С 1 апреля 2026 года в России вступает в силу Федеральный закон № 283-ФЗ, который кардинально меняет правила работы сервисов рассрочки (BNPL). Рынок «купи сейчас — плати потом» выходит из серой зоны и переходит под полный контроль Центрального банка. Разбираемся, какие нововведения ждут покупателей и как это повлияет на привычный шопинг.
Главные изменения для покупателей
1. Одинаковые цены при любой форме оплаты
С 1 апреля продавцы больше не смогут завышать цены на товары, если покупатель выбирает рассрочку. Раньше на маркетплейсах и в интернет-магазинах часто встречалась ситуация: товар стоит 10 000 рублей при оплате картой, но 11 500 рублей — если оформить рассрочку. Теперь это запрещено законом о защите прав потребителей. Цена должна быть единой независимо от способа оплаты — наличными, картой или в рассрочку
2. Ограничение срока рассрочки
Максимальный срок беспроцентной рассрочки теперь строго регламентирован:
- С 1 апреля 2026 года — не более 6 месяцев
- С 1 апреля 2028 года — не более 4 месяца
Это ограничение коснется тех, кто привык растягивать платежи на год и более. Для покупки дорогой техники или мебели придется либо накапливать первоначальный взнос, либо рассматривать классические кредитные продукты.
3. Штрафы за просрочку под контролем
Размер неустойки за просрочку платежа теперь не может превышать 20% годовых от суммы долга. Раньше сервисы устанавливали штрафы по своему усмотрению, что приводило к «долговым ямам». Теперь потребитель защищен от непомерных пеней
4. Рассрочка свыше 50 000 рублей попадет в кредитную историю
Если сумма ваших обязательств перед одним оператором рассрочки превысит 50 000 рублей, сервис обязан передать эти сведения в бюро кредитных историй (БКИ). Это означает, что просрочки по крупным покупкам в рассрочку будут влиять на вашу кредитную историю так же, как просрочки по кредитам. При оформлении ипотеки или автокредита банки увидят всю картину ваших долгов
Важный нюанс: порог в 50 000 рублей считается по совокупности обязательств перед конкретным оператором. Если вы купили товар за 40 000 рублей, а через месяц — еще один за 15 000 рублей у того же сервиса, информация уйдет в БКИ
5. Досрочное погашение без комиссий
Закон гарантирует право на досрочное погашение рассрочки полностью или частично без дополнительных комиссий. Раньше некоторые сервисы штрафовали за «преждевременное» погашение — теперь это исключено
Что изменится для продавцов и операторов
Реестр операторов рассрочки
С 1 апреля рассрочку смогут предоставлять только компании, внесенные в специальный реестр Банка России. Для включения в реестр оператор должен соответствовать строгим требованиям:
- Минимальный собственный капитал — 5 миллионов рублей
- Прозрачная структура собственности
- Наличие органов управления как у хозяйственного общества
Популярные сервисы «Долями», «Подели» (Альфа-Банк), «Частями» (Wildberries), «Ozon рассрочка» и другие должны будут пройти регистрацию и работать по единым правилам
Запрет на скрытые комиссии
Операторам запрещено взимать вознаграждение за предоставление сервиса рассрочки, комиссии за внесение платежей и навязывать дополнительные услуги. Стоимость товара должна быть равна сумме рассрочки — без скрытых надбавок
Отчетность в ЦБ
С 1 января 2027 года операторы обязаны предоставлять в Банк России бухгалтерскую и финансовую отчетность. Это позволит регулятору контролировать финансовое состояние компаний и защищать права потребителей
Исключения из правил
Новый закон не распространяется на:
- Договоры рассрочки, заключенные до 1 апреля 2026 года — они действуют по старым условиям
- Участников эксперимента по исламскому банкингу и долевого строительства — они регулируются специальными законами
Что это значит на практике
Для обычного покупателя новые правила — это больше прозрачности и защиты. Вы больше не переплатите за товар при выборе рассрочки, не попадете в ловушку огромных штрафов и сможете в любой момент погасить долг без комиссий.
Однако есть и ограничения: короткие сроки рассрочки (максимум полгода) и попадание крупных покупок в кредитную историю требуют более взвешенного подхода. Если раньше можно было «размазать» платеж за айфон на год, теперь придется платить быстрее — или выбирать классический кредит с процентами.
Для рынка BNPL это переход к ответственному кредитованию. Регулятор балансирует между доступностью покупок и защитой граждан от перекредитованности. Сервисы, которые работали на грани фола с завышенными ценами и непрозрачными условиями, уйдут с рынка — останутся крупные игроки с адекватной бизнес-моделью.
Источники: РИА Новости, КонсультантПлюс, РБК, Контур, Лента.ру