ФНС следит за каждым рублем: какие денежные переводы насторожат систему.
С 2027 года Центробанк и ФНС объединят базы данных, а алгоритм будет автоматически анализировать банковские переводы физлиц, выявляя признаки скрытого бизнеса.
Подозрения вызывают:
— Массовость. Переводы от 20–30 разных людей регулярно.
— Регулярные одинаковые суммы. Например, по 3–5 тыс. руб.
— Входящие и исходящие потоки. Когда деньги сразу пересылаются другим.
Счет помечается «флажком», ФНС может запросить пояснения. Если не сможете объяснить происхождение денег — возможны доначисление НДФЛ и штраф.
Как снизить риск
Пользователю нужно указывать назначение платежа: «возврат долга», «на подарок», «за общие расходы». Кроме того, лучше всего разделять личные и общие финансы, хранить чеки. Легализовать регулярный доход можно через статус самозанятого.
Эксперты считают, что это не приведет к массовому переходу на наличные, а скорее подтолкнет к легализации доходов.