Хотите инвестировать с минимальным риском?Обратите внимание на ОФЗ - облигации федерального займа. Разберёмся, что это такое и почему они могут быть полезны для вашего кошелька.
Что такое ОФЗ?
ОФЗ — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ, чтобы привлечь деньги в бюджет. Покупая ОФЗ, вы фактически одалживаете деньги государству, а взамен получаете:
- купонные выплаты — регулярные процентные платежи (как проценты по вкладу);
- возврат номинала — в конце срока государство возвращает стоимость облигации (обычно она составляет 1000 рублей за бумагу).
Почему это надёжно?
ОФЗ считаются одним из самых безопасных инструментов на российском рынке — гарантом выступает само государство. Вероятность дефолта крайне мала: долги обеспечиваются всем имуществом РФ. По уровню надёжности ОФЗ превосходят корпоративные облигации и акции частных компаний.
Какие бывают ОФЗ?
Есть несколько видов облигаций — подберите вариант под свои цели:
- ОФЗ‑ПД — с постоянным доходом. Ставка купона фиксирована и не меняется до погашения. Подходит тем, кто ценит предсказуемость.
- ОФЗ‑ПК — с переменным купоном. Доход зависит от ставки RUONIA (межбанковских кредитов). Подойдёт, если ждёте роста процентных ставок.
- ОФЗ‑ИН — с индексируемым номиналом. Номинал растёт вместе с инфляцией (защита от обесценивания денег), купон — 2,5 % от текущего номинала.
- ОФЗ‑АД — с амортизацией долга. Государство возвращает часть номинала постепенно, вместе с купонами. Удобно, если хотите получать деньги частями.
Сколько можно заработать?
Доходность ОФЗ обычно выше, чем у банковских вкладов, но ниже, чем у корпоративных облигаций. Например:
- купили 5 ОФЗ по 1000 рублей (итого 5000 рублей);
- купонная ставка — 10 % годовых, срок — 3 года;
- ежегодно получаете 5×100=500 рублей;
- за 3 года — 1500 рублей купонного дохода;
- в конце срока возвращают номинал: 5000 рублей.
Итого через 3 года у вас будет 6500 рублей вместо 5000.
Как купить ОФЗ?
- Откройте брокерский счёт или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт — даёт налоговые льготы).
- Пополните счёт.
- Выберите подходящие ОФЗ на бирже (например, на Московской бирже).
- Совершите покупку через приложение брокера.
Важные нюансы
- Налог. С дохода удерживается НДФЛ: 13 % для сумм до 5 млн рублей, 15 % — выше. Брокер рассчитает и удержит налог автоматически.
- Ликвидность. Продать ОФЗ можно в любой момент — цена может быть выше или ниже номинала, в зависимости от спроса и ключевой ставки ЦБ.
- Льготы. Если держать ОФЗ более 3 лет, можно получить налоговый вычет на доход от разницы цен покупки и продажи.
Итог:
ОФЗ — простой и надёжный способ сохранить и приумножить капитал. Низкий порог входа (1000 рублей), предсказуемый доход и защита государства делают их отличным выбором для консервативных инвесторов. Хотите стабильности — присмотритесь к гособлигациям!
P. S. Я держу у себя 6 выпусков ОФЗ с постоянным купоном, выплаты у каждого 2 раза в месяц, можно подобрать облигации федерального займа так, чтобы доход приходил каждый месяц! Например взять 6 выпусков с разными месяцами выплат:
Январь - Июль
Февраль - Август
Март - Сентябрь
Апрель - Октябрь
Май - Ноябрь
Июнь - Декабрь
Таким образом, можно получать купоны ежемесячно! Выпуски облигаций, которые я держу, вы можете увидеть в заголовке.