Привет всем настоящим и будущим миллионерам!
Задумался я тут над вопросом - а кто же такой рядовой российский миллионер? :-)
На эту мысль, натолкнула меня одна из моих любимых книг, написанная в 1996 году Томасом Стэнли и Уильямом Дэнко, "Мой сосед — миллионер".
Краткую рецензию на книгу вы можете прочитать здесь.
Так вот.
В этой книге есть глава "Портрет миллионера". Цитирую:
" Я мужчина и мне 57 лет, у меня есть жена и трое детей. Около 80 % бюджета нашей семьи – моя заслуга.
• Каждый пятый из нас уже оставил работу. А две трети из работающих – владельцы собственного бизнеса. Кстати, бизнесмены составляют менее 20 % работающего населения Америки и две трети из них – миллионеры. Остальные же – специалисты высокого уровня (врачи, бухгалтеры и пр.).
• Бизнес, которым мы занимаемся, многим кажется очень скучным – газосварка, укладка асфальта, обработка полей ядохимикатами. Еще мы можем быть организаторами аукционов, владельцами туристических автостоянок, торговцами коллекционных марок и монет.
• У половины из нас жены – домохозяйки, а у тех, чьи жены работают – они учительницы.
• Типичный доход такой семьи, который подлежит налогообложению, – 131 000 долларов в год. Такой доход имеют 50 % семей миллионеров. Средний общий доход – 247 000 долларов. Разница между типичным (то есть в половине случаев) и средним показателем объясняется наличием семей с доходом от 500 000 до 999 000 долларов в год (8 %) и с доходом 1 миллион долларов и выше (5 %). В среднем семья миллионера владеет 3,7 миллиона долларов. Конечно, кое-кто из нас стоит гораздо больше – почти 6 % владеют состоянием свыше 10 миллионов долларов. Это благодаря им средняя величина так высока. Типичная же стоимость – 1,6 миллиона долларов.
• Мы тратим меньше 7 % своего годового дохода. Мы все (почти – 97 %) владеем собственным жильем стоимостью около 320 000 долларов. Около половины из нас живут в этом доме больше 20 лет – мы неплохо сэкономили на росте цен на недвижимость.
• Почти 80 % из нас – миллионеры в первом поколении. Мы ничего не получили в наследство и ничуть от этого не пострадали.
• Мы не шикуем и живем скромно – намного скромнее, чем могли бы себе позволить. Мы покупаем недорогие костюмы и не ездим на иномарках. Наши жены, вопреки стереотипам, умело ведут семейный бюджет, а не транжирят его на люксовые бренды. И, если честно, обращаются с деньгами намного бережнее нас.
• Мы сумели накопить достаточно, чтобы в случае, когда нам захочется послать всех к черту, мы могли не работать и содержать семью как минимум 10 лет. Некоторые из нас могут безбедно прожить и 12 лет, и больше, потому что откладываем не меньше 15 % дохода.
• По средствам мы превосходим своих соседей-немиллионеров больше чем в шесть с половиной раз. Зато среди наших соседей на одного миллионера приходится три немиллионера. Может быть, они предпочли богатству обладание престижными материальными благами?
• Мы достаточно образованные – лишь один из пяти не окончил колледж. У многих из нас есть ученые степени – мы магистры (18 %), дипломированные юристы (8 %), квалифицированные врачи (6 %) и доктора философии (6 %).
• Лишь 17 % из нас и наших жен посещали частные школы. Зато сейчас больше половины наших детей учатся или уже окончили частные школы.
• Мы верим в силу образования и много вкладываем в обучение наших детей и внуков.
• Почти все мы работаем от 45 до 55 часов в неделю.
• Мы инвестируем не меньше 15 % своего годового дохода, кто-то и все 20 %. Как минимум у 79 % есть счет в брокерской компании, но решения о покупке ценных бумаг мы принимаем самостоятельно.
• Мы не просто копим свои деньги, а заставляем их работать на нас. Около 20 % своих накоплений мы храним в ценных бумагах – акциях и паевых фондах – и крайне редко их продаем. А еще 21 % мы вкладываем в собственный бизнес.
• В целом, как группа, мы считаем, что наши дочери находятся в худшем финансовом положении, чем сыновья. Даже владея одной и той же профессией, дочери будут зарабатывать меньше сыновей. Мы верим, что из-за этого преимущества нашим сыновьям ни к чему материальная помощь родителей. Мы мечтаем, что наши дети станут специалистами, услуги которых будут востребованы у миллионеров. Одно из наших главных доверенных лиц – наш финансит. За ним идет юрист. Эти две профессии мы рекомендуем
изучать нашим детям – спрос на таких специалистов в ближайшие 15 лет будет стремительно расти. Я прижимистый человек, поэтому однадолларовая купюра помогла мне согласиться заполнить огромную анкету авторов этой книги. А пообщаться с ними лично я согласился за гонорар – они платили мне от 100 до 250 долларов в зависимости от продолжительности интервью. Кстати, гонорар они предложили перевести на мой любимый благотворительный адрес. На это я им сказал: «Любимый благотворительный адрес у меня – домашний».
В основе наших исследований – семьи миллионеров, а не отдельные личности. При такой методике не представляется возможным точно указать пол. Однако поскольку 95 % семей миллионеров – семейные пары, и в 70 % таких пар глава семьи – мужчина, обеспечивающий не менее 80 % дохода, мы обычно говорим о типичном миллионере «он»."
А как же узнать подобный портрет российского миллионера?
Тут на помощь призовем ИИ (AI), дадим ему вышеуказанный текст, приведем несколько вводных про российские реалии и, вуаля, читаем:
Портрет российского миллионера
• Я мужчина, мне около 55–60 лет, у меня есть жена и двое–трое детей. В нашей семье я зарабатываю львиную долю денег — не меньше 70–80% общего бюджета.
• Каждый третий из нас уже может не работать по необходимости, но продолжает заниматься делом по привычке или из интереса. Из тех, кто продолжает работать, подавляющее большинство — владельцы бизнеса; доля предпринимателей среди всех занятых в России небольшая, но именно они дают основную часть миллионеров. Остальные – высокооплачиваемые специалисты: топ-менеджеры, айтишники, врачи частных клиник, консультанты, юристы.
• Наш бизнес со стороны редко выглядит гламурно. Мы поднимаем деньги на логистике, строительных подрядах, оптовой торговле, переработке сырья, ритейле, агробизнесе, сервисах для промышленности. Это не стартапы из новостей, а устойчивые, понятные рынки, где есть маржа и оборот.
• Около половины жен не работают или заняты в семейном деле; если работают, то чаще в образовании, медицине, недвижимости или в собственном бизнесе. Большинство из нас живут в браке давно и не склонны к демо-версии «глянцевого» образа жизни.
• Типичный ежегодный доход семьи до налогов — эквивалент 10–20 млн рублей, а налоговый — ниже из‑за вычетов и особенностей структуры доходов. Средний совокупный капитал — 3–4 млн долларов, но медиана заметно ниже, так как есть прослойка людей с состоянием 10+ млн долларов, которые поднимают среднее значение. Значимая часть богатства – не на счетах, а в бизнесе и реальных активах.
• Мы тратим заметно меньше, чем могли бы, и не демонстрируем всё, чем владеем. По оценкам банков, около 40% нашего капитала — недвижимость (жильё, коммерческие площади, земля), ещё 60% — работающий бизнес и финансовые активы. Большинство владеют собственной квартирой или домом в городе и ещё одной недвижимостью – загородным домом или доходным объектом.
• Крупное наследство получили немногие; основная масса — миллионеры в первом поколении, поднявшиеся за счёт предпринимательства в 1990–2000‑е, приватизации, госконтрактов или успешного участия в сырьевых и финансовых рынках.
• Мы потребляем гораздо скромнее, чем о нас думают. Машины у нас часто не премиум-сегмента, костюмы — не обязательно люкс, а часы и аксессуары нередко практичны, а не статусны. По отношению к деньгам мы прижимисты: любим считать, сравнивать цены и избегаем демонстративного потребления.
• В среднем мы можем прожить 8–10 лет на накопления, даже если полностью остановим активную деятельность, сохранив привычный уровень расходов. Многие могут дольше — за счёт того, что бизнес и недвижимость продолжают приносить денежный поток.
• Наш уровень образования выше среднего: значительная часть окончила вузы в Москве или Санкт‑Петербурге, часто – технические, экономические или естественно‑научные факультеты. Среди нас немало людей с учёными степенями, а также специалистов с профессиональными квалификациями в финансах, юриспруденции и инжиниринге.
• Мы не фанаты частных школ для себя, но уже для детей и внуков активно используем этот инструмент: значительная часть наших детей учится или училась в частных школах и за рубежом. Мы много инвестируем в образование следующего поколения и считаем это главным нематериальным активом семьи.
• Работаем мы много: 50–60 часов в неделю — норма, особенно для владельцев компаний. Мы инвестируем существенную часть дохода — 15–20% и более, распределяя капитал между бизнесом, недвижимостью и финансовым рынком. Около половины нашего свободного капитала вложено в собственный бизнес, ещё значимая доля — в акции, облигации, фонды и депозиты, которыми мы управляем либо самостоятельно, либо через частных банкиров и инвестиционных консультантов.
• Мы считаем, что сыновьям помогать деньгами нужно меньше, чем дочерям: мужчины, по нашим представлениям, легче зарабатывают, а дочерям важнее финансовая подушка и пассивный доход. Детей мы ориентируем в профессии, где обслуживают капитал: финансисты, юристы, private‑banking, IT‑сервисы для бизнеса.
• И наконец, мы ценим свободу. Для многих из нас главный мотив накопления капитала — возможность в любой момент сказать «нет» любому заказчику, партнёру или государственному чиновнику и всё равно сохранить привычный образ жизни.
Сравнение портретов американского и российского миллионера показывает несколько важных выводов.
1. Происхождение богатства разное по форме, но похожее по сути.
В обеих странах большинство миллионеров — предприниматели и высокооплачиваемые специалисты, а не наследники или звезды шоу‑бизнеса. В США упор на малый и средний бизнес «из гаража», в России — на бизнес, выросший на волне приватизации, сырьевых и инфраструктурных проектов 1990–2000‑х. Суть одна: капитал создают люди, которые умеют брать на себя риск, строить систему и работать с деньгами рационально.
2. Стиль жизни скромнее стереотипов.
И американский, и российский миллионер живут намного скромнее, чем кажется со стороны: дешевле машины, умеренное потребление, экономное отношение к деньгам. Внешний «глянец» чаще свойственен немиллионерам, которые тратят на статус, а не на капитал. Это подтверждает простую мысль: богатство — не про то, сколько ты тратишь, а про то, сколько ты можешь себе позволить не тратить.
3. Богатство первого поколения, а не наследие.
И в США, и в России подавляющее большинство миллионеров — «самосделанные», то есть первый капитал в семье. Это ломает миф о том, что без наследства разбогатеть невозможно: решающими оказываются предпринимательские навыки, дисциплина и умение инвестировать, а не стартовые привилегии.
4. Фокус на семье и образовании детей.
В обоих портретах семья и дети — ключевая ценность: супруг(а) часто отвечает за домашний бюджет, а значительная часть денег направляется на образование следующего поколения. Миллионеры хотят, чтобы дети были не просто богатыми, а профессионально востребованными (финансы, право, медицина, IT, услуги для состоятельных клиентов). То есть богатые вкладывают не только в активы, но и в человеческий капитал семьи.
5. Высокий уровень труда и инвестиционной дисциплины.
И американский, и российский миллионер много работают (45–60 часов в неделю) и регулярно инвестируют 15–20% дохода. Они не «сидят на деньгах», а заставляют капитал работать: часть в бизнесе, часть в ценных бумагах и фондах, часть в недвижимости. Долгий горизонт, редкие сделки и ориентация на рост капитала, а не на быстрый выигрыш, — общая черта для обоих портретов.
6. Ключевой мотив — не роскошь, а свобода.
В обоих случаях основная цель капитала — возможность не зависеть от работодателя, рынка или чиновника и при желании «отойти от дел» хотя бы на 10 лет, не меняя уровень жизни. Богатство здесь — инструмент личной и семейной свободы, а не только способ продемонстрировать статус.
Если свести вывод в одну формулу, и американский, и российский миллионер — это не про удачу и показное потребление, а про долгую работу, контроль над расходами, системные инвестиции и приоритет образования и свободы над внешним блеском.
А вы, друзья, что думаете по этому поводу?
Справился ли ИИ со своей задачей в определении портрета российского миллионера?
Напишите в комментариях. Интересно, ваше мнение.
До новых встреч!
Стартуй с малого к своей финансовой свободе! 🚀