🏦Если у вас на счетах лежат свои и/или кредитные деньги, их можно разместить на вкладе, накопительном счету (НС) под повышенный процент, в фонде денежного рынка и в накопительном страховании жизни (НСЖ), чтобы получить максимум дохода.
📝 Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке запланировано на 24.04.26
📈 Показываю, какие сейчас есть самые доходные накопительные счета на ежедневный и минимальный остаток, и в какую дату их выгоднее открывать.
В первых числах месяца👇🏻
1️⃣ МТС Банк – 16%⬇️ на 2 месяца, до 5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз)
➕ МТС Банк «Кешбокc» – 15% при ежедн. тратах по карте «МТС Деньги» от 350₽ в день, рост ставки с базовых 10% до 15% (⬆️1% в день, если прекратить траты вернут 10% в след.месяце. Доступно не у всех)
2️⃣ Финам Банк – 15%⬇️ на 2 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз). Подключить пакет услуг минимальный «Комфорт» (если нет операций по карте, то подписка бесплатная).
3️⃣ Синара Банк – 15% на 2 месяца, до 2млн₽, мин.остаток (новичок через 180 дн.)
4️⃣ УБРиР – 15% на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (открывается 1 раз)
В любой день👇🏻
1️⃣ Совкомбанк – 16% на 2 месяца, до 1,5млн₽, ежедн.остаток (открывается 1 раз).
Карта с тарифом «% на остаток» 15%⬇️ годовых по счёту до 400к₽, при покупках по карте от 20к₽(перевод по СБП на фу МСС 9400 проходит как покупка).
Возможно получить ДБО через Финуслуги
2️⃣ Яндекс Банк – 16%⬇️ на 62 дня, до 30млн₽, ежедн.остаток. Выплата процентов ежедневно (открывается 1 раз)
3️⃣ Озон Банк – 16%⬇️ на 2 месяца, дата индивидуальная, сумма без ограничений, мин.остаток (открывается 1 раз)
4️⃣ Локо Банк – 16%⬇️ на 2 месяца, от 100к₽, мин.остаток (новичок через 90дн.)
Возможно получить ДБО через Госуслуги с документами или через Финуслуги
5️⃣ Дом. рф Банк – 14,3%⬇️ в тек.месяце + 1 месяц, открывается в любую дату, сумма без ограничений, ежедн.остаток.
Возможно получить ДБО через Финуслуги
6️⃣ Финуслуги «Бонусный счёт» – 13% на 61 день, от 10к₽ до 1млн₽, ежедн.остаток, после будет 11% годовых.
Доход на счёте не облагается НДФЛ. Ставка 13% соответствует 14,95% с налогом.
В конце месяца (30 или 31 число)👇🏻
1️⃣ АТБ – 15%⬇️ на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток (открывается 1 раз)
2️⃣ Альфа-Банк – 15%⬇️ на 2 месяца, до 1млн₽, мин.остаток,
13,5%⬇️ на 2 месяца, ежедн.остаток (новичок через 90дн.)
❗️ C 01.05 новичок через 180дн.
3️⃣ Газпромбанк – 15%⬇️ на 2 месяца, до 5млн₽, мин.остаток.
С подпиской «Газпром бонус» есть 13,8%⬇️ на ежедн.остаток (новичок через 90дн.).
4️⃣ ВТБ – 16% на 3 месяца, до 1млн₽, мин.остаток,
15% на ежедн.остаток (новичок через 180дн.)
✅ При правильном подходе в некоторых банках можно быть новичком постоянно. Это если не открывать НС/вклады в банке или не хранить деньги на счетах в течение 90-180 дней. Например, в ТКБ если вывести средства и не открывать 90 дней вклады/НС, то вы сможете открыть НС как новичок с повышенной доходностью.
♻️ Так можно "перекладываться" с одного банка в другой и получать повышенный процент постоянно.
Какие сейчас есть самые доходные краткосрочные вклады👇🏻
1️⃣ Ак Барс – вклад 17% годовых на 100 дней, от 10 до 100к₽. Открывается онлайн (новичок через 180дн.)
2️⃣ Дом.РФ – вклад «Мой Дом» 15,8/16% годовых на 2 месяца, от 30к/1,5млн₽. Для новых клиентов или новых денег относительно предыдущего месяца.
3️⃣ ТКБ – вклад "Новые деньги" 15,15% годовых на 61 день, от 50к₽. Выплата процентов в конце срока. Для новых денег за 90 дней. Открывается онлайн в приложении.
4️⃣ WB Банк – вклад "Оптимальный" 15%⬇️ годовых на 3 месяца, от 50к₽. Выплата процентов в конце срока. Получить ДБО можно онлайн, открытие вклада в приложении.
5️⃣ Синара – вклад «Приветственный» новичкам 15% годовых годовых на 3 месяца, от 10к₽ (новичок 180дн.). Выплата процентов в конце срока.
6️⃣ Финуслуги МКБ – вклад «МКБ Преимущество» 14,5% на 3 месяца, от 10к₽. Выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн на платформе «Финусулуги»
7️⃣ ВТБ – «Выгодное Начало» 18% годовых на 3 месяца, от 10к₽ до 50к₽. Онлайн не открыть
📌 Если у вас ещё не было вклада на Финуслугах, можно открыть первый вклад с повышенной ставкой:
1️⃣ 25% Локо-Банк – «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» на 3 и 6 месяцев, от 20к₽ до 50к₽
2️⃣ 17% МКБ – «МКБ. Преимущество+» на 95 дней, от 10к₽ до 1млн₽
3️⃣ 16,1% МКБ – «МКБ. Премиальный» на 95 дней, от 1млн₽ до 15млн₽
4️⃣ 14.5%+5% (макс. 3 750₽) МКБ – «МКБ.Преимущество» на 6 мес, от 10к₽ до 3 млн₽
5️⃣ 14%+5%(макс. 3 750₽) Свой Банк – «Свой Вклад» на 3 месяца, от 30к₽ до 50млн₽
❗️ На Финуслугах можно увеличить доходность по вкладам на 1% с подпиской «Финуслуги+»
📍Как зарегистрироваться на Финуслугах
Если вы клиент Альфа-Банка или Т-Банка можно подтвердить личность онлайн через банковский ID, если нет этих банков, то потребуется встреча с представителем. После регистрируемся на Финуслугах и выбираем вклад –> нажимаем «Открыть онлайн» и привязываем Госуслуги –> пополняем счёт через СБП или по реквизитам
Фонд денежного рынка👇🏻
🔷 Фонды денежного рынка – это биржевые фонды (БПИФы), по которым почти каждый день начисляется доход как по НС с ежедневной капитализацией.
🔷 Доход привязан к индексу денежного рынка RUSFAR и составляет 14,69% годовых.
🔷 Средства в фондах не застрахованы в АСВ.
🔷 Есть комиссии за обслуживание от 0,3% до 0,6% в год, которые вшиты в стоимость пая.
🔷 На доход по фонду удерживается налог 13%, из-за этого при выводе с брокерского счёта доходность сильно снижается.
✅ Лучше всего покупать "родные" фонды брокеров, такие как: SBMM в Сбере, LQDT в ВТБ, AKMM в Альфе BCSD в БКС. По ним нет комиссии за покупку и продажу, кроме BCSD. В БКС комиссия 0,3% за продажу этого фонда.
В Т-Инвестиции тоже есть родной фонд денежного рынка TMON. Но у него высокие комиссии за обслуживание – 1,2% в год, поэтому его нет в списке. Комиссии за покупку и продажу фонда у брокера тоже нет.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)👇🏻
📚 Накопительное страхование жизни (НСЖ/ИСЖ) можно оплатить кредиткой в грейс или дебетовой картой с кешбэком. С дохода по НСЖ/ИСЖ будет удержан подоходный налог 13%. Нет страхования в АСВ
1️⃣ Ренессанс Жизнь – НСЖ «Выгодный Старт» (вместо «Смарт Плюс») 16% годовых (13,92% после налога) на 3 месяца, от 30к₽ до 100к₽.
2️⃣ Ингосстрах Жизнь – НСЖ «Гарантированный доход» 16%/12%/9,6% от 3 месяцев, от 100к₽ до 500к₽. Открывается в офисе с доп.продуктом/без допа/онлайн по номеру карты/СБП 1 раз (МСС 6300).
3️⃣ Совкомбанк Страхование Жизнь – НСЖ «Гибкий курс» 8,2% на 3 месяца, от 500к₽. Можно открыть на несколько кредиток. Открывается через менеджера без ограничений (МСС 6300)
4️⃣ Согаз Жизнь – НСЖ «Точный расчет» на 3 месяца 6,4% по номеру карты (МСС 8099) и 12,22% по СПБ (МСС 6300). Первый полис от 200тыс₽, после от 100к₽. Открывается через менеджера без ограничений
5️⃣ 🅰️ Страхование-Жизнь – ИСЖ «Fort Knox» под 16% годовых на 3 месяца от 100к₽. Открывается онлайн (МСС 6300)
Если оплачивать НСЖ Согаза картой близкого родственника и получать выплату по дожитию, то налога 13% на всю сумму полиса не будет, только на доход.
Какие сейчас есть самые доходные краткосрочные и среднесрочные валютные вклады👇🏻
💱 Юаневые вклады
1️⃣ БКС Банк – вклад «в юанях» 1,3%/2,3%/3,8% годовых на 3/6/12 месяцев, от 10к¥, выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
2️⃣ Т-Банк – вклад «в юанях» 6,5/7% годовых на 1-8/9-12 месяцев, от 5к¥, выплата процентов ежемесячно. На 12 месяцев доходность 1,5%, с подпиской Pro высвечивается 3,5% годовых. Открывается онлайн в приложении
3️⃣ Газпромбанк – вклад «в юанях» 1,1%/1,59%/2,47% годовых на 3/6/12 месяцев, от 5к¥, выплата процентов ежемесячно. Открывается онлайн в приложении
4️⃣ Альфа-Банк – вклад «в юанях» 0,5% годовых на 6 месяцев, от 500¥, выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
5️⃣ Сбер – вклад «в юанях» 0,2%/0,5%/1% годовых на 3/6/12 месяцев, от 10к¥, выплата процентов в конце срока. Открывается онлайн в приложении
💹 Фонд денежного рынка ВИМ – «Ликвидность.Юань» (CNYM)
🔸 Фонды денежного рынка – это биржевые фонды (БПИФы), по которым почти каждый день начисляется доход как по НС с ежедневной капитализацией.
🔸 Доход привязан к индексу денежного рынка RUSFAR CNY и составляет 2,56% годовых (до этого 14,32% годовых)
🔸 Средства в фондах не застрахованы в АСВ
🔸 Есть комиссии за обслуживание до 0,471% в год, которые вшиты в стоимость пая
🔸 На доход по фонду удерживается налог 13%
Решил добавить в подборку валютные варианты, куда можно пристроить деньги – возможно, кому-то это поможет диверсифицировать свои вложения. Не ИИР.
Банки продолжают снижать ставки и, судя по всему, уже закладывают дальнейшее снижение в будущем. Следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке планируется 24.04.26. Будем наблюдать👀
Всем профита🔥
Если было полезно – ставьте лайк и подписывайтесь👍🏻
Подобные разборы и обновления публикую в Telegram-канале и MAX👈
Если остались вопросы – пишите в комментариях, отвечу✍🏻