В России отсутствуют законодательные ограничения на сумму переводов между физическими лицами.Однако банковский или налоговый мониторинг может заинтересоваться операцией не из-за конкретной цифры, а из-за необычной активности. Об этом сообщила доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова, пишет Прайм.
Подозрения автоматизированных систем чаще всего вызывают три типа действий. Первое — большое количество переводов разным получателям за короткий промежуток времени. Второе — суммы, которые резко контрастируют с обычным ежемесячным оборотом по банковской карте. Третье — попытки обойти установленные лимиты путем дробления крупных сумм на несколько мелких.
При этом банки обязаны уведомлять Росфинмониторинг об операциях с наличными на сумму свыше 1 млн руб. и о сделках с недвижимостью от 5 млн руб. Уведомление не означает автоматическую блокировку перевода, но повышает внимание к клиенту.
Существуют и технические ограничения. Через Систему быстрых платежей можно перевести самому себе до 1 млн руб. за одну операцию. Перевод другому лицу через СБП ограничен 100 тыс. руб. в месяц без комиссии. После превышения этого порога взимается комиссия. Некоторые банки при попытке мгновенного крупного перевода требуют от клиента написать письменное объяснение во всплывающем окне.
Эксперт дала три рекомендации для беспроблемного перемещения крупных сумм. Первая — использовать дебетовые карты вместо кредитных, так как кредитки вызывают у банков больше вопросов. Вторая — сопровождать платежи понятными комментариями, например «подарок» или «помощь родственнику». Третья — быть готовым подтвердить происхождение денег по первому запросу банка. Если реальный доход сопоставим с декларируемым, а переводы не являются частью бизнес-процесса, проблем возникнуть не должно. Процент блокировок в таких случаях стремится к нулю.