничего не знает? Или почему официантка с зарплатой 50 тысяч откладывает каждый месяц, а директор банка живет в долг?
Главная идея: Деньги — это 20% математики и 80% эмоций. Ваш мозг устроен так, чтобы бояться потерь сильнее, чем радоваться выигрышу (эффект потери). И это заставляет вас продавать акции на падении (что глупо) и покупать на пике (что еще глупее).
Как изменилась я: Перестала паниковать, когда рынок падает. Раньше я бежала продавать всё, чтобы «сохранить хоть что-то». Теперь я понимаю: падение — это скидка на активы. И покупаю больше.
Кому читать: Всем. Абсолютно всем. Потому что наши деньги управляются нашей головой, а не таблицами Excel.
Книга 4. Наполеон Хилл — «Думай и богатей»
О чем: Классика 1937 года. Хилл изучал жизнь 500 самых богатых людей того времени (включая Эдисона, Форда, Рокфеллера). И вывел формулу: мышление формирует реальность.
Главная идея: Если вы искренне, всеми фибрами души верите, что станете богатым, и действуете соответственно — подсознание найдет пути. Звучит как магия? Возможно. Но работает. Прочитайте про «закладку идеи в подсознание» и «шестое чувство».
Как изменилась я: Перестала говорить «я никогда не разбогатею» и «деньги — это зло». Да, такие установки сидят в голове у многих. Я их выкорчевала. И — странное дело — через полгода мне предложили подработку, которая приносит столько же, сколько основная работа.
Кому читать: Тем, кто чувствует внутреннюю «бедность» и не верит в свои силы.
Книга 5. Питер Линч — «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»
О чем: Питер Линч — легендарный управляющий фондом Fidelity Magellan Fund. За 13 лет он превратил его из $20 млн в $14 млрд, показывая доходность 29% годовых. И знаете, какой его главный совет? «Инвестируйте в то, что знаете».
Главная идея: Вы не должны быть финансовым гением, чтобы успешно вкладывать деньги. Вы носите кроссовки Nike? Пьете кофе Starbucks? Ваши дети обожают Disney? Поздравляю, вы уже нашли потенциально прибыльные акции. Линч учит замечать перспективные компании в повседневной жизни — они часто ближе, чем кажутся .
Что внутри:
- Как отличить компанию-«десятикратника» (которая вырастет в 10 раз) от безнадежного аутсайдера.
- Классификация компаний: медленные ростки, стабильные, цикличные, быстрые ростки и «неудачники». У каждого типа — своя стратегия .
- Почему покупка акций без исследования компании — это азартная игра, а не инвестиция.
- И знаменитая фраза: «Тратьте столько же времени на анализ акций, сколько на выбор тостера».
Как изменилась я: Перестала думать, что инвестиции — это для «олигархов в башнях из слоновой кости». Я открыла брокерский счет и начала с малого: купила акции компаний, чьими продуктами пользуюсь каждый день. Первые дивиденды — это кайф. И я до сих пор благодарна Линчу за то, что он развеял мой страх .
Кому читать: Тем, кто боится слова «акции», думает, что это слишком сложно, и откладывает инвестиции «на потом». Книга написана живым языком, с юмором и реальными примерами — заскучать не получится.
Книга 6 (новая). Александр Силаев — «Деньги без дураков. Почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно»
О чем: Это и учебник для начинающих инвесторов, и пособие для трейдеров, и введение в поведенческие финансы — всё в одном флаконе. Автор — российский практик, который с 2014 года живёт на доходы от инвестиций и спекуляций. Он не теоретик из MBA, а человек, который прошёл через все грабли сам и теперь рассказывает, как их обойти.
Главная идея: Инвестировать сложнее, чем кажется. Но не потому, что нужно быть гением. А потому, что вокруг слишком много желающих заработать на ваших ошибках. Брокеры, управляющие, финансовые «гуру» — у каждого своя выгода. Книга учит видеть, где именно и как инвестор теряет деньги, и раскрывает хитрости участников финансового рынка.
Что внутри:
- Детальный разбор всех доступных для частного инвестора инструментов: валюта, золото, депозиты, облигации, акции, структурные продукты, ПИФы, виды трейдинга и так далее.
- Честный разбор: где брокеры и банки лукавят, а где — откровенно обманывают.
- Почему 90% активных трейдеров теряют деньги и как не попасть в их число.
- Как устроена психология потерь и почему мы продаём акции на дне, а покупаем на пике.
- И главное — «денежный квадрант здорового человека»: как выстроить систему, чтобы деньги работали, а не вы работали на деньги.
Как изменилась я: Раньше я доверяла брокеру «как специалисту» и не вникала в детали. После этой книги я поняла: брокер зарабатывает на моих сделках, а не на моей прибыли. Конфликт интересов — это норма. Теперь я сама разбираюсь в комиссиях, читаю отчёты и не ведусь на «горячие рекомендации» из чатов. Автор прав: на рынке полно желающих сыграть в вашу пользу — за ваш счёт.
Кому читать: Всем, кто уже открыл брокерский счет (или только собирается) и хочет понять реальные риски, а не слушать сказки про «пассивный доход 30% годовых». Особенно полезна тем, кто теряет деньги на бирже и не понимает, почему так происходит.
Книга 7. Роберт Аллен — «Множественные источники дохода»
О чем: Как создать 5, 10 или 20 способов заработка, чтобы не зависеть от одной зарплаты. Потому что если вас уволят с одной работы — останется еще 4.
Главная идея: Сидеть на одной зарплате — опасно для жизни. Даже если вы платите ипотеку и едите доширак. Начните с малого: сдайте кладовку в аренду, делайте фото на заказ, пишите статьи на бирже. Или купите дивидендные акции, которые будут платить вам раз в квартал.
Как изменилась я: Создала 3 источника дохода: основная работа, сдача комнаты (через знакомых) и дивиденды от акций. Если меня уволят, я не останусь на улице — у меня есть «подушка» на полгода вперед.
Кому читать: Тем, кто просыпается в холодном поту от мысли «а что, если меня уволят?».
Итог: с чего начать прямо сегодня
Вы не обязаны читать все 7 книг за месяц. Вы не станете миллионером за неделю. Но вы можете сделать три шага уже сейчас:
- Прочтите первую главу «Самого богатого человека в Вавилоне» — это бесплатно в интернете. Уже там вы узнаете правило «плати сначала себе».
- Откройте отдельный счет в банке (можно накопительный или просто второй дебетовый) и настройте автоплатеж в день зарплаты. Любую сумму — 500, 1000, 5000 рублей.
- Купите (или скачайте) книгу «Психология денег» и прочитайте ее в течение недели. Она изменит ваше отношение к деньгам сильнее, чем любой курс.
А через год вы вернетесь к этому тексту и скажете: «Спасибо». Проверено на себе.
А какая книга изменила ваше отношение к деньгам? Делитесь в комментариях — я буду составлять список для дальнейшего чтения и лучшие рекомендации опубликую в следующем посте. 👇
P.S. если вам будет удобнее читать новости в тг, то прошу https://t.me/jennie_knows_everything в гости!