Никаких «сюрпризов» в рассрочке и потолок для микрозаймов
Собрали главные финансовые изменения с 1 апреля в одном материале.
В России с 1 апреля 2026 года начинают действовать несколько важных изменений, регулирующих сферу потребительского кредитования, микрофинансирования и оплаты товаров в рассрочку. Нововведения затронут как заемщиков, так и банки с микрофинансовыми организациями (МФО).
Максимальная переплата по займам в МФО снижена до 100%
Одно из ключевых изменений касается микрозаймов сроком до года. Ранее максимальная переплата по таким займам с учетом процентов, комиссий и штрафов могла достигать 130%. С 1 апреля 2026 года этот порог снижается до 100%. Это означает, что, взяв в долг 10 000 рублей, даже в случае просрочки заемщик в итоге не вернет более 20 000 рублей.
Ужесточаются правила расчета долговой нагрузки
Банк России вводит ряд изменений в порядок оценки долговой нагрузки заемщиков, которые призваны сделать эту оценку более прозрачной и основанной на документально подтвержденных данных.
С 1 апреля выписки по банковским счетам можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Другие поступления на счет потребуют дополнительных документов — например, справки о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.
Также меняется подход к оценке доходов зарплатных клиентов. Ранее банки могли с помощью внутренних моделей, одобренных Банком России, учитывать и другие источники доходов клиента (в том числе ориентируясь на его расходы). С 1 апреля такие модели больше не будут приниматься регулятором на проверку. Модели, одобренные до этой даты, банки смогут использовать в течение одного года. В дальнейшем для учета иных доходов зарплатного клиента кредиторам потребуется получать подтверждающие документы.
При этом банки и МФО по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, включая справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету.
Для индивидуальных предпринимателей вводятся отдельные ограничения: с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе. Подтвердить собственный доход ИП смогут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов. При этом за индивидуальными предпринимателями сохраняется право выдавать справки о зарплате своим работникам.
Поэтапный отказ от упрощенного подхода к подтверждению доходов
Сохраняется возможность, при которой заемщик указывает доход в анкете банка без предоставления подтверждающих документов. Однако использование этого упрощенного подхода будет постепенно ограничиваться.
В настоящее время кредитор при расчете долговой нагрузки может учесть заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата. С 1 июля 2026 года к этой сумме будет применяться дополнительный дисконт в 10%. А с 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода: учитываться будут только официально подтвержденные доходы заемщиков.
Новые правила оплаты онлайн-заказов частями
С 1 апреля изменяются условия сервисов рассрочки при оплате онлайн-покупок. Рассрочку можно будет оформить максимум на шесть месяцев. Погасить долг досрочно разрешается в любой момент без дополнительных комиссий.
Отменяются любые скрытые комиссии за рассрочку — стоимость товара должна оставаться такой же, как при обычной оплате. Договоры рассрочки на сумму от 50 000 рублей будут попадать в кредитную историю, и банки с МФО смогут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов. Штрафы за просрочку платежа не должны превышать 20% годовых от суммы долга.
Новые правила распространяются только на те случаи, когда рассрочку предлагает онлайн-сервис по оплате частями. Они не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец (например, застройщик жилья). Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и на карты рассрочки.
Фото: «Парламентская газета»
Делитесь информацией, оставляйте комментарии. Нам важно ваше мнение! Еще больше материалов на нашем сайте PulsLive.com