Для начала инвестиционной деятельности начинающему инвестору необходимо открыть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
Открытие такого счета является обязательным, так как по закону индивидуальный инвестор не вправе самостоятельно, от своего имени, осуществлять операции с ценными бумагами на бирже. В соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ, такая деятельность возможна только через уполномоченного представителя, профессионального участника фондового рынка — брокера. Зачастую, при открытии ИИС вместе с ним инвестору сразу открывается и обычный брокерский счет. Либо, при открытии обычного брокерского счета инвестору брокером будет предложено открыть также и ИИС.
Важно, чтобы выбранный инвестором брокер обладал действующей лицензией на операции с ценными бумагами, выданной Центральным банком РФ.
На сегодняшний день выбор брокеров достаточно широк. В сети интернет регулярно публикуются рейтинги ведущих брокерских компаний, основанные на отзывах реальных пользователей.
Через брокера можно совершать покупку и продажу ценных бумаг. За оказание таких услуг брокер взимает свою комиссию, размер которой обычно небольшой — несколько долей процента, в зависимости от суммы сделки, а конкретная ставка и размер зависят от типа финансового инструмента. Для приобретения выбранных заранее активов инвестору нужно будет подавать брокеру заявки на покупку или продажу ценных бумаг. Удобно делать это через мобильное приложение, которое предоставляется большинством брокерских компаний.
Кроме того, в мобильных приложениях зачастую доступны новости фондового рынка, аналитика экспертов, что обеспечивает инвестора необходимой информационной поддержкой. У некоторых брокеров предусмотрена функция автоматического формирования аналитических отчётов по имеющимся у клиента ценным бумагам, размещенным у этого брокера.
Куда и как можно инвестировать начинающему инвестору
Существует множество способов и инструментов инвестирования. Ключевым фактором является умение грамотно управлять своими финансами и базовое понимание выбранного инструмента инвестирования. Новичкам рекомендуется отдавать предпочтение проверенным, надежным и относительно безопасным методам, к числу которых, прежде всего, относятся:
- Срочные банковские вклады с начислением процентов к основной сумме.
- Корпоративные облигации коммерческих компаний с высокой надёжностью, имеющие инвестиционный рейтинг ААА и не ниже АА-, с хорошей ликвидностью, с фиксированной купонной ставкой, установленной эмитентом при выпуске (эмиссии) облигаций.
Под высокой ликвидностью подразумевается возможность быстро (в пределах продолжительности биржевой торговой сессии, а зачастую практически моментально) продать конкретную облигацию (пакет облигаций), при этом важно — реализовав её без потери ранее полученного купонного дохода, а во многих случаях даже без убытков в цене, несмотря на комиссию брокера.
Инвестировать в облигации можно начать с минимальной суммой в 1 тыс. рублей — именно такой номинал чаще всего устанавливают для одной облигации, будь то государственная, муниципальная или корпоративная. Единая унифицированная цена номинала облигаций позволяет сравнивать различные выпуски, проводить анализ параметров в сопоставимых и понятных инвестору единицах измерения и коэффициентах.
Облигации федерального займа (ОФЗ) являются одними из самых консервативных инструментов инвестирования, отличаются высокой надёжностью, но при этих замечательных свойствах их доходность зачастую равна или может быть даже ниже текущих ставок по срочным банковским вкладам, а купонные выплаты по ОФЗ производятся только один раз в полгода. Поэтому, для новичка ОФЗ вряд ли станут интересным выбором, так как они не смогут дать ему ощущений и впечатлений от процесса инвестирования и получения ежемесячного дохода от своих первых вложений. Начинающий инвестор логично рассудит, что примерно с таким же финансовым результатом можно разместить средства на полгода на срочный банковский вклад и вообще о нем не думать до окончания срока, вдобавок не думая о налоге на доход по банковскому вкладу.
Купонные облигации федерального займа (ОФЗ) инвестору целесообразно включать в портфель несколько позже, когда потребуется стабилизация и диверсификация уже формирующегося инвестиционного портфеля.
Все прочие финансовые и биржевые инвестиционные инструменты потребуют от инвестора не только обязательного владения хотя бы базовыми знаниями и навыками их выбора, но и значительно больших вложений, например, в коммерческую (доходную) недвижимость, золото или золотые биржевые активы. При этом, эти активы не способны так наглядно продемонстрировать начинающему инвестору процесс инвестирования и ежемесячного получения дохода, как это могут показать надежные корпоративные облигации. В отличие от акций, где выплата дивидендов не гарантирована и не может быть спланирована заранее, инвестор, приобретая облигации, сразу получает предсказуемый, стабильный и планируемый доход, что особенно важно, например, при реинвестировании для накопления капитала и при организации источника регулярного пассивного дохода.
При срочной необходимости или при изменении планов, инвестор сможет оперативно выйти из владения облигациями, и наиболее вероятно, с плюсом своего баланса за счет поступавших во время владения купонов, продав облигации через своего брокера на бирже.
Управление инвестиционным портфелем
Если у инвестора отсутствуют знания для самостоятельного инвестирования или нет возможности или даже желания их получать, свой портфель ценных бумаг можно передать в доверительное управление. Оно может быть различным по типу:
• Коллективное управление — формируются паи инвестиционного фонда за счёт средств, собранных у инвесторов. Инвесторы вкладывают свои деньги, приобретая паи фонда. Фонд осуществляет покупку и продажу активов, а поступающие фонду дивиденды распределяются между участниками.
• Стандартное управление — управляющая компания предлагает несколько инвестиционных стратегий, инвестор выбирает подходящий портфель. Всю работу по корректировке активов и проведению сделок берёт на себя управляющая структура.
• Индивидуальное управление — портфель и тактика управления разрабатываются специально под конкретного клиента. Такой подход подходит для тех, кто готов инвестировать значительные средства.
Стиль инвестирования
Выбор стиля инвестирования определяется поставленной инвестором целью.
• Консервативный стиль предполагает вложение средств в ценные бумаги только компаний с высокой надёжностью и умеренной, но стабильной и регулярной отдачей. Основная цель такого подхода — сохранение капитала и формирование финансового резерва. К таким инвестициям относятся вложения в облигации.
• Умеренный стиль подразумевает использование нескольких разных инструментов, способных принести умеренный доход при умеренном уровне риска. Примером могут быть смешанные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), диверсифицирующие активы между акциями, облигациями и иными бумагами, что снижает общий риск портфеля.
• Агрессивный стиль предполагает вложение в ценные бумаги эмитентов с высоким потенциалом доходности, однако, с повышенной вероятностью рисков. Такие инвестиции могут принести значительную прибыль, но сопряжены с существенными рисками. К таким инвестициям относятся вложения в акции коммерческих компаний.
Базис инвестора
Независимо от выбранного подхода, ключевым правилом остаётся диверсификация портфеля — общее снижение рисков за счёт включения в портфель различных видов ценных бумаг и других вложений. Успешное инвестирование строится на формировании сбалансированного портфеля, включающего разные инструменты, сектора экономики и географические зоны. Такой подход позволяет снизить убытки при падении одного из активов и повысить вероятность общего стабильного дохода.
Для построения эффективного инвестиционного портфеля инвестору необходимо качественное обучение навыкам управления активами — базиса, фундамента, на котором строится успешная инвестиционная деятельность и получение прибыли.
Материалы данной статьи не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).
Если статья была интересной и полезной, можно поддержать автора канала по этой ссылке через донат. Кнопка доната есть справа внизу под статьей и в шапке канала. Это не обязательно, но всегда приятно и мотивирует автора на написание новых материалов.