Новые правила рассрочки с апреля: сроки сократили, штрафы ограничили

С 1 апреля в России начинают действовать новые правила оформления рассрочки. Максимальный срок выплат ограничен шестью месяцами, а с 2028 года он сократится до четырех. Если продавец или сервис предлагает более длительный период, такой договор будет считаться потребительским кредитом с обязательным расчетом полной стоимости и передачей данных в бюро кредитных историй.

Отдельно подчеркивается право покупателя досрочно погасить задолженность — полностью или частично — без штрафов и комиссий. Это позволит избежать лишних переплат при желании закрыть обязательства раньше установленного срока. Также вводится важный порог: если суммарный долг перед одним оператором с учетом новой покупки превышает 50 тысяч рублей, сведения о договоре должны быть переданы в бюро кредитных историй.

Кроме того, закон ограничивает размер штрафов за просрочку — не более 20% годовых от суммы долга. Однако это правило распространяется только на договоры, заключенные после 1 апреля 2026 года. Для ранее оформленных соглашений могут сохраняться более высокие штрафные ставки, вплоть до 60% годовых, если это было предусмотрено условиями.

Документ также разграничивает профессиональные сервисы рассрочки и прямые договоренности между продавцом и покупателем. Если магазин самостоятельно предоставляет отсрочку платежа без участия зарегистрированного оператора, такие отношения регулируются нормами Гражданского кодекса, и стороны вправе самостоятельно определять условия сделки.

Дополнительно вступают в силу изменения в законодательство о защите прав потребителей. Теперь продавцам запрещено устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты — будь то наличные, банковская карта или рассрочка. Это исключает практику искусственного завышения стоимости при покупке в долг.

Все договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года, продолжают действовать на прежних условиях и не требуют пересмотра. Однако при оформлении новых покупок рекомендуется внимательно проверять, с кем именно заключается договор — с оператором рассрочки из официального реестра или напрямую с продавцом, так как от этого зависит уровень правовой защиты.