С 1 марта 2025 года у россиян появился механизм защиты от кредитного мошенничества и импульсивных займов — самозапрет на кредиты. Однако не все финансовые организации соблюдают новые правила. По данным Банка России, за прошедший год микрофинансовые организации выдали займы без проверки самозапрета более 300 тысяч раз. Нарушения допустили около ста МФО, тогда как банки нарушали правила значительно реже — выявлено свыше 40 тысяч подобных случаев.
Почему так происходит
Масштаб нарушений связывают с несколькими причинами. Это технические сбои и неготовность IT-систем отдельных МФО корректно сверяться с кредитными историями. Свою роль сыграла и скорость принятия решений: микрозаймы часто оформляются за минуты, и проверка могла игнорироваться ради количества одобренных заявок. Кроме того, мошенники освоили новую схему: под видом «помощи в аннулировании» они выманивают коды, чтобы снять запрет и тут же оформить кредит.
Позиция Центробанка
Центральный банк занял жёсткую позицию. Директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков заявил: если кредитор выдал заём при действующем самозапрете, он теряет право требовать возврата денег. Регулятор уже направляет таким организациям предписания и требует уведомлять граждан о том, что они могут не возвращать выданные средства. Проще говоря, банк или МФО, нарушившие запрет, остаются ни с чем.
Что это значит для должников
Если вы оформили самозапрет, а кредит всё равно выдали — вы имеете законное право не платить по такому договору. Кредитор не сможет требовать возврата денег через суд. Однако это не автоматическое аннулирование. Свои права придётся подтвердить. Вот пошаговый алгоритм действий:
- Не погашать такой кредит — вы не обязаны этого делать.
- Направить письменное обращение в кредитную организацию со ссылкой на наличие самозапрета.
- Если кредитор не реагирует — подать жалобу в интернет-приёмную ЦБ РФ.
- В крайнем случае — обратиться в суд с иском о признании договора недействительным.
Что говорят суды
Судебная практика по таким делам только формируется, но первые решения принимаются в пользу граждан. Суды подтверждают: если заёмщик оформил самозапрет, а кредитор его проигнорировал — долг взысканию не подлежит.
Новая схема мошенников
МВД России в апреле 2026 года сообщило о появлении новой схемы обмана. Мошенники используют механизм самозапрета для запугивания граждан. Жертва получает СМС о якобы взломанном аккаунте на «Госуслугах», ей предлагают позвонить в «техподдержку». Далее псевдосотрудник Центробанка убеждает человека, что от его имени уже поданы заявки на многомиллионные кредиты, и предлагает единственный способ спасения — перевести все сбережения на «безопасный счёт». После этого деньги исчезают. Помните: настоящий Центробанк никогда не звонит гражданам и не просит перевести деньги. Активировать или снять самозапрет можно только самостоятельно через личный кабинет на «Госуслугах» или лично в МФЦ.
Самозапрет — не способ «не платить»
Отдельно стоит предупредить тех, кто решит использовать самозапрет как лайфхак: оформить запрет, взять кредит, а потом не платить, сославшись на нарушение. Это незаконно. Если суд установит, что заёмщик действовал умышленно — не планировал возвращать деньги с самого начала — его действия могут быть расценены как мошенничество. Последствия вплоть до уголовной ответственности по статье 159 УК РФ.
Статистика на май 2026
По состоянию на начало марта 2026 года самозапрет оформили 18,8 миллиона россиян. Большинство выбирают полный запрет на любые кредиты — 91,4 процента всех заявок. Однако, несмотря на защитный механизм, 309 тысяч займов были выданы вопреки воле граждан. Эксперты сходятся во мнении: рынок требует ужесточения ответственности для кредиторов, игнорирующих самозапрет. Пока же бремя доказывания лежит на заёмщике.
Коротко: что делать, если кредит выдан при самозапрете
- Не платить — закон на вашей стороне.
- Направить претензию кредитору с требованием аннулировать договор.
- Подать жалобу в ЦБ, если кредитор не реагирует.
- Обратиться в суд — практика складывается в пользу граждан.
Самозапрет — это реальный инструмент защиты. Но как и любой инструмент, он требует грамотного использования. Если вы столкнулись с кредитом, оформленным вопреки запрету, или мошенники пытаются вами манипулировать — не действуйте вслепую. Мы, компания «Алые паруса», помогаем разобраться в таких ситуациях и выстроить грамотную стратегию защиты. Контакты для связи — в описании канала.
Читайте также:
Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? — пошаговый алгоритм: от заявления в полицию до суда.
Можно ли очистить или удалить кредитную историю? — что можно исправить, а что — миф и развод.
С чего начать, если нечем платить кредиты: пошаговый гид — полный алгоритм действий для тех, кто впервые столкнулся с долгами.