Финансист Мягкова объяснила, какую сумму можно перевести без подозрений
В условиях массового перехода на цифровые платежи вопрос о безопасных суммах для денежных переводов становится особенно актуальным. Многие граждане опасаются, что крупный перевод может спровоцировать проверку со стороны банка или налоговой службы. Однако, как пояснила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова в интервью агентству «Прайм», действующее законодательство не содержит запретительных лимитов на переводы между физическими лицами.
Эксперт подчеркнула, что сам по себе размер перевода не является основанием для санкций. Ключевое значение имеет не сумма, а характер операции, её экономическая обоснованность и отсутствие признаков, указывающих на сомнительную деятельность.
Какие операции подпадают под обязательный контроль по 115-ФЗ
Юлия Мягкова напомнила, что отдельные категории крупных операций действительно подпадают под обязательный контроль в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, к таким операциям относятся:
операции с наличными денежными средствами на сумму свыше 1 миллиона рублей;
сделки с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей;
ряд других операций, определённых законодательством.
При этом эксперт акцентировала внимание на важном нюансе: попадание операции в перечень подлежащих контролю не означает её автоматическую блокировку или приостановку. Банки обязаны направлять информацию о таких сделках в Росфинмониторинг в установленном порядке, однако это стандартная процедура мониторинга, а не мера ограничения.
Что на самом деле вызывает подозрения у банков и регуляторов
По словам Юлии Мягковой, контролирующие органы и банки обращают внимание не столько на абсолютный размер перевода, сколько на совокупность обстоятельств. Подозрения могут вызвать:
регулярное дробление крупных сумм на мелкие переводы (так называемая «структуризация»);
операции, не соответствующие обычному профилю клиента или его финансовой деятельности;
переводы в адрес контрагентов из юрисдикций с высоким уровнем риска;
отсутствие документального подтверждения экономической цели операции при запросе банка.
Эксперт рекомендовала клиентам сохранять документы, подтверждающие легальность происхождения средств и цель перевода, особенно при проведении крупных сделок. Это позволяет оперативно ответить на запрос финансовой мониторинговой службы и избежать необоснованных ограничений.