Без паники: самозапрет работает. Если он подключен, оформить новый заем или кредит не выйдет — система этого не допустит. Есть лишь одно исключение: если заем или кредит был оформлен в день установки самозапрета. При одобрении ссуды деньги придется вернуть в любом случае.
Объясняется все просто. Самозапрет начинает действовать не сразу, а лишь на следующий день. Поэтому, если вы оформили самозапрет на выдачу кредитов и в тот же день запросили и получили заем, его нужно будет выплатить, как и раньше.
Новые ссуды, запрошенные на следующий день, самозапрет получить не позволит. Если банк по какой-то причине не учел ограничения и все равно выдал деньги, такой кредит можно не возвращать по закону. Однако в 2026 году Центробанк получал много жалоб от россиян: те сообщали, что банки оформляли на них кредиты, несмотря на самозапрет.
Что касается кредиторов, то они узнают об оформленном самозапрете сразу: информация об этом отображается в кредитной истории заемщика. При этом само ограничение начинает действовать позднее. Поэтому, если человек запросит заем или кредит в тот же день, его одобрят, несмотря на желание клиента ограничить себе возможность получать кредиты.
Обычно банки очень внимательно следят за датами, так как для них любая ошибка грозит потерями. Если они согласуют кредит и выдадут деньги после того, как самозапрет начал действовать, то по закону должник может не возвращать деньги.
За последний год регулятор выявил многочисленные нарушения, правда, все они были допущены не банками, а МФО. Микрофинансовые компании не проводили проверок и не видели сообщений об установке самозапрета. При этом они выдали деньги клиентам — примерно 40 тысяч микрозаймов. Эти договоры были заключены с нарушением закона, по этой причине должники имеют право не выплачивать эти долги. Более того, регулятор вправе оштрафовать такие компании за нарушение требований.
Сами заемщики могут требовать от недобросовестных МФО удалить записи о долгах из своих кредитных досье, чтобы невыплаченный долг не портил их рейтинг. Закон в этом случае полностью на стороне клиента.
Кредиторы могут постараться взыскать такие долги, надеясь, что клиенты не знают законов и не смогут защитить себя при давлении со стороны МФО. Но если такие нарушения выявит Банк России, он обязательно оштрафует нарушителя и объяснит ситуацию потребителю, освободив его от долгов.
Если вы получили кредит или заем уже после того, как оформили самозапрет и он вступил в силу, вот что нужно сделать:
- Запросить выписку из своей кредитной истории. Там зафиксированы все обязательства, а также дата, с которой действует установленный самозапрет на получение кредитов
- Составить претензию и отправить ее кредитору. В заявлении потребовать аннулировать выданный кредит на основании ст. 168 ГК РФ. Важно подтвердить это выпиской из кредитной истории
- Если банк не реагирует, можно подать жалобу на сайте Банка России
Если кредитор требует вернуть долг через суд, нужно заявить об оформленном самозапрете. Суд пересмотрит дело и откажет в иске банка: кредитор не сможет требовать выплаты как выданного кредита, так и процентов по нему.
Однако не во всех случаях суд будет на стороне клиента. Если кредитор докажет, что заемщик пытался обмануть систему и получить заемные деньги бесплатно, суд выявит злоупотребление и заставит должника нести ответственность за свой поступок.
Чтобы защитить себя, МФО также учатся выявлять такие мошеннические схемы, когда клиенты пытаются выиграть на установке самозапрета. Если компания добросовестно подходит к проверкам и всегда запрашивает документы из бюро кредитных историй, не заметить запрет невозможно.
Если же все было сделано по правилам, но человек все равно получил деньги, несмотря на самозапрет, это можно объяснить либо техническими сбоями, либо мошенничеством.
По словам специалистов, около 15% россиян сталкиваются с ситуациями, когда мошенники предлагали свою помощь в установке и снятии самозапрета. Однако и сами пользователи постоянно проверяют систему. Они устанавливают самозапрет, а после запрашивают кредит, чтобы посмотреть, как работает система. Так поступают 30% россиян, и я в их числе.
Эксперты уверяют, что вскоре рынок полностью адаптируется к новым правилам, и получить заем или кредит с установленным самозапретом больше не получится, так как все заемщики проходят тщательные проверки, по крайней мере должны проходить.
Ранее рассказали о том, как банки усложняют получение наличных в кассах:
Сталкивались ли вы с ситуацией, когда у вас получалось взять кредит при установленном самозапрете? Установили ли вы уже самозапрет? Если нет, то что вас останавливает?
--