Банки в России переходят на новые правила выдачи ипотечных кредитов. Теперь при расчете платежеспособности заемщика будут учитываться только официальные доходы, подтвержденные данными Федеральной налоговой службы (ФНС) и Социального фонда России (СФР) через систему «Цифровой профиль». Это означает, что справки по форме банка, выписки по счетам и устные заверения клиента больше не принимаются во внимание. Банки больше не смогут учитывать так называемые «серые» доходы, которые заемщик декларировал самостоятельно.
Как это работает
Система «Цифровой профиль» позволяет банкам получать сведения о доходах заемщика напрямую от государственных ведомств. Теперь при расчете показателя долговой нагрузки (соотношения ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) используются только официальные данные о зарплате, пенсии, социальных выплатах и других задекларированных поступлениях.
Если человек работает официально, но работодатель платит налог не с полной суммы, банк увидит только ту сумму, с которой уплачены налоги и взносы. Это может стать причиной отказа в ипотеке или существенного снижения одобренной суммы.
Последствия для заемщиков
Для заемщиков с неофициальными доходами или частично «серой» зарплатой получение ипотеки станет значительно сложнее. Банки либо откажут в кредите, либо предложат сумму меньше запрашиваемой.
Даже если заемщик официально трудоустроен, но налоги платятся не со всей суммы дохода, это негативно скажется на решении банка.
Кроме того, отказ в доступе к кредитной истории также приведет к автоматическому отказу в ипотеке — теперь это обязательное условие для рассмотрения заявки.
Что делать
Если вы планируете брать ипотеку в ближайшее время, рекомендуется заранее проверить свои официальные доходы и убедиться, что все налоги и взносы уплачены в полном объеме.
В случае наличия неофициальных доходов стоит быть готовым к тому, что банк их не учтет, и рассчитывать только на подтвержденные поступления.
Также важно предоставить полный доступ к кредитной истории — без этого получить ипотеку будет невозможно.