На той неделе был на мероприятии от питерского офиса копании БКС.
Гостиница 5*, вкусный и щедрый кофе-брейк!
Большой лис вышел на очередную охоту за овцами!
Говорили про нефть и нефтяные котировки. Кое-какие моменты были познавательны. так ничего не впаривали, притворились полезными менторами-альтруистами!
Я познакомился с несколькими полезными ребятами. Успели заодно хорошо поговорить!
Омрачает немного то, что БКС на поверку оказались обманщиками, такими же как Сбер!
На ровном месте, просто врут в глаза, и никто потом за это не отвечает.
Печально еще, что замешаны в этом оказались и наши руководители DS сообщества, которые позиционировали себя как разработчики инновационного инвестиционного продукта! А продукт не прошел в итоге проверку.
В итоге вышла полная "шляпа"!
Дело в том, что когда запускался продукт "Эволюция", то говорилось о том, что весь капитал идет в работу. А оказывается!
Внимание, всего 25%! (мне даже не вообразить, как можно было так спокойно врать про рост капитала!). Остальное компания зажиливает себе и еще платит щедрые агентские.
Любопытно, что я недавно давал одному клиенту посмотреть записи встреч с представителями БКС и презентацию, которую они нам рассылали.
Он также как и я решил, что речь идет о всей сумме, а не малой ее части.
Но реальные выписки показывают, что это увы не так!
Вот список моих претензий к БКС:
1. Не сообщили, что в работу на самом деле идет 25% капитала, а не все сто!
По остальному капиталу представители компании краснеют и тупят глаза. Чтобы вы понимали, страховка размером в 11 тыс. рублей покрывает лечение на 6 млн. рублей, или на возврат кредита в 5 млн. руб. страховка стоила тоже 11 тыс. рублей в год в случае смерти застрахованного!
Сколько же должна стоить страховка на возврат 90 тыс. рублей? В пределах 1000 рублей! Остальное БКС честно оставляет у себя!
Пересмотрел образцы договоров и правил от БКС того периода, в них ничего не увидел про то, что не весь капитал идет в работу. При этом у меня есть клиент, который зашел в продукт в начале осени 2024 года, когда эти условия еще должны были действовать.
2. Невозврат НДФЛ, изначально вся программа была рассчитана как возможность возврата НДФЛ по всей сумме продукта, как по добровольной страховке. А теперь?
А теперь нет, причем, "нет" распространяется с этого года и на старых клиентов тоже. То есть продукт не прошел проверку временем, изменившиеся законы в государстве коснулись и старых клиентов. Тут, конечно, не 100% вина БКС, но очевидно, что продукт подвержен рискам, также могут отменить и защиту капитала от взысканий, раз это теперь не страховой продукт! Прецедентов не было, но очень вероятны.
3. За два года продукт изменился уже по сути два раза. Сейчас распространяется версия 3.0, причем пока стоит на стопе, потому что у них там снова что-то не работает! И по последней версии, опять же по требованию государства, инвестиционная часть выделена в отдельные фонды, и клиент видит их уже физически, и может ими распорядится, вот только вопрос, а зачем ему платить оставшуюся часть БКСу? Просто за красивые глаза? Там вообще нет доходности! А застраховать свою жизнь можно гораздо дешевле! И фонды можно просто купить на рынке (сейчас перечислять не буду, но полно на бирже таких паевых фондов, которые дадут доходность лучше чем у БКС!).
Тот редкий случай. когда государство заставило вскрыть мухлеж компании и показать клиенту, куда на самом деле идут его денежки и в каком количестве. Вот БКС и начал вскрывать карты!
Тут нужно признать, что разговоры о 25% начали понемногу идти с осени 2024 года, я пересмотрел те деловые игры с обновленной презентацией, и на ней проскользнуло, что 25% идет в покупку т.н. юнитов, а остальной капитал вкладывается в консервативные инструменты, как правило в облигации, что в целом как бы подтверждает осторожность и сдержанность компании, но опять же, не было ни слова сказано о том, что доход от этих инструментов инвестор не увидит. Или увидит, что-то, но что, за что и почему совершенно не понятно. Отчетности по этой части капитала компания не предоставляет.
4. Чтобы любопытные клиенты не донимали компанию своими недоуменными вопросами личный кабинет на телефоне до сих пор не работает! Справку о доходе можно получить только через запрос в бэкофисе!
5. Не так криминально, как все предыдущие пункты, но тем не менее! Историческую доходность назвали как 30% годовых. Вот в это мне верилось с трудом, и я сразу брал поправку, что так не будет. Но что будет так позорно, я даже не представлял! Вот вам для примера годовые доходности облигационных фондов и фондов денежного рынка от компании "Альфа-капитал", не рекламирую их, просто взял для сравнения. 18,37%, 21,94%, и 22,82% годовых, и это после падения ключевой ставки.
ПРИМЕРЫ "СКАЗОЧНОЙ" ДОХОДНОСТИ
А это лист клиента, который демонстрировали наши вожди на деловых играх, спустя год после запуска программы, чтобы показать, как круто работает программа, даже обвели проценты, за которыми сложно заметить реальную сумму.
Клиент внес 1,5 млн. рублей. И программа показала какой-то немыслимый рост, которого мои клиенты не видели, даже те, кто также находится только в юните "Лидеры рынка".
И вы не увидите, какой была начальная сумма инвестиций - только если умножите количество юнитов на их начальную стоимость. И тогда станет понятно, что это 25% от взноса или всего 370 тыс. рублей.
И, сами понимаете, реальная доходность составила 9,5% на весь внесенный капитал. И повторю, показатели какие-то космические, в портфелях моих клиентов такой доходности нет!
Реальная картина с октября по март этого года 1100 за юнит превратились в 1222. Это 9 процентов прироста, но БКС пишет 111% процентов от начальной цены. Так капитал не считают, ну, да, им виднее. То есть в плюсе за 1,5 года 6450 тыс. И еще выплатили на карту 4879. Что в сумме составляет 11 329 рублей.
Проценты сможете посчитать на внесенные 140 000 рублей?
И, как вы догадались, никто словом не обмолвился про реальную доходность, речь шла только о процентах!
Теперь внимание!
По итогам последних 9 месяцев доходность составила 12% для программы Лидеры рынка (то есть это не 30%?, а 16% годовых, меньше чем облигационные фонды от Т-банка и Альфа-банка!!!) и по итогам того же периода средняя доходность портфеля из трех юнитов составила ... 9%, или в пересчете 12% годовых (меньше ключевой ставки и депозитов) и это всего на четверть от внесенного в БКС капитала!
Вот такой вот разворот!
P.S. В общем меня успокаивает только то, что клиенты зашли с небольшими суммами. По сути все с целью потестировать продукт!
А с клиентом, который собирался вложить существенный капитал мы нашли другое более доходное и надежное решение!
Мне, честно скажу, неудобно перед клиентами, которые зашли в продукт по моей рекомендации! У них просто получилась неэффективная страховка-копилка на 10 лет!