С апреля в России вступают в силу новые правила для переводов денежных средств. Контроль за транзакциями станет строже, а банки будут еще внимательнее относиться к операциям. Коснется ли это физических лиц, и что придется учитывать при проведении финансовых операций между счетами, расскажет Online47.
Какие изменения появятся
Главное, на что стоит обратить внимание, – это то, что меняются правила заполнения платежных документов. Они коснутся:
- налогов и страховых взносов;
- иных платежей, поступающих на казначейские счета;
- оплаты товаров и услуг от автономных учреждений.
Теперь в поле «назначение платежа» необходимо будет четко указывать наименования товаров или услуг, номера и даты договоров, а также реквизиты товарных документов. Эти нововведения придется учитывать и в случае, когда Вы будете оплачивать штрафы.
Еще одно изменение – в реквизитах «плательщика» нужно будет указывать полное или сокращенное наименование юридических лиц и банков, правовой статус.
А вот физические лица, которые занимаются частной практикой, обязаны будут полностью прописывать фамилию, имя, отчество, а также вид деятельности и идентификационный номер налогоплательщика.
Кроме того, с 1 апреля в платежных документах появятся реквизиты «фактический плательщик». Раньше их не было. Заполнить этот раздел потребуется, если средства переводит представитель налогоплательщика, например бухгалтер по доверенности. В таком случае придется указывать:
- данные плательщика;
- идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)/код причины постановки на учет (КПП)/ полное имя физлица.
Какие переводы могут вызвать подозрения
Обычных переводов по СБП или по номеру карты родственникам и друзьям это не затронет. Перевести средства за совместные посиделки в кафе или в качестве финансовой поддержке пожилым родителям можно без труда, как и раньше.
Вместе с тем, банки будут внимательнее относиться к переводам, которые проводятся регулярно. Такие операции могут быть похожи на оплату слуг и вызывать интерес налоговых служб. Банковские системы автоматически анализируют поле «сообщение получателю» при переводе средств. Избежать блокировки поможет отказ от некоторых слов, указывающих на назначение перевода. Например, слова «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ», «аренда» сразу будут указывать на коммерческий тип перевода.
Продолжат банки выявлять и нетипичные для клиентов пополнения и списания со счетов. Операцию на сумму свыше 200 тысяч рублей также могут посчитать необычной и заморозить. Если банк выявляет хотя бы один из признаков подозрительной операции, он обязан:
- приостановить перевод на срок до 2 рабочих дней;
- уведомить клиента через SMS, e-mail или push-уведомление;
- дать клиенту возможность подтвердить или отменить операцию.
С марта этого года действуют и другие критерии, которые могут свидетельствовать о мошенничестве и приводить к последующей блокировке счета. В частности, банки настороженно отнесутся, если Вы:
- переводите самому себе из другого банка по СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей с последующим перечислением незнакомым получателям;
- меняете номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» менее чем за 48 часов до перевода;
- используете нетипичное ПО или интернет-провайдера при входе в онлайн-банк.
Также под подозрения могут попасть случаи, когда происходят отклонения при бесконтактных операциях через NFC, есть признак заражения устройства вредоносным ПО или нетипичное изменение параметров связи, а также, если реквизиты получателя цифрового рубля совпадают с данными из реестра мошеннических переводов.
На сегодняшний день безопасная сумма перевода без открытия банковского составляет не более 100 тысяч рублей.