Банки обязали блокировать подозрительные транзакции по новым критериям. Также продлены лимиты на переводы за рубеж.
С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу новые правила контроля за денежными переводами физических лиц. Изменения касаются как переводов внутри страны, так и международных транзакций.Расширен перечень признаков мошеннических переводов
С 1 апреля вступает в силу обновлённый перечень признаков, указывающих на возможное мошенничество при денежных переводах, утверждённый Банком России. Кредитные организации обязаны выявлять операции, совершаемые без добровольного согласия клиента либо с согласия, полученного обманным путём.
В пресс-службе ЦБ разъяснили, что новые критерии распространяются в том числе на все транзакции с использованием цифрового рубля.
Среди ключевых признаков, которые теперь будут учитывать банки, специалисты регулятора назвали следующие.
Смена телефонного номера для авторизации в интернет-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до осуществления перевода.
Использование клиентом нетипичного для него программного обеспечения или интернет-провайдера при подключении к онлайн-банкингу.
Крупные переводы от 200 тысяч рублей по Системе быстрых платежей человеку, который не появлялся в истории операций плательщика за последние полгода. Также особое внимание будет уделяться операциям, которым предшествовал аналогичный перевод самому себе.
Попытка внесения наличных на счёт человека с использованием цифровой карты через банкомат.
Совпадение информации о получателе цифрового рубля с данными, указанными в реестре переводов без согласия клиента.
В Банке России также пояснили, что должны приостанавливаться переводы на счета, ранее замеченные в мошеннических операциях, а также переводы лицам, в отношении которых имеется информация о возбуждённом уголовном деле. Банки обязаны учитывать сообщения о возможных мошеннических операциях от других компаний, включая операторов сотовой связи.
Старший директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Павел Жолобов в комментарии для информационного агентства отметил, что наиболее затратным для банков станет выстраивание каналов оперативной передачи информации от операторов связи, владельцев мессенджеров и веб-сайтов о выявлении фактов нетипичных телефонных переговоров и нехарактерного трафика.
Руководитель практики по операционной эффективности и цифровизации бизнеса, партнёр компании 5D Consulting Павел Андрианов пояснил, что регулятор в текущем году заметно усилил акцент на кибербезопасности, и расширение перечня признаков подозрительных операций хорошо это иллюстрирует. По его мнению, причина такого расширения очевидна — мошенничество всё глубже уходит в плоскость киберугроз и социальной инженерии, где граница между технической атакой и психологическим давлением практически стёрлась. Андрианов добавил, что фактически банки всё чаще должны реагировать не на сам перевод, а на цифровую предысторию, которая ему предшествует. Для кредитных организаций это означает серьёзное усложнение архитектуры безопасности, а для клиентов последствия будут ощущаться прежде всего в виде более строгих проверок и дополнительных шагов подтверждения.
Директор по правовым вопросам и комплаенс компании «Сравни» Юлия Суворова в беседе с журналистами подчеркнула, что особенно значимыми признаками подозрительных операций представляются усиление контроля за переводами на криптовалютные биржи, операциями с использованием удалённых каналов доступа и платежами в пользу иностранных онлайн-сервисов. Она также отметила, что мошенничество стало настоящим бедствием, требующим адекватного регуляторного ответа.Продлены ограничения на переводы за рубеж
Одновременно с новыми правилами по борьбе с мошенничеством продолжают действовать ограничения на переводы денежных средств за границу. Банк России сохранил их до 31 марта 2026 года включительно.
В пресс-службе регулятора разъяснили, что сохраняется запрет на перевод денег для юридических лиц и не работающих в России физических лиц-нерезидентов из недружественных стран. При этом ограничения не распространяются на иностранные компании, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.
Граждане России и физические лица-нерезиденты из дружественных стран могут перевести за рубеж не более 1 миллиона долларов в месяц. Через системы денежных переводов установлен лимит в 10 тысяч долларов в месяц. Физические лица-нерезиденты, работающие в России, могут переводить за рубеж средства в размере своей заработной платы.
Банки из недружественных государств сохраняют возможность переводить деньги в рублях с помощью корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, при условии, что счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.
Ранее мы сообщали, что с 1 апреля в Новосибирске ужесточат правила заполнения реквизитов при переводе денег.