Объяснения в банк по 115- ФЗ от физического лица
Пояснение в банк по 115-ФЗ — это официальный ответ на запрос кредитной организации о происхождении денежных средств или характере операций. Банки направляют такие запросы в рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Пояснение должно быть предоставлено в течение 3–5 рабочих дней с момента получения запроса. Документ составляется в свободной форме, специальных требований к его оформлению нет. Главное — корректно и подробно описать все обстоятельства, которые вызвали вопросы у банка.
Структура пояснения обычно включает:
- «Шапку» с реквизитами банка и клиента.
- Ссылку на запрос банка.
- Подробное описание операции.
- Обоснование экономического смысла.
- Перечень прилагаемых документов.
В пояснении необходимо указать:
- точные реквизиты операций (даты, суммы, номера платёжных документов);
- источник происхождения средств (например, дарение, продажа имущества, наследство, кредит и т. д.);
- цель использования денег (покупка товара, оплата услуг и т. п.);
- любые другие детали, которые могут прояснить ситуацию.
К пояснению следует приложить копии документов, подтверждающих законность операций, например:
- договор займа с распиской;
- договор дарения;
- выписку из банка, если деньги были сняты со счёта в другой финансовой организации;
- кредитный договор и расходный кассовый ордер о получении денег в кассе банка или чек из банкомата;
- договор о продаже имущества;
- выписку по вкладу и справку 2-НДФЛ, если деньги были накоплены;
- квитанцию из банка о покупке или продаже иностранной валюты;
- свидетельство о праве на наследство, если деньги были унаследованы либо выручены от продажи унаследованного имущества.
Пример пояснения в банк по 115-ФЗ:
Пояснение
В ответ на запрос №0000 от 21.06.2025 об источнике происхождения средств в размере 2 000 000 рублей, поступивших на мой счёт, сообщаю следующее.
10.06.2025 я, Кузнецов Евгений Михайлович, получил от отца, Кузнецова Михаила Петровича, 2 000 000 рублей наличными в отделении банка «Банк 1». Он ранее получил их в наследство, а сейчас снял со своего счёта в «Банке 1» и подарил мне для приобретения автомобиля. В тот же день я положил деньги на свою карту в «Банке 2» через банкомат.
11.06.2025 я купил автомобиль Hyundai Creta г/н В000ВВ77 и перевёл 2 000 000 продавцу через приложение «Банка 2». 15.06.2025 автомобиль поставлен на учёт.
К пояснению прилагаю копии: 1. Квитанции о снятии моим отцом Кузнецовым М. П. 2 000 000 рублей со счёта в банке «Банк 1». 2. Свидетельства о праве Кузнецова М. П. на наследство. 3. Чека из банкомата «Банка 2» о зачислении 2 000 000 рублей на мой счёт. 4. Договора дарения 2 000 000 рублей между мной и Кузнецовым М. П. и расписку, данную мной о получении денег. 5. Договора купли-продажи автомобиля Hyundai Creta г/н В000ВВ77 и расписку от продавца о получении денег. 6. Свидетельства о регистрации транспортного средства, выданного органами ГИБДД на моё имя на автомобиль Hyundai Creta г/н В000ВВ77.
Если не предоставить документы по 115-ФЗ, банк расценит это как основание для подозрений в том, что операция совершена с целью легализации доходов, полученных преступным путём. По закону банк может отказать физическому лицу в выполнении операции, а также установить ограничения на использование карт. Клиенту могут ограничить обслуживание счёта — он не сможет снимать наличные, совершать покупки и переводить деньги.