Старая добрая рассрочка, которой многие свердловчане, включая вашего корреспондента, охотно пользуются, удостоилась собственного «двести восемьдесят третьего» федерального закона, с первого апреля вступающего в силу. Сегодня — о деталях документа.
Сразу платишь или в рассрочку — цена одна
Это, пожалуй, самое привлекательное для потребителя условие, диктуемое новым ФЗ. С апреля продавец уже не может устанавливать для «рассрочечников» одну цену товара, а для одномоментных покупателей другую, поменьше. Берёте вы, скажем, китайский планшет Honor и платите за него все 45 тысяч рублей сразу или вам разбивают платежи на три месяца по «пятнашке», цифра 45 000 будет и в том, и в другом случае.
Раньше продавцы позволяли компенсировать себе издержки беспроцентности рассрочки несколько более высокой ценой товара при его постепенном выкупе. Теперь это — «подштрафное» нарушение закона.
Длительные рассрочки уходят в прошлое
Итак, правило «единой цены» замечательно. Зато, увы, с растянутостью плат на многие месяцы теперь не разгуляешься. Закон жёстко регламентирует сроки. С апреля 2026 года по апрель 2028 формат рассрочки не может длиться дольше полугода, а пограничной даты и того меньше, лишь 4 месяца.
Если покупатель чувствует, что столь короткую финансовую «раздышку» ему не потянуть, он должен подумать о кредите со всеми его процентными составляющими за отпуск товара на более долгий, чем полгода, срок.
Когда рассрочку «засветят» в кредитной истории
Законодательное разграничение рассрочки и кредита понадобилось ещё и для более эффективного контроля за кредитной нагрузкой граждан. С апреля вводится порог, по достижении которого факт взятия чего-либо в рассрочку оператор обязан передать в БКИ, Бюро кредитных историй. Такой пороговой суммой является рассрочка более чем на 50 тысяч рублей.
Если вы, скажем, приобрели с разбивкой платежей несколько некрупных товаров, но суммарно не вышли за 50 тыс, БКИ вас не «увидит». А если хотя бы на тысячу рублей больше оказались за порогом, оператор по закону не может не посигналить в Бюро, и ваша долговая нагрузка будет взята там под контроль. Открытая информация и доступ к базе БКИ важны для банков, принимающих решение — а потянет ли «нагружение» новыми долгами обратившийся к ним заявитель с его уровнем личных доходов.
Законодатель ограничил штрафы за просрочку
Это нововведение тоже работает на потребителя. Законом определено ограничение для неустоек со стороны оператора при задержках покупателем сроков оплаты товара. Не больше двадцати процентов от того, что гражданин задолжал.
До введения закона продавцы закладывали в договор такие штрафы, что на выходе товар становился в два-три раза дороже первоначальной цены, подчеркнул в разговоре с нашими коллегами из «Известий» депутат Госдумы, господин Аксаков.
Вето на любых взиманиях кроме платежей по самой рассрочке
Речь идёт о запрете на какие бы то ни было комиссии, которые сегодня ещё протаскиваются в договорные отношения между покупателем и продавцом. Они могут быть прописаны как разовые или периодические комиссии за предоставление товара с отсроченной оплатой или комиссии за обработку вносимых платежей. Все подобные ухищрения теперь под запретом.
Хотя закон позволяет операторам, при доброй воле на то потребителя, заключать отдельные договоры, идущие параллельно с основным — об оказании дополнительных услуг, например, страхования.
На кого распространяется новый закон
Примечательно, что «двести восемьдесят третий» ФЗ, вводя чёткие регламенты, одновременно устанавливает адресата их исполнения. Речь о новом статусе юридического лица — специализированном операторе рассрочки. Маркетплейсы и продавцы вольны заключать с таким оператором договор. Важный момент — именно при договорных отношениях между собой стороны подпадают под действие нового закона. Продавцы могут и самостоятельно разбивать покупателям платежи за товар, не прибегая ни к чьему посредничеству.
К операторам рассрочки закон устанавливает свои требования:
- Первое. Уставной капитал — от 5 000 000 рублей.
- Второе. Обязательно информировать Центробанк о составе акционеров и исполнительном органе.
- Третье. С начала будущего года предоставлять регулятору все формы отчётности.
- Четвёртое. Интернет-ресурс должен содержать исчерпывающие сведения об условиях рассрочки.
- Пятое. В течение пяти лет сохранять данные о всех заключённых рассрочках.
В завершение хочу успокоить всех, чьи нынешние рассрочки, начатые до вступления закона в действие, имеют сегодня длящийся статус. Им ничего не грозит, даже если ваши платежи разбиты на годичный срок. Закон, не имея обратной силы, оставляет право завершить все процессы, под него подпавшие, на прежних условиях.
📢 Редакция продолжает следить за развитием законодательства в сфере защиты прав потребителей. Если вы столкнулись с нарушением новых правил рассрочки — пишите нам. Ваш опыт поможет другим.