С 2026 года в России начинают действовать новые законы для микрофинансовых организаций (МФО) – компаний, которые выдают небольшие займы быстро и без лишних справок. Ограничения по переплате, «период охлаждения», биометрия – эти и другие меры призваны сделать рынок прозрачнее и безопаснее. Финансовые волонтеры ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») предлагают разобраться, что именно изменится.
1. Биометрия
Чтобы взять заем онлайн, нужно пройти биометрическую проверку. Для подтверждения личности используется изображение лица и образец голоса, которые нужно зарегистрировать заранее. МФО сверяет данные с Единой биометрической системой (ЕБС). Цель нововведения – борьба с мошенничеством, связанным с оформлением займов на третьих лиц.
На самом деле оформить биометрию проще, чем кажется. Чтобы получить заем, вам нужна либо стандартная, либо подтвержденная биометрия. Первую можно сдать в приложении «Госуслуги Биометрия» при наличии загранпаспорта с чипом, вторую – в большинстве банков.
Важно: это не касается займов, которые оформляются лично в офисе МФО или онлайн в микрокредитной компании (МКК). Там все останется как раньше.
2. Проверка доходов
МФО при оценке долговой нагрузки клиентов с этого года не могут принимать во внимание доходы «со слов» заемщика. Они должны либо попросить официальные документы (справку с работы и т. д.), либо оценить ваш доход по среднему уровню для вашего региона. Это нужно, чтобы люди не завышали доход с целью получить больше денег в долг.
3. Изменения для бизнеса
Для предпринимателей и компаний правила стали мягче: максимальный размер микрозайма вырос с 5 млн до 15 млн рублей. Это поможет малому и среднему бизнесу получать больше финансирования.
4. Снижение максимальной переплаты
Начиная с апреля, максимальная сумма, которую нужно вернуть, не может быть больше двойного размера займа. То есть взяв 10 000 рублей, вы отдадите максимум 20 000 рублей (сумма займа + проценты, комиссии и штрафы в случае просрочки платежа). Это касается микрозаймов на срок меньше года.
5. Ограничение на количество займов
С октября 2026 года, если у вас уже есть два дорогих займа (где переплата больше 200% годовых), взять третий не получится. Проверка будет осуществляться не только по одной МФО, но и по всем обязательствам заемщика, включая банки. Для этого расширяется состав данных кредитных историй.
А с 1 апреля 2027 года правило станет строже: нельзя будет взять новый дорогой заем, если у вас есть хотя бы один непогашенный заем с переплатой больше 200% годовых. Перед выдачей денег МФО будут запрашивать информацию о клиенте во всех квалифицированных бюро кредитных историй.
6. «Период охлаждения»
С апреля следующего года после погашения дорогого займа (с переплатой больше 100% годовых) вы не сможете сразу взять новый. Нужно будет подождать 4 дня. Зачем это нужно? Чтобы люди не попадали в «долговую ловушку»: когда погашают один заем и тут же берут новый, еще больше увеличивая свой долг. Дополнительно закон запрещает включать в новый заем старые проценты, штрафы и пени.
Изменения 2026 года – это не просто новые законы, а реальная забота о финансовом благополучии граждан. Банк России и МФО совместными усилиями создают систему, где интересы заемщика на первом месте. Цифровые сервисы, биометрия, лимиты переплаты – все это формирует новую культуру кредитования. Используйте микрозаймы разумно и они станут вашим надежным помощником в сложных ситуациях.