Всегда удивлялась этой породе людей - в кредитах по горло. Но при условиях под 9-16% это ещё хоть как-то можно было объяснить. Сейчас проценты по кредитам грабительские, читаю вот у одного из блогеров, что, имея огромную и отличную кредитную историю, и несколько кредиток с "карусельными" деньгами, ему меньше, чем под 37% потребительский кредит не дают. И он берет, так как хочет машину сменить... Берет 400, вернёт в итоге полтора миллиона. И ничего, считает, что выгодно... Зачем?!?
То есть и с процентами 37, а то и 50, а то и все 70 по кредиткам - люди кредиты эти берут!
Не на неотложные вещи типа "жизни и смерти", а так - машину обновить, другие кредиты перекрыть, в отпуск слетать, мебель купить...
В комментариях сотни людей, которые искренне недоумевают и злятся на банки, а чего те лимиты срезали. А то по одной карточке брали, по карте другого банка гасили в беспроцентный период, потом опять брали и снова гасили уже картой третьего банка. Гордые такие - карусель у них, пользуются деньгами без процентов. Классно, выгодно, у некоторых миллионные обороты. А потом вдруг - хлоп, и банк снимает лимиты, и оказывается, что сразу надо вернуть больше миллиона или платить сумасшедшие проценты. И тут начинается вой на болотах! Люди крайне возмущены: "Как же так, какие злые банки! Не нажрутся!" Смешно. А кто эти банки - родные вам мать с отцом, чтоб вам выгоду давать себе в убыток?!? Они эти беспроцентные периоды придумали, чтоб заманить, а потом подловить на том, что вернуть не успеешь. А если всегда успевал, то искусственно сделают, что не успеешь. Все карты у них в руках. Это как на казино обижаться, что оно всегда в выигрыше. Да, оно ради этого и создавалось, чтоб иметь супер прибыль. И банки тоже, они не ради вашего удобства устроены. И не из-за заботы о вас суют вам новые и новые кредиты.
Есть просто разные типы людей. Живущие в долг и нетерпящие так жить.
Я отношусь ко второй категории. Крайне редко беру в долг, а кредиты не беру никогда. И пока я должна - жить спокойно я не могу. Есть долг - пока я его не погашу, я не могу тратить деньги ни на что другое, ни на какие излишества и развлечения, этот долг висит надо мной, и первостепенное дело - отдать. Вот отдам, вздохну с облегчением, тогда живу дальше.
А смотрю, знакомые с многомиллионными долгами спокойные как слоны, ещё и врут, выкручиваться, чтоб влезть в новые займы. И при этом весело живут как жили. "А, потом разберёмся, жить то сейчас надо!", "Да ладно, инфляция все съест, отдадим как-нибудь"
У моей знакомой дочь и зять решили брать ипотеку два года назад. Детей у них нет, под семейную они не подходили. Но зять начал хорошо зарабатывать, загорелся жильём. Просили на первый взнос у родителей, но, типа, мы будем и ипотеку платить и отдавать родителям. С минимальным взносом им насчитали около 90 тысяч в месяц, это ещё на этапе строительства квартиры, ещё полтора года ждать сдачу и получить голые стены.
Знакомая моя говорит: "Как вы потянете такой платёж? Еще ж за аренду платить той, где вы живете? И платёж такой 25 лет!"
Дети говорят - да, потянем, почему нет! Но родители и с другой стороны засомневались... Молодые психанули, хотели было взять потреб кредит на первый взнос, но посчитали, тогда переплата не в три раза за квартиру, а все пять выйдет.
Долго спорили, пока отец молодого человека с ним на спор не предложил: "Откладывайте по 90 тысяч в течение хотя бы года. Только сами вы тянуть из них станете, то на то, то на это. Отдавайте мне для чистоты эксперимента. Каждый раз я пишу расписку, что занял у вас, а вы мне ежемесячно приносите 90 тысяч весь этот год. И страховку жизни и имущества, ещё тысяч 40 в год. Увидите, что вам по силам, я вам помогу с первым взносом"
Первые три месяца отдавали с большим рвением. К лету стало денег не очень хватать, захотелось и в отпуск как обычно. Потом не выплатили премию, которую обещали, сын начал родителям говорить, что в этом месяце уже игры эти надо прекратить, это ж "ненастоящий кредит". Тут и родители девушки говорят, что этот не настоящий, а вы же возьмёте настоящий! Ещё года не прошло, а вы роптать начинаете!
В целом к концу года пыл поутих. Платить 90 тысяч в месяц оказалось крайне сложно! Ведь ещё была аренда квартиры 60 тысяч. И жить то ещё хотелось, как привыкли. Одежду купить, в гости сходить, в отпуск поехать.
Зато через год отец торжественно вернул 1 миллион и почти 500 тысяч - то, что собрал плюс проценты по вкладу, на котором лежали деньги.
Молодёжь в итоге планы поменяла, проценты по вкладам были в тот год высокие, продолжили откладывать ещё почти год, добавляя к этой сумме.
И летом, перестав мечтать об ипотеке, купили без неё квартиру не в Москве, а в ближнем Подмосковье. На вторичке. То, что родители хотели давать на первый взнос, просто добавили к своим деньгам.
Да, пока не там, где мечтали изначально. Но во-первых, нет кабалы на 25 лет, первые пять-шесть из которых вообще выплачиваются только проценты банку. Во-вторых, можно сразу жить и не платить больше аренду и не делать ремонт.
"Продолжайте откладывать, и через года три добавите и возьмёте что-то побольше" - говорят родители.
- Нееет, - отвечают дети. - Мы и так два года ужимались, жизнь одна, пока хочется для себя немного пожить. Мы подсоберем на декрет, потом может семейную ипотеку оформим, под нормальный процент, как родим. А пока лучше заграницу поедем, лучше купим новые телефоны и ноут.
Так это два года, а не 25 лет. За эти два года при тех же вводных, то, что взяли у родителей отдали бы на первый взнос, и выплатили бы только часть процентов банку, не погасив тело кредита совершенно.
- Но квартира бы была в Москве! - возражают многие. - Она дорожает.
Так как бы она была, если выплачивать ещё 23 года? При этом оплачивая аренду ещё, затем делая дорогенный ремонт, который вообще не ясно, на что ж делать. А потом откладывая рождение ребёнка на неопределённый срок, так как вытянуть платёж с одним работающим супругом - тот ещё квест! Что-то случается, пару месяцев не могут гасить - и все, снежным комом накатываются проблемы. И у родителей не перехватить - они и так все отдали на первый взнос, куда ещё... Платишь-платишь, в итоге можешь без жилья остаться, если вдруг изменятся обстоятельства.
А так есть уже стартовое жилье, однокомнатная квартира с большой кухней - евродвушка. Напряг был ровно такой же как с кредитом длиной в 25 лет, только длиной в 2 года с копейками. Да, не Москва, но свое, недалеко, и тоже, кстати, дорожает.
Но со всех сторон реклама крутой жизни. Ха-ха, как смешно, на что-то там копить. Да жить надо здесь и сейчас, кто знает, что дальше будет! Со всех сторон людей подталкивают к займам и жизни в долг. Нам десятилетия и рассказывали, что это и есть - нормальная западная жизнь. Она то может и западная, но явно не нормальная. Ненормально платить 90 тысяч в месяц, когда первые годы из этих 90 тысяч 88 тысяч - проценты, а 2 тысячи - погашение кредита!
Конечно, логика есть и у любителей долгов. Инфляция, рост цен, все это есть, да. Но должен быть баланс и чёткий расчёт!
Можете погасить долг быстро - может и есть смысл его брать. Не можете - готовьтесь переплатить в два, а то и в три-четыре, если не в пять раз.
А потом слушаю, соседка жалуется, что платёж по кредитам всем вместе 35 тысяч в месяц. И не много же. Но вот беда, что гасится тело кредитов максимум на 10 тысяч, а 25 тысяч - это просто проценты. Чтоб просрочки не было. Но людям внушили, что это нормально.
Это выше моего понимания. Людей заманили в жизнь в долг обещаниями удовольствий и комфорта здесь и сейчас. Вот полстраны искренне считают, что так и надо, а вторая половина в долгах от безысходности. Тех, кто не от хорошей жизни, понять можно. А вот тех, кто в кредитах "по кайфу" - нееет, это за пределами моего понимания...