В прошлый раз мы уже обсудили накопления на будущую пенсию и ожидания от выплат. Теперь подоспела и статистика по молодым россиянам от 18 до 30 лет. Статистика опять от группы Сбера.
ㆍ 48,3% россиян в возрасте 18-30 лет уже откладывают деньги - почти половина
ㆍ в среднем молодые направляют на накопления 16% дохода каждый месяц
ㆍ В среднем люди этой возрастной группы хотят накопить на горизонте 5 лет 4,7 млн руб. (это среднее арифметическое, а не сумма, к которой стремятся конкретные люди)
ㆍ самая распространенная стратегия - откладывать 10% дохода, так делают 36%
ㆍ 28% ограничиваются накоплением в 5% дохода
ㆍ около 9,5% откладывают 20% дохода, столько же - до 50%
ㆍ часто цель - финансовая подушка, ее формируют 35,5%
ㆍ 33% копят на недвижимость
ㆍ 26% откладывают на покупку авто
ㆍ только 12,5% сберегают для будущей жизни на пенсии
ㆍ 6,5% копят на путешествия и отдых
ㆍ 4% - на переезд в другой город и еще 4% - на создание пассивного дохода
ㆍ 2% планируют копят на открытие бизнеса
ㆍ самый популярный инструмент - вклады, их используют 63%
ㆍ накопительные счета выбирают 11%, столько же - пенсионные программы
ㆍ 12,5% практикуют инвестиции в акции, облигации, металлы
ㆍ страховые продукты выбирают редко - только 2,5% опрошенных
ㆍ искусственный интеллект в финансах почти не используют - только 4,5% об этом заявили
Сколько надо откладывать, чтобы накопить 4,7 млн руб. за 5 лет?
Заинтересовала меня эта цифра. Понятно, что тут будут разные вводные данные, как минимум в проценте доходности этих накоплений. Также часто инвестиционный доход поступает не раз в год.
Самое простое: даже проценты по вкладам можно получить через 3 месяца, например, если откроете депозит именно на этот срок. А есть накопительные счета, где доход начисляется на ежедневный остаток и выплачивается раз в месяц.
Я взяла статистику Центробанка по средней максимальной ставке по вкладам с третьей декады марта 2021 года по третью декаду марта 2026. Можете вот тут прочитать подробно, как рассчитывается эта самая средняя максимальная ставка. Грубо говоря, это средняя максимальная ставка по вкладам в крупных банках.
За эти 5 лет среднее арифметическое показателя - 17,71% годовых. Явно повлияли сверхвысокие ставки в 2020, 2022-2023.
Попробуем посчитать вместе с искусственным интеллектом. Вот такие условия задачи я предоставила:
Представим, что человек копит 5 лет. Он откладывает деньги на вклад под 17,7%. Вносит платежи ежемесячно. По вкладу капитализация - ежемесячная, но проценты по депозиту начисляют раз в год. Дальше эти проценты остаются на вкладе, на них уже капают новые проценты, плюс человек продолжает каждый месяц вносить одну и ту же сумму.
Сколько нужно ежемесячно копить и класть на вклад, чтобы через 5 лет накопилось 4,7 млн рублей?
Ответ: Chat GPT - в среднем 51 тыс. руб. в месяц, Google Gemini - 46,8 тыс. Даже у нейросетей мнения разошлись 😁 Хотя параметры вроде бы я дала четкие числовые. Если кто-то хорошо считает сам, можете поделиться своими расчетами в комментариях.
Думаю, что в 18-20 лет такие суммы мало кто из молодежи сможет относить в банк. По мере получения опыта по идее у многих развивается карьера и растет зарплата, но растут и цены. Все равно многим молодым россиянам сложно будет копить по столько. Еще и с определенного возраста для части людей встает вопрос: надо где-то жить, снимать или платить ипотеку.