Большинство людей начинают задумываться о пенсии довольно поздно, обычно после 40 лет.
Но если начать формировать капитал заранее, можно обеспечить себе дополнительный доход на пенсии, который будет сопоставим с зарплатой. Мы посчитали, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы получать около 100 000 ₽ пожизненной выплаты.
Можно ли получать 100 000 ₽ пенсии?
Если говорить только о государственной пенсии — нет. Но при формировании собственного пенсионного капитала такая цель становится достижимой.
По словам директора по продукту НПФ ГАЗФОНД ПН Владислава Кондрашова, один из инструментов, который позволяет сформировать долгосрочный капитал — это программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Она сочетает сразу несколько источников доходности:
• государственное софинансирование
• налоговый вычет
• инвестиционный доход
За счёт этого итоговый капитал может формироваться значительно быстрее, чем при обычных накоплениях.
Сколько нужно откладывать, если начать в 40 лет
Если начать формировать пенсионный капитал в 40 лет, расчёты выглядят следующим образом.
Для мужчины
Если мужчина начинает откладывать в 40 лет и планирует выйти на пенсию в 65 лет, ему потребуется ≈ 11 500 ₽ в месяц в течение 25 лет.
При таких условиях возможна пожизненная выплата ≈ 102 890 ₽ в месяц.
Для женщины
Если женщина начинает откладывать в 40 лет и планирует выйти на пенсию в 60 лет, расчёт будет другим.
Необходимый ежемесячный взнос ≈ 32 500 ₽ в месяц в течение 20 лет.
Это может обеспечить пожизненную выплату ≈ 100 787 ₽ в месяц.
Если начать раньше получать выплаты
Программа долгосрочных сбережений позволяет назначить выплаты раньше официального пенсионного возраста, спустя 15 лет после начала участия в программе.
Для мужчины
Если начать копить в 45 лет и откладывать 20 000 ₽ в месяц в течение 15 лет, то к 60 годам можно получать ≈ 46 366 ₽ ежемесячно.
Для женщины
Если откладывать 20 000 ₽ в месяц в течение 15 лет, то уже в 55 лет можно назначить пожизненную выплату ≈ 30 249 ₽ в месяц.
За счёт чего формируется доход
Расчёты включают сразу несколько факторов:
• инвестиционный доход (в примере около 10% годовых)
• государственное софинансирование — до 36 000 ₽ в год
• налоговый вычет 13% от личных взносов
Также в ПДС действует государственная защита средств.
По действующим правилам накопления застрахованы на сумму до 2,8 млн ₽.
Почему многие начинают копить слишком поздно
Главная проблема пенсионных накоплений — горизонт планирования. Чем раньше начинается формирование капитала, тем меньше требуется ежемесячный взнос.
Если откладывать 20–25 лет, накопления работают за счёт сложного процента и инвестиционного дохода. Но если начинать ближе к пенсии, размер ежемесячных взносов резко увеличивается.
Главный вывод
Получать дополнительную пенсию около 100 000 ₽ в месяц — задача вполне достижимая.
Ключевые факторы:
✔ ранний старт
✔ регулярные взносы
✔ долгосрочный горизонт
✔ использование инструментов с господдержкой
И чем раньше начинается формирование капитала, тем легче достичь нужного уровня дохода в будущем.
Больше полезного в MAX