К 31-ому августу 2026 года банки обязаны завершить внедрение СМЭВ 4. Эта система позволяет кредитным организациям и госорганам обмениваться онлайн различными данными. К примеру, сведениями о доходах заемщиков. Разберемся, как изменится оформление кредитов МСП в 2026 году, повлияет ли новый порядок на льготное кредитование малого бизнеса.
В чем суть нововведений
На основании поручения Президента РФ (по результатам совещания по экономическим вопросам) кредиторы обязаны выдавать кредиты и займы только с учетом официально подтвержденных доходов. Банк России утвердил дорожную карту, где прописаны основные этапы перехода на обновленный порядок взаимодействия.
Переход уже начался и должен завершиться к 31 августа 2026 года. Основная цель изменений - вывод доходов как физлиц, так и компаний из тени, уменьшение суммы рисковых кредитов.
Касаются ли изменения кредитов для бизнеса МСП
При оформлении кредитов предприятия предоставляют банку документы и сведения по утвержденному перечню. Как правило, получать поддержку субъекты предпринимательства могут при подаче следующих данных:
- заявка-анкета на кредит – с указанием «реальных» доходов заемщика;
- выписки о движении средств по всем счетам;
- справки по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации 3-НДФЛ и т.д.;
- копии договоров с контрагентами, покупателями, поставщиками и пр.
То есть на практике при принятии решения о выдаче предпринимателям кредитов банки нередко учитывают и неофициальные доходы. Чем они выше, тем на более выгодных условиях можно взять деньги. К примеру, на более длительный срок или по сниженной ставке.
Но после вступления в действие упомянутых изменений доходы можно будет подтвердить только официальными данными, полученными по системе СМЭВ 4. Информацию будут выдавать по запросу кредитора в течение одной минуты. В том числе ФНС и СФР предоставит сведения о зарплате заемщика, выплатах по больничным листам, суммах пособий, пенсий, задекларированных доходах самозанятых лиц и ИП. Рассматривать другие данные о доходах банки будут не вправе даже при оформлении льготных кредитов.
Такие нововведения глобально изменят весь изменят механизм кредитования. С одной стороны, процедура подтверждения доходов упростится для заемщиков, особенно тех, чей доход официально задекларирован. С другой стороны, взять займ будет сложнее, если часть доходов не подтверждена.
Если вы планируете брать кредит на бизнес, то стоит задуматься и об организации грамотного учета в компании. У нас можно приобрести программные решения 1С для компаний и ИП на ОСНО, ЕСХН, АУСН, НПД и УСН. Наши специалисты службы технической поддержки проконсультируют вас и помогут настроить необходимую конфигурацию 1С для комфортной работы из любой точки мира.